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銀行カードローンの借入れが審査の最重要ポイント!

キャッシング情報局
≪銀行カードローンの借入れが審査の最重要ポイント!≫

銀行カードローンの借入れが審査の最重要ポイント!



昨年ごろから、「銀行カードローン」が過剰融資との批判を受けて、各銀行は自主ルールで審査基準を変えてきています。

大手メガバンクを中心に、
「消費者金融、銀行に関わらず、カードローンの借入れ額は年収の2分の1まで」
というのがひとつの目安になっているようです。

いまのところ、この基準は地銀などには浸透しきれていませんが、いずれこの基準が主流になってくるでしょう。
(参考記事:銀行カードローンの審査基準はどう変わったか!

このような影響を受けて、中小消費者金融の審査基準も少しずつ変化してきているのはご存知ですか?





正直、昔は、銀行カードローンの借入れは中小消費者金融の審査ではあまり気にされていませんでした。
でも、最近は、銀行の貸し過ぎがひどく、中小消費者金融も審査基準を変えざる得なくなってきています。





【銀行カードローンの借入れをどこまで気にするか】

最近の中小消費者金融の審査基準は、おおよそ以下の3種類に分かれています。

①銀行カードローンからの借入れ額はいくらあってもあまり気にしていない会社

②銀行カードローンからの借入れ額を審査で多少考慮する会社

③銀行カードローンからの借入れ額を審査でかなり厳しく見る会社

もともとは、①のスタンスの会社がほとんどでした。
わざわざ銀行カードローンのことを考えなくても、銀行が常識的に貸出しを控えるだろうと思われていたからです。

しかし、ここ数年は、中小消費者金融の申込者の中にも、消費者金融からの借入れは総量規制の範囲内だが、銀行からの借入れがあまりに多すぎて、審査で銀行カードローンについて気にせざるを得ないという人が増えてきています。

そのため、最初は①のスタンスばかりだったのが、徐々に、②、③、のスタンスをとる会社も増えてきて、いまでは①のスタンスの会社はほとんどなくなってきています。


【具体的な審査基準は?】

では、具体的に、銀行カードローンの借入れは、中小消費者金融の審査では、どのくらいまでならOKなのでしょうか。

もちろん各社、審査基準があるので一概には言えませんが、おおよそ以下のような目安です。

※件数
中には銀行カードローンも含めて、カードローンの借入れ件数が10社にもなっている人もいます。

ここまでくると、正直、審査が通るのは難しいと思われます。

カードローンの件数は5件までが妥当でしょう。

それ以上は、よほど属性が良くないと難しくなってきています。

※借入れ額
負債総額も、大手メガバンクの基準ではありませんが、銀行も含めてカードローンの借入れが年収の2分の1までというのが妥当です。

この基準は中小消費者金融にも、徐々に浸透してきています。


【悪いことばかりではない】

もちろん審査では総合的に判断されるので、絶対にこの基準を超えたら審査に通らないわけではありません。

ただ、中小消費者金融の審査でも銀行カードローンの借入れがかなり重要なポイントになってきていることは間違いありませんし、この傾向は今後、ますます強まってゆくでしょう。

但し、まだ、ショッピングクレジット、リース、住宅ローンの借入れまでは、ほとんど気にされてはいません。

また、楽天的な見方かもしれませんが、最終的には、

①銀行が貸出しを抑える。
②中小消費者金融にくる申込み客の総負債額も減ってくる。
③不良債権の発生率が下がる。
④承認率がUPする。

といった、良い循環になるようにも思われます。


※最近、安易に「審査が甘い」などの文言を用いて、消費者金融などを紹介するサイトが増えてきていますが、信憑性の低いものも多く鵜呑みにするのは危険です。
当サイトでは金融業界に詳しい専門スタッフがその経験を踏まえて記事を提供しているので、信頼できる内容になっていると自負しています。
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