借り入れするならこの時期がおすすめ!

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≪借り入れするならこの時期がおすすめ!≫

消費者金融業界にも、申込が多い月、少ない月があります。
これからの時期は(7月~8月)どうしても、申込件数は減少しがちになります。

やはりボーナス時期というのが大きな理由でしょう。(同様の理由で12月も申込件数は落ち込みます

消費者金融会社も企業ですから、毎月の営業目標があります。申込件数が少なくなるこれらの時期は、目標を達成するのは通常の時期よりも困難になってきます。ですからどうしても通常の時より審査は甘くなりがちになります。



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消費者金融会社がキャンペーンなどが開くのもこの時期が多くなります。

特にこれからの時期は、ボーナス時期に加え、お盆休みの関係で営業日数も少なくなるので、目標達成はさらに厳しくなるので、審査はかなり借りやすくなってくることが予想されます。


借り入れを考えている方は、これからの時期をお見逃しなく!


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既婚者・独身者どちらが借り入れしやすいか

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≪既婚者・独身者どちらが借り入れしやすいか≫

既婚者と独身者はどちらが審査で優遇されるでしょうか。
実は、このことについては、大手消費者金融会社と、中堅の消費者金融会社では考え方が違います。

普通に考えて、自由になるお金が多いのは“独身者”ですから、返済能力は独身者の方が高いと言えます。
ですから大手消費者金融会社では、独身者が優遇されることになります。


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しかし中堅消費者金融会社には、大手のように、初めて利用する方や、借り入れ件数が少ない方の申込はほとんどありません。
大手消費者金融会社で借り入れが出来なくなったお客様が、申込をしてくる場合がほとんどですから、より「安定性」を求められます。
転居や転職をしにくいのは、やはり家庭のある既婚者になります。そのため中堅消費者金融会社では逆に“既婚者”が有利になります。

同様の理由から、中堅消費者金融会社では年齢に関しても、20代前半よりも30代~40代の方が審査が有利になると言えます。
同じく、収入が多い自営業者よりも収入が少ないサラリーマンの方が優遇されることになります。

収入の多さよりも、“安定性重視!”
この傾向は、中堅消費者金融会社の方がより強くなりますので、収入が少ない方でも、職業が安定している場合は、自身を持って申込してください。


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借入がまったく無いと疑われる?

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≪借入がまったく無いと疑われる?≫

銀行系の大手と違い、中堅の消費者金融会社には、“初めて消費者金融を利用する方の申込は、ほとんどありません”

「指定信用情報機関」で借入調査を行った時に、“該当なし”であると、かえって疑われ、審査が慎重になる場合があります。

中には、申込客が“該当なし”の場合は、否決としている中堅消費者金融会社もあるくらいです。

これは逆にいいますと、“他社での借り入れは実績”とも言えるということです。

消費者金融会社が利用する「指定信用情報機関」には、【過去1年間の他社での延滞の有無、及び延滞日数】が掲載されます。
現在、利用中の会社が有る方は、その会社で遅れずに支払うことは、次回の他社への申込に大きく影響しますので注意してください。

また、このように中堅の消費者金融会社の場合は、他社での借り入れも1社~2社であれば、逆に実績と見なされる場合も多いので、自身を持って申込をしてください。


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優遇される職種とは

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≪優遇される職種とは≫

消費者金融会社キャッシング審査では、職種によってはかなり優遇されるものもあります。
その代表的なものは【公務員】です。

公務員の魅力は、
・倒産しない
・年功序列の給料形態
・離職率が低い
・退職金もかなり見込める

「安定性」を重視する消費者金融会社にとっては最高の顧客になりえます。

公務員であれば、他の条件が多少悪くとも、借入できる可能性は十分あります。(しかも高限度額で)



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また、公務員や大企業でなくても勤続年数が長ければ、審査は優遇されます。

消費者金融キャッシング審査で求められることは、「収入の高さ」よりも「職業の安定性」になります。

収入が少なくとも勤続が長ければ審査では優遇されることになります。



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持家と借家どちらが有利か

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≪持家か借家どちらが有利か≫

消費者金融キャッシング審査では、必ず「住居種別」の確認があります。
この場合、持家の場合は、借家に比べて審査は有利になります。

しかし、持家の場合、一般的に住宅ローンの支払いが残っている人が多いと思いますから、実は借家の方が経済的に余力がある場合も多く、かえって持家であることが負担になっている人もいます。
また通常、現在の不動産の評価額より住宅ローンの方が上回っており売却しても借金が残ります。

