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消費者金融業界の反社会的勢力排除に関する取り組み(2014/7)

消費者金融業界反社会的勢力排除に関する取り組み

平成25年9月、金融庁はみずほ銀行に対して業務改善命令を出しました。
みずほ銀行は大手信販会社オリコとの提携ローンを通じて反社会的勢力と定義される暴力団らに融資しており、また平成22年時点で反社会的勢力との取引が行われていることを把握していたにも関わらず、2年以上その根本的な対応を取っていなかったことが原因です。
この問題をきっかけに反社会的勢力排除というワードは日本企業全体で大きく取りざたされるようなりました。
これを受けて消費者金融業界でも新たな反社会的勢力排除に関する取り組みが準備されつつあります。

○監督指針、自主規制規則の改定された
平成26年6月に、「貸金業向けの総合的な監督指針」、「貸金業の業務運営に関する自主規制基本規則」、「業務の適正な運営に関する社内規則策定にあたっての細則」などが改正され、反社会的勢力排除に関する項目が強化されました。

○特定情報照会サービスの提供が開始予定
反社会的勢力排除を目的として、日本貸金業協会と貸金業の指定信用情報機関にあたる株式会社日本信用情報機構JICC)」とが連携して特定情報照会サービスの提供をスタートさせます。
これは、全国暴力追放運動推進センターなどから反社情報を提供を受けて、反社会的勢力に関するデータベースを作成し、株式会社日本信用情報機構JICC)」を通して照会、照合ができるようなサービスです。
消費者金融業者はこのサービスを利用することで、入口の段階で反社会的勢力を排除することが可能になります。
このサービスは日本貸金業協会にて各業者に向けて平成26年7月22日から受付を開始するとあります。

このように、業界全体の問題として反社会的勢力排除に向けての新たな取り組みが開始されつつありますが、
既存顧客に対しての反社会的勢力か否かの確認についてなど実際の運用に関しての課題は残ります。
また、反社会的勢力として融資を断わる場合などはかなりデリケートな取り扱いが求められると思われ、照合データの信憑性も含め、どのような運用をしてゆくのか現段階では見えてこない部分もあります。


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最近特定情報照会サービスというキーワードで当ブログに来られる方も多いので、特定情報照会サービスについてもう少し追記しておきます。

反社会的勢力排除に関する取組は、前述したように、平成25年の、みずほ銀行、オリコの事件以来、世の中で急に注目されることになった項目です。
この特定情報照会サービスも、業界が、行政より突然、反社対応を求められるようになったので、急ごしらえで作ったシステムという感は否めません。


現段階(平成27年3月)では、日本貸金業協会に加入をしている消費者金融会社には、特定情報照会サービスを利用した反社チェックを、既存顧客も含めて、1年に1回ほど行うことが求められています。
新規取引顧客に対しては、融資の都度、特定情報照会サービスを利用して、反社チェックを行えますが、既存顧客に対してのチェックは消費者金融業者にとっては、かなり負担を強いられることになります。
(データを利用して一括で反社チェックを行うシステムなどもあるようですが、ある程度の件数を抱えている大手にしか対応できていません。中小業者は、手作業で照会をすることとなり、大きな負担がかかることになります。)
また、日本貸金業協会に未加入の消費者金融会社は、特定情報照会サービスの利用ができないので、自社で収集した情報で反社チェックを行わなければなりませんが、特定情報照会サービスと同等レベルの反社情報を収集することは、現実的には不可能と言えるでしょう。
(日本貸金業協会への加入率は平成26年3月時点で、59.0%であり、正規登録会社の40%以上の会社が未加入業者ということになっています。しかし、今後、行政が、各消費者金融会社に対して、厳格な反社対応を求めることで、日本貸金業協会へ加入せざるを得なくなり、加入率が上がるきっかけになるかもしれません。)


ちなみに、「特定情報照会サービス」は、「日本貸金業協会」と「株式会社日本信用情報機構(JICC)」が連携して提供しているサービスで、消費者金融会社は主にこのサービスを利用していますが、「日本クレジット協会」と「株式会社シー・アイ・シー(CIC)」が連携して提供している反社データベース照会サービスに、「CSRS」というサービスがあります。
どちらも同じ反社情報照会サービスで、趣旨は一緒です。(クレジット会社や信販会社は、主にCSRSを利用しています。)



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