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無利息サービス増加の秘密

2019年01月12日
無利息キャンペーン
≪無利息サービス増加の秘密≫

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最近、中小消費者金融でも、「初回無利息サービス」を開始する業者が増えてきています。

この「初回無利息サービス」は、大手ではメジャーなサービスで、ほとんどの会社が採用していますが、かつては、中小消費者金融ではあまり馴染みないサービスでした。

実際、中小消費者金融で「初回無利息サービス」を採用する会社が増えてきたのは、ここ数年のことです。

はたしてどんな背景があるのでしょうか。





各中小消費者金融の無利息サービスをわかりやすく比較、解説しています。
こちらの記事も参考にして下さい。

無利息サービスで比較!





【無利息サービスが増えた背景】


ここにきて各社が「初回無利息サービス」を採用しはじめたのは、次のような背景が考えられます。

※法改正後の市場が安定してきた


無利息サービスを採用するということは、当然ながら、消費者金融側の収益は下がります。

このため、改正貸金業法が施行されて、上限金利が引き下げられた、2010年6月当初は、ほとんどの中小消費者金融は、無利息サービスは実施していませんでした。

しかし、法改正から8年以上経過した現在では、低収益の時代にあった、ビジネスモデルが確立されました。

低収益の時代にあったビジネスモデルが確立できた要因は次のようなことが考えられます。

・総量規制によって、貸した後、顧客の借金が増えにくくなった。

・過去に自己破産や債務整理をした方への融資が、予想以上に不良債権にならなかった。


※優良顧客獲得に向けてサービス面での競争が始まった


「初回無利息サービス」を採用するということは、多少、収益を下げてでも、優良顧客を獲得したいという意図が伺えます。

2010年の上限金利引き下げ直後は、各中小消費者金融は、あまりサービスを充実させるという姿勢は見受けられませんでした。

多くの競合他社が廃業や業務縮小する中、積極的に融資をする中小消費者金融は少なく、ごく数社での独占市場だったからです。

積極融資に転ずる会社も増えてきた現在は、健全な競争原理が働いて、サービス面の向上に力を入れる業者が増えてきたということでしょう。


【各中小消費者金融の無利息サービスの状況】


具体的に、現在、無利息サービスを実施している中小消費者金融を、日数別に整理してみました。

30日間・・セントラルフタバ

35日間・・ライフティ

60日間・・いつも

100日間・・ニチデン

大手消費者金融の無利息サービスの期間は、30日が平均的なのに対して、中小消費者金融では、30日を超えるような期間を無利息にしている会社がかなり多くあります。

また、これらの会社の無利息サービスは、期間限定ではなくて、「固定のサービス」となっていることにも注目です。

(ニチデンに至っては、なんと「100日間」という、通常では有り得ない無利息期間を設けているのには驚きです!)

このような、各社のサービス面での競争は、市場が安定した現在、当面、続くと思われ、今後も、無利息サービスに参入する会社が増えてくることが予想されます。


【銀行カードローンは無利息サービスがない!?】


※追記(2019年4月12日)
このように、中小消費者金融でも「無利息サービス」を採用する会社は増えてきていますが、かたや「銀行カードローン」には無利息サービスを採用している会社はほとんどありません。

金利に関しては、消費者金融が18.0%で、ほぼ横並びなのに対して、銀行カードローンは、14.6%以下としているところがほとんどなので、一見、銀行カードローンの方が、お得に感じている方も多いと思います。

しかし、短期の利用であれば、「無利息サービス」を採用している消費者金融を利用した方が結果、お得ということもあります。

●短期利用・・無利息サービスを採用している消費者金融
●長期利用・・金利の低い銀行カードローン

という使い分けをするのがベストです。


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この記事を書いた人: kintaro
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