それでも消費者金融会社にはいまだに“持家信仰”が根強く残っています。
それは、
・持家の人は転居して所在不明になりにくい
・住宅ローンの審査に通っていることが信用できる
・持家の人は破産しにくい
このような理由からでしょう。

消費者金融会社審査「安定性」を重視します。
同様の理由で、居住年数が短い方も審査は不利になります。

ただし、借家だからといって借入できなくなるわけではありません。
この「住居種別」の審査は、どちらかというと【限度額の高低】の判断材料になります。


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「利用目的」にご注意ください

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≪「利用目的」にご注意ください≫

消費者金融の申込をする際には必ず「利用目的」を確認されます。

利用目的はもちろん人によって様々だと思いますが、審査上あまり好ましくない回答もありますから注意が必要です。


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【利用目的のNGワード】

第1位・・・ギャンブル

第2位・・・引っ越し費用

第3位・・・他の借入への返済金

ギャンブルという理由ではまず審査は通りません。(エチケットです)
引っ越し費用という理由も、住所不定になる可能性があるので敬遠されます。
他の借入への返済という理由も、やや支払いが行き詰まっている印象をうけます。


反対に【無難な利用目的】としては、

・冠婚葬祭

・実家への帰省費

・仕事上の交際費

あたりの理由があげられると思います。

「利用目的」に嘘をつく必要はありませんが、NGワードはありますからご注意ください。

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自宅固定電話の評価について

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≪自宅固定電話の評価について≫

最近はみなさん携帯電話を持っているので、自宅の固定電話を設置していない家庭も多いかと思います。
しかし、消費者金融借入審査では、「自宅の固定電話の有無」はいまだに結構重要視されています。

もちろん固定電話が無く携帯電話のみでも借入は可能ですが、固定電話の設置があると、信頼度はUPします。

消費者金融審査では、「安定性」を非常に重視します。

固定電話がある=家庭持ちの方=生活・居住先が安定している

携帯電話のみ=独身・家族無しの方=居住先が安定しない

というイメージだからでしょう。



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しかし、せっかく自宅に固定電話があっても審査の際に申告しない方が実は結構多いのです。
理由は、

・家族に内緒の借入だから、あまり固定電話は申告したくない

・ほとんど固定電話は使用していないので、あまり積極的に申告していない

などいろいろですが、審査の通過を目指すのであれば、自宅の電話番号は是非申告するべきです。

いまどきの正規登録の消費者金融会社は、個人情報の取り扱いには細心の注意を支払っていますから、自宅の固定電話を申告しても安心といえます。
また、社名を名乗って、自宅に電話をかけてくることもありません。

また消費者金融会社が利用している指定信用情報機関である「日本信用情報機構(JICC)」の提供するサービスには、「電話番号検索サービス(CRDB)」もあり、電話番号から住所検索や過去1年ほどの電話の開通状況も判明しますので、自宅電話でない電話番号を嘘をついて申告はしないように注意してください。


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おまとえめローンの審査について

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≪おまとめローンの審査について≫


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現在消費者金融会社が提供している『おまとめローン(借換えローン)』は、

①総量規制の例外となるので年収の3分1の制限を受けない

②顧客に一方的に有利となる借換えが前提であり、それまでの契約より不利益となる保証人・担保などをとられることがない

③利率や月々の分割金が、それまでの契約より上回ってはいけない

が条件となり、かなり顧客に有利ですから、複数から借入している方にはおすすめです。

しかし、消費者金融会社としては、“事実上、無担保・無保証で高額の融資”を行うこととなるので、通常その審査は決して甘くはありません。

ただし、一旦取りまとめてしまえば、総量規制によって、他社でそれ以上負債が増加する可能性は少ないので、逆にリスクは低いと考える会社もあり、各社が力を入れている今はチャンスです

おまとめローン審査で、年収額や負債額よりも重要なことは、

・勤続、居住年数が長い

・負債額が急激に増加していない(負債が多くても、長年一定している)

という面で、要は『安定性』を重視しています。

たとえば同じ会社に勤続が10年以上ある方などは審査は通りやすいといえますし、負債が多くても、それを長年支払い続けているという面は実績として評価されます。

このような状況の方は、おまとめローンを検討してみてはいかがでしょうか?


