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消費者金融を利用すると、住宅ローン・車のローンが組めなくなるの?

当ブログでは、キャッシングに関する「疑問」「相談」を、「お問合わせ」のメールフォームでお送りいただければ、わかる範囲であればブログ内で回答させていただいております。
ここでは、特に多かった質問・疑問を紹介します。

(ここでの回答はあくまで一般例ですので、全てのケースにあてはまるわけではありません。実際のご利用等はご自身の責任でお願いいたします)

その1

Q.≪消費者金融を利用すると、住宅ローン・車のローンが組めなくなるの

010959.jpg


A.回答
消費者金融会社が借入審査を行う際には、指定信用情報機関の利用が義務付けられています。
消費者金融会社が主に利用している指定信用情報機関は
「日本信用情報機構(JICC)」になります。
消費者金融を利用すると利用状況などが、ここに登録されることになります。

この「日本信用情報機構(JICC)」は、住宅ローン・車のローンの際に銀行や信販会社が利用する情報機関とは違いますが、他の情報機関と情報交流も行っているので、消費者金融を利用していた場合、そのことを内緒にはできません。
また、この登録は完済しても「完済情報」として、完済日から5年間は利用していた記録は残ることになります。

しかし住宅ローン・車のローンの審査が、完済後5年以内に審査が通った話はよく聞きます。


よって、下記のようになると思います。

*審査が通りやすい人

(完済後5年経過)
・・・信用情報機関では、消費者金融を利用していた記録も削除されている。全く問題なし。

(完済後5年以内)
・・・信用情報機関では、完済情報として、消費者金融を利用していたことが残っているが、住宅ローン・車のローンの審査が通った話はよく聞く。


*審査が通りにくい人

(現在消費者金融を利用中)
・・・住宅ローンの利用は困難な可能性大。車のローンも大手信販では困難。

(既に完済しているが、消費者金融で過去に3か月以上の延滞をしたことがある)
・・・信用情報機関に「延滞解消」という登録が、1年間は残るため、完済後1年以内は、住宅ローン・車のローンは困難。

破産債務整理調停申立
・・・発生日から5年間は信用情報機関に登録されるため、少なくとも5年間はローンの審査は通りにくい。


最近「消費者金融 住宅ローン」というキーワードで当ブログに来られる方も多いので、「消費者金融 住宅ローン」についてもう少し追記しておきます。

※利用している会社名までは判明しません
信用情報機関の情報では、仮に消費者金融を利用していても、どの会社を利用しているのかまでは判明しません。
判明するのは、“カードローンなどの利用がある”ということだけです。ですから、住宅ローンの審査においても、有名な大手消費者金融ならOKだが、無名な中小を利用している場合はNGというようなことはなく、大手利用者も中小利用者も一緒です。


※住宅ローンの審査をする前の信用情報の開示は必須です
指定信用情報機関に誤情報が登録されていると、住宅ローンの審査が通りにくくなる可能性があります。
住宅ローンなどを申込む前に、一度自分自身の信用情報がどのようになっているか確認することをおすすめします。
指定信用情報機関で自分自身の利用状況を開示確認し、誤った情報が登録されていないか確認し、誤情報があった場合は、指定信用情報機関を通して、各金融機関に情報の訂正を依頼することが可能です。


※担当者に嘘はつかない
仮に消費者金融から借入があっても、住宅ローンを申し込む金融機関の担当者に、嘘をついてはいけません。
(信用情報機関の調査で必ずばれます。)
むしろ正直に話して相談すれば、審査が通りやすくなるようにアドバイスをもらえるはずです。



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