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総量規制にも抜け道はあります

2013年07月14日
お金を借りるための法律知識
≪総量規制にも抜け道はあります≫

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平成22年6月に法律が改正されて、現在は、年収の3分の1を超える貸付に対しては制限されています。
このことを【総量規制】といいます。

例えば、
年収300万円の人に対しては、負債の総合計が100万円以内になる貸付しかしてはいけません。

この総量規制は、貸し過ぎ借り過ぎによる多重債務を防ぐ目的でできましたが、単純に年収と負債の比較で線引したものですから、例えば、収入の無い「専業主婦」の方への貸付が基本的には出来なくなってしまいました。

この総量規制によって、特に、“初めての利用客が少ない、中堅消費者金融会社”は貸出対象者が激減することになり、痛手を被りました。

しかし、この総量規制にも例外・除外の規定があります。

※主な総量規制の例外
・借換えローン
・緊急医療費貸付
・特定の個人事業主への貸付
・配偶者の同意を得た貸付


※主な総量規制除外の貸付
・住宅ローン
・自動車ローン
・高額医療費の貸付
・有価証券担保貸付
・不動産担保貸付(居宅以外)


現在、多くの消費者金融会社が、これら例外・除外の規定を駆使して、総量規制の対象者にも貸出しを行っています。

(例えば、借換えローンなどは多くの消費者金融会社が推奨していますが、内容によっては、実質“使途自由”で貸出している場合もある様子です)

総量規制オーバーでも相談してみる価値は十分にあります。





おまとめローンとして融資したものが、実際に完済されなかったからと言って、消費者金融は法律上、何のペナルティを受けません。
この辺りの曖昧さが、「総量規制」の抜け道になっていることがあります。





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この記事を書いた人: kintaro
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