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健康保険証で何が確認できるのか

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≪健康保険証で何が確認できるのか≫

消費者金融会社での借入審査では、『健康保険証』の提出を求められる場合があります。

この健康保険証ですが、大雑把に下記に部類でき、勤務している会社の規模がだいたいわかります。

・国民健康保険(個人事業主や規模の小さな会社)
・社会保険(中堅企業)
・組合保険(大企業)
・共済保険(公務員)

また、健康保険証には

・資格取得年月日
・交付年月日

などが明記されているため、勤続年数もここで確認がとれます。
(子会社に出向になった際に健康保険証が切り替わる事も多く、例外はあります)

もちろん国民健康保険でも借入審査は可能ですが、社会保険・組合保険・共済保険の方は、審査上有利になります。また健康保険に未加入の場合は、審査が通らない会社が多いので、現在未加入の方は、健康保険に加入後申込をする方が無難です。


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二重申し込みに注意

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≪二重申し込みに注意≫

借り入れ審査結果「否決」と伝えているのに、1か月以内に何回も申し込みをしてくる方がいます。
会社によって基準は様々だと思いますが、通常1か月間で審査の結果が変わることはありません。

また「何回も申し込みをすれば、そのうち審査が通るかも」なんてこともありません。
また申し込みした件数が増えると、その後の審査の信用低下を招くことになります。(こちらの記事を参照)

基本は、「断られた会社には、その会社へは最低3カ月は申し込みしないこと」です。



消費者金融会社は、日々数多くの与信に追われていますから、過去3カ月以内に断った方から申込があっても、再審査すらせずに「否決」としている場合もあります。

このように短期間に何度も同じ会社へ申し込むのは、無駄に信用低下を招くだけですからご注意ください。


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なかなか連絡がとれない人について

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≪なかなか連絡がとれない人について≫

キャッシングの申込をして、せっかく審査が通ったのに“連絡が取れない、又は非常に取りにくい方”は、実は非常に多いのです。

もちろん申込者も仕事や用事がありますから、連絡がつかない場合もあると思いますが、

・希望された時間にかけてもでない

・時間を開けてかけてもでない

・折り返しの電話もない

・メールでお知らせしてもドメイン拒否で戻ってくる

こんな状況の場合は、融資できそうな人でもキャンセル扱いとさせていただくことになります。



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借入する必要が無くなった人もいると思いますが、中には、

“連絡がこないから、断られたと思っている方”も多いと思います。
(本当は連絡がこないのではなく“連絡が取れない”んですけど

消費者金融に申込んで、審査結果がしばらく待ってもこない方は、そのままにせずに、直接結果を問い合わせをさせることをおすすめします。

また、審査“あまりに連絡がつきにくい方”審査においてマイナス評価となりますから、なるべく指定された時間には連絡とれるようにしてください。

連絡がつかない方の中で、“融資可能”な方は、実はかなり多いんですよ!


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属性審査で重要視されること

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≪属性審査で重要視されること≫

中堅消費者金融といえども、積極営業を展開している会社であれば、月間の新規申し込み件数はかなりのものになります。
特に近年主流の、インターネットでの宣伝を行う会社は、月に数千件の申し込みに対応することとなり、全申込客の内容を細かく見ることはコストがかかり過ぎて不可能です。

そこで、一定の基準を設けて、申し込み客の「属性」(年齢・家族構成・住居・勤務先など)のみで、仕分けを行っています。

そしてその基準に満たない場合は、次の審査に進むことなく、断りと判断される可能性が高くなります。

実際、この「属性審査」で申し込み客の4分の1ほどが断りになります。






この「属性審査」で最も重要なポイントは、

・居住年数

・勤続年数

になります。

もちろんその他の属性と総合判断になりますが、「居住1年未満かつ勤続1年未満」の状況ですと、「属性審査」を通過することは非常に難しくなります。

このように消費者金融会社「属性審査」で一番重視していることは、「安定性」になります。


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債務整理後の借入について

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≪債務整理後の借入について≫

弁護士・司法書士などに依頼して「債務整理」をすると、「指定信用情報機関」に、発生から5年間は事故情報として記録されることになります。
(詳しくはこちらの記事を参照)


