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銀行カードローンが不良債権増加!中小消費者金融への影響は!

キャッシング情報局
≪銀行カードローンが不良債権増加!中小消費者金融への影響は!≫

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【銀行カードローンの焦げ付きが増加中!】



『銀行のカードローンの貸し倒れが、メガバンクの火種になりつつある!』
という記事が、2018年6月21日の日本経済新聞に掲載されていました。

記事によると、銀行カードローンの保証業務をしている、消費者金融などのノンバンク大手3社(オリコ、SMBCコンシューマーファイナンス、アコム)の貸倒関連費用が2017年度に約1400億円と前年比13%増となっており、過去の融資の焦げ付きが増えてきているとのことです。

保証業務の焦げ付きは、銀行の連結決算に跳ね返ってくるので、これまで、比較的、高い利息収益が見込めた個人向けカードローン事業が、一転して重荷になる可能性があるということです。

「移ろいやすいのは世のならい」なんて言いますが、キャッシング業界は、今、そんな過渡期にあります。


【銀行カードローンはどんどん借りにくくなる!?】



この記事にもあるように、銀行カードローンは、これまでの過剰融資があだとなって、不良債権が増加してきているようです。

また、現在は、貸出しについても、銀行カードローンはその過剰融資が問題視され、各行、自主規制を強化するなど消極的になっています。

この先、銀行カードローンは、審査が厳しくなって、どんどん借りにくくなることは容易に予想できます。


【中小消費者金融にどのような影響があるか!】



そのことは、中小消費者金融業界にどのような影響を及ぼすのでしょうか。

※申込みは増加する!


まず、いままで、銀行カードローンの審査が通っていた属性の方が、今後は審査に通りにくくなるので、その受け皿として、中小消費者金融への申込みが増加してくることが予想されます。

※貸出し金額は少額となる!


中小消費者金融は、リスク回避で、新規顧客には貸出しを抑える傾向があり、総量規制での制限もあるので、貸出し金額はどうしても少額になってくるでしょう。

※審査は通りやすくなるのか!?


では、審査は通りやすくなるのでしょうか。
いままで銀行カードローンに申込みをしていた属性の良い客が増えてくるので、短期的には承認率は上がってくると考えることも出来ます。

しかし、承認率が上がったからといって、借りやすくなるかと言えば、単純にそうとも言い切れません。
中小消費者金融で融資できる資金は限られているからです。

例えば、月間に1億円しか融資出来ない資金力の会社に、いくら申込み件数が増えても、1億円以上の融資は出来ません。

いままで銀行カードローンに申込みをしていた属性の良い客が増えた分、いままで中小消費者金融がターゲットとしていた、属性の悪い客への融資にまでお金が回らなくなる可能性があるということです。

申込みが増加した分、逆に審査が厳しくなってしまうということも考えられますし、長期的に見れば、承認率は下がってくる可能性があります。


【結論】







銀行が貸さなくなった分、中小消費者金融への申込みは増えますが、長期的には承認率は下がることになり、いままで融資をしていた、属性の悪い人への融資が行き届かなくなる可能性があります。

でも、しばらくすると、その属性の悪い人を拾う業者が、また現れてきたりします。
その繰り返しということなのかもしれません。





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