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返済遅れが厳禁な理由

2017年11月16日
審査について
≪返済遅れが厳禁な理由≫

返済遅れが厳禁な理由




キャッシングの「返済遅れ」に関する認識は、人によって大きく異なっています。

「1日、2日くらいの遅れは問題ないだろう。」

「忙しくて入金に行けないから1週間くらい待って欲しい。」

など様々な考えの人がいるでしょう。

しかし筆者の考えは、「たとえ1日であっても絶対遅れてはダメ」です。

もちろんやむを得ない場合もありますが、安易に返済を遅らせることは、絶対するべきではありません。

それは、キャッシング審査において、「返済実績」がかなり大きなポイントになっているからです。


【最後の決め手は返済実績】



キャッシングの申込者は次の3種類に分類できます。

①誰が審査しても可決になる条件の人

②誰が審査しても否決になる条件の人

③可決か否決か微妙な人

この内、誰が審査しても否決になる条件の人は、正直、どうしようもありませんが、可決か否決か微妙な人は最終的には何が決裁の決め手となるのでしょうか。

それは、他社での支払い実績(クレジットヒストリー)です。
クレジットヒストリーについてはこちらの記事を参照

わかりやすく言えば、返済が全く遅れていない人は可決になりやすく、返済が遅れがちな人は否決になりやすいということです。

他の条件が全く同じであっても、毎月の支払をルーズにしてきた人と、そうでない人とでは、思わぬところで審査結果に差が出ることがあります。


【キャッシングの信用情報は毎日更新】



キャッシングの審査は、現在、指定信用情報機関を利用することが義務付けられています。

この調査で、他社での借入額や返済状況が確認されることになります。

指定信用情報機関へは、借入れや入金などの動向が、消費者金融から毎日報告されています。

毎日報告されるので、返済がわずか1日遅れても、すぐに判明してしまうというわけです。

対して、ショッピングローンは、月1回しか指定信用情報機関に更新報告しなくてよいことになっています。

このようにキャッシングはショッピングローンよりも、新たな借入れや入金状況について、かなりシビアにチェックされています。


【増額審査も返済実績が重要】



消費者金融の増額審査は、住所、勤務先など属性に変化がなければ、結局のところ、

①負債の増加具合
②返済実績

この2点しか、見るポイントはありません。

極端な話、この2点の実績が良ければ増額する、悪ければしないということです。

返済を遅れなくやっていれば、思わぬ増額も期待できます。




返済が毎回遅れる人は、負債が少なくても返済能力が乏しいと判断されかねません。
逆に多少負債が多くても、一度も返済遅れがなければ優遇されます。

キャッシング審査は、最終的には返済実績で決まることがあります。





【消費者金融にとって「良いお客さん」とは】



消費者金融にとって「良いお客さん」とはどのような人でしょうか。

「遅れながら毎月、キッチリ利息だけ支払ってくれる人が一番良い客だ。」

筆者はかつて、ある消費者金融の幹部がこのように言っていたのを聞いたことがあります。

確かに、返済が遅れれば消費者金融は損害金も請求できて儲かります。
また、利息だけしか支払いがなければ融資残高が減少することもないので、言い得て妙かもしれません。

しかし、やはりこれは、やや誇張して調子よく言っているだけで、その幹部の人も、毎月、遅れながら利息しか支払いしない顧客には絶対に追加融資や増額などはさせないでしょう。

結局、返済が遅れたり、利息分しか支払い出来なくなっている人には、支払いがまともに出来ない理由があるからそのような状態になっているわけで、その利息分の支払いさえいつストップするかわからないというのが現実です。

やはり、消費者金融にとって良いお客さんはとは、

「返済を遅れずにきちんと支払いをしてくれる人」

ということで間違いありません。


※最近、安易に「審査が甘い」などの文言を用いて、消費者金融などを紹介するサイトが増えてきていますが、信憑性の低いものも多く鵜呑みにするのは危険です。
当サイトでは金融業界に詳しい専門スタッフがその経験を踏まえて記事を提供しているので、信頼できる内容になっていると自負しています。
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この記事を書いた人: kintaro
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