通常、この5年間は、新たな消費者金融会社からの借入は困難になります。(大手は特に)

しかし、最近は、中堅消費者金融会社の中には、「債務整理」した方も審査対象にしている会社もあります。 



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≪債務整理でも審査が通る。借入しやすい会社はこちら!≫



また近年は、いわゆる“多重債務による支払い困難”で債務整理をする方だけでなく、“過払い返還目的”で債務整理をする方も多く、単純に、

『債務整理をした方』=『返済困難な多重債務者』という図式が成り立たない場合も多いのです。

また、債務整理によって、それ以前の借入が整理されている人に融資をする方が、今現在、多重債務の人に融資をするよりもリスクが低と言えます。

このように債務整理をした方も、融資をする正規登録会社は存在しますから、決して『ヤミ金融』への申し込みはしないようにしてください。 

最近「債務整理後の融資」というキーワードで当ブログに来られる方も多いので、「債務整理後の融資」についてもう少し追記しておきます。

※債務整理をしたことはアピールすべきです!
前述したように、債務整理後の申込みの評価は意外に高いものになっており、現在は、多くの消費者金融会社が審査対象にしています。
債務整理をして負債がクリアされていることは、今や、プラス評価の要因になっています。
しかし、肝心なのは、債務整理をしているかどうか、消費者金融側が正しく判断できるかどうかです。
通常、消費者金融会社は、債務整理をしているかどうか、指定信用情報機関の情報によって判断しています。
しかし、指定信用情報機関の情報は、更新漏れなども多く、債務整理をして既に完済済でも、情報上は、まだ負債が残っているように表示されている場合もあります。
指定信用情報機関の情報だけでは、債務整理をしている審査対象者か、長期の延滞者か判断しにくい場合も多く、中には、誤って否決になっているケースもあると思われます。
このような誤審査を防ぐためにも、債務整理をした方は、申込みをする時に、そのことを是非、アピールして下さい。



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自己破産後の借入につて

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≪自己破産後の借入について≫

10年ほど前の消費者金融業界では、中堅とよばれる会社でも、自己破産経験がある方への融資をする会社はほとんどありませんでした。

自己破産経験者の中には、正規登録会社からの利用ができないため、やむなく『ヤミ金融』に手を出す方も多く見受けられました。

しかし、最近は正規登録会社の中にも『自己破産経験者』を審査対象にしている会社が多くなってきました。

他社での借り入れが5件以上あるような『多重債務者』の方に新たに貸付を行うよりは、自己破産をしたことで、それ以前の借金が無くなっている方へ融資したほうが、リスクが低いと判断した結果です。


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また、
“総負債額が年収の3分1を超える貸付は違法です”(例外・除外はあります)が、
“自己破産した方へ貸付することは違法ではありません。”

もちろん自己破産した方に、再び借入を増やすようにすすめているわけではありませんが、現在、正規登録会社の利率は、銀行・信販のキャッシングの利率と変わりません。 

自己破産をした方も、安心・安全な正規登録会社から計画的に利用をして、絶対に『ヤミ金融』には手を出さないように注意してください。


最近「自己破産後の融資」というキーワードで当ブログに来られる方も多いので、「自己破産後の融資」についてもう少し追記しておきます。

ここに記しましたように、近年、中堅クラスの消費者金融会社の中でも、過去に自己破産や債務整理をした方に対しても融資を行う会社が増えてきています。
また、積極融資を展開している会社ほど、そのような傾向にあると言えます。

現在では、むしろ中堅クラスの消費者金融会社の市場は、自己破産や債務整理をして、過去の負債がクリアされた方の奪い合いになってきています。
申込み者はこの点を踏まえて、むしろ自己破産、債務整理経験があることを積極的にアピールした方が良いでしょう。
中堅消費者金融会社の審査担当は、大手と違い、現在どこからも借入がないような、いわゆる「ホワイト」の申込み者の審査には慣れていません。
指定信用情報機関を照会して、どこからも借入した形跡がないと、かえって疑ってかかります。(指定信用情報機関に該当がない人は、不審なので否決としている会社もあるくらいです。)
完済日から5年経過すれば、指定信用情報機関の情報からは、抹消されることになっているので、過去の破産情報も消去されているはずです。(しかし、中には情報の抹消漏れも多く見受けられるので、必ず抹消されているとは限りませんが、)

このように、自己破産や債務整理をした方が中堅消費者金融会社に申込みをする場合は、変に不信感を持たれないように、自己破産や債務整理をしたことは、強くアピールして下さい。
いまどきの中堅消費者金融の審査では、そのことがマイナス効果になることはまずあり得ません。



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消費者金融比較サイトの嘘

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≪消費者金融比較サイトの嘘≫

現在、インターネット上は、多種多様な「消費者金融比較サイト」があふれていますが、中にはかなり怪しいものだったり、いいかげんな記事のものも見受けられます。

「審査が甘い」「審査が通りやすい」などのタイトルなのに、結局紹介する会社が、大手銀行系だったりするサイトも多くあります。
しかし正直、大手銀行系消費者金融の審査は甘くありません! 
なぜこのようなキーワードで探しているのに大手消費者金融を紹介するサイトが出てきてしまうのでしょうか。
これは「審査が甘い」「審査が通りやすい」といったキーワードをタイトルに盛り込むことによって(つまりそのようなキーワードを甘い餌にして)、お金を借してくれる消費者金融を探しているユーザーを、誰でもいいから広告を並べている比較サイトへ誘導しようとしている、質の悪い宣伝手法です。

もし実際に過去に債務整理などをされた方が、これらのキーワードで検索して出てきた比較サイト内の大手消費者金融に申し込んだ場合、必ず信用情報機関に問い合わせをされることになり、過去6カ月分の申込した記録は信用情報に残ることになります。審査に通りもしないのに申し込みを繰り返すの問い合わせ件数だけが増えていってしまいます。

問い合わせ件数が増えると、その後、申込みをした会社でますます審査が通りにくくなってしまいますので、
借入できる見込みが無い会社に駄目もとでやたら申し込むのは得策ではありません。 

もちろん消費者金融を初めてご利用される方は、大手銀行系への申込でOKですが、借入件数が既に2社以上有る方は、なかなか借入は厳しいかもしれません。

比較サイトを利用する場合、自分の置かれた状況にマッチした消費者金融を比べることができるサイトかどうか気をつけなければいけません。
口コミを探したいのなら別ですが、「審査が甘い」「審査が通りやすい」などのキーワードでユーザーを集めようとしている比較サイトはろくなものがありません。
比較サイトの「審査が甘い」という言葉に惑わされ、やたら申込みの数が増えないように注意してください
比べるなら「嘘」がないか「比較サイト」を比べるべきかもしれません。



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中堅の消費者金融会社を上手に利用する!

キャッシング情報局
≪中堅の消費者金融会社を上手に利用する

現在、インターネット上では、「審査が甘い消費者金融」「借入できる消費者金融」などのサイトが数多く見受けられます。

しかしその中には、“審査の甘い会社”として、大手銀行系消費者金融会社を紹介しているサイトも見受けられます。

しかし、現実、大手銀行系消費者金融の審査は決して甘いものではありません。 

初めて利用される方はともかく、

・既に2社借入先が有る方

・過去に金融事故の有る方(破産債務整理・延滞など)

・勤続、居住が3年未満の方

などは大手銀行系での利用は困難な可能性は高いと言えます。
(大手銀行系消費者金融の説明はこちらをどうぞ)

確かに大手銀行系消費者金融会社は、全国に店舗・ATMも有り、リボルビング契約に対応しているなど利便性が高く、また無利息期間などのサービスも充実しており、非常に便利でおすすめです。

しかし、借入できなければどうしようもありません。

現在、積極融資中の中堅消費者金融会社は、このような大手銀行系消費者金融会社が融資をしない方も、審査対象としている場合が多く、またサービス面も大手に迫る会社も多く見受けられます。

また、利率だけをみれば、大手も中堅消費者金融会社もほとんど差は無いと言えます!

これからは、優良な中堅消費者金融会社を上手に利用することが、ポイントになると思います。


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