指定信用情報機関に加盟しているか確認してみよう

キャッシング情報局
貸金業の「指定信用情報機関」は次の2社になります。

株式会社日信用情報機構(JICC)・・・主に、消費者金融会社が利用

株式会社シー・アイ・シー・・・主に、信販、クレジット会社が利用

現在の貸金業法では、貸金業者が借入の審査を行う場合は、この「指定信用情報機関」を利用することが義務付けられています。 


現在、貸し出しを実施している貸金業者で、この指定信用情報機関に加盟をしていない業者は通常ありえません。

「指定信用情報機関」の各ホームページで、加盟業者の検索ができますので、是非活用してみてください。

この検索でヒットしない会社は要注意です!! 


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※㈱日本信用情報機構(JICC)の加盟会員検索ページはこちら

※㈱シー・アイ・シーの加盟会員検索ページはこちら


≪株式会社アロー≫過去に自己破産・債務整理された方もご相談下さい。(要審査)
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登録番号では計れない業歴もあります

キャッシング情報局
≪登録番号では計れない業歴もあります≫

貸金業登録番号

○○財務局(10)第○○号 ←(このように示されています。)

のカッコ内の数字は、業歴の長さを示しているので消費者金融会社の信頼度を計る目安になります。
(詳しい記事はこちらを参照)

しかし、この貸金業登録番号だけで業歴の長さを計れない場合もあります。
フクホー株式会社 はその代表的な例だと言えるでしょう。

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フクホーは、以前は「近畿財務局登録」だったのですが、店舗を縮小し、大阪本社のみの営業となったため、数年前に「大阪府知事登録」に登録換えをしました。

現在の登録番号は「大阪府知事(3)第12736号」で一見、6年~9年の業歴(カッコ内の数字は3年ごとに更新されます)に見えますが、
フクホーの設立は、昭和45年2月で、本当は40年以上の実績があるのです。

貸金業法改正後、多くの消費者金融会社が廃業に追い込まれましたが、逆にこのフクホーのように“破産・債務整理にも、柔軟な審査”を行い、積極融資を行っている会社は、健全経営であると言えるでしょう。


創業45年のフクホーは安心の日本貸金業協会会員!



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地域別おすすめ借り入れ先

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≪地域別おすすめ借り入れ先≫

全国に店舗がある大手と違い、中小の消費者金融の多くは、1店舗のみで営業を行っています。

中小業者は、複数の店舗がなくても、振り込み融資で全国に対応している会社も多いのですが、やはり近場の人の方が、審査で優遇される場合があります。

消費者金融にとっても、近場の人の方が、いざという時に直ぐに訪問できるという安心感があるからですあるからです。

そのため、近場で利用しやすい業者があれば、優先的に申込みをするのも方法です。

今回は、そんな観点で地域別でおすすめな会社を紹介したいと思います。
(2018年7月更新)



○東海地方に居住の方、特におすすめ


株式会社アロー

アローは名古屋にある中堅消費者金融です。法律改正後に営業開始していますので、過払いは関係なく、経営は健全だと思われます。
振込ローンによって、全国対応していますが、東海地域に居住している方は、そのことが審査に有利に働くという情報も入っているので特に注目です!

アローでは、2018年度から、24歳以下の方や、勤続1年未満の方の申込みが出来なくなるなど、申込み条件は、やや厳しくなっていますが、反面、承認率は急上昇しています。
申込み条件にあえば、非常に借りやすい会社なので、かなりおすすめです。

アローの完全攻略サイトはこちらをクリック!
アロー完全攻略


株式会社ユニーファイナンス

株式会社ユニーファイナンスは、有人店舗は名古屋(名古屋駅近郊)のみですが、東海地区に無人店舗複数あって、東海地域ではかなり有名な会社です。
消費者金融としての歴史も古いのですが、あえて全国に店舗拡大の路線をとらずに、「お客様の見える場所で仕事をしていきたい。」と言うポリシーで、地域密着型の営業方針を貫いてきました。

このように拡大路線を取らなかったことが功を奏してか、同し規模の消費者金融会社が、「過払い問題」などで廃業に追い込まれる中、現在も積極営業を展開しています。
このことは、経営の健全性と資金力の高さを裏付けていると思われます。

また、プロミスとのATM提携しているので、入金、出金は、全国のプロミスATMが利用出来るのも魅力です。

※ユニーファイナンスは現在、小口の新規獲得にかなり力を入れいるとの情報もあり大注目です!
(株式会社ユニーファイナスの詳細についてはこちらを確認ください)


○近畿地方に居住の方、特におすすめ


プラン


プランは、大阪にある中堅消費者金融会社で、その正式な会社名は「有限会社プラン」です。
2016年年明けより、インターネットキャッシングで全国展開を開始したばかりなので、知名度はまだ低く、ご存知ない方も多いかもしれません。

当サイトは、プランが全国展開し始めた時から、注視していますが、2017年の4月度より、新規貸出しが強化されたのか、承認率が露骨に上がるようになったので、おすすめしています。

つい数年前までは、地元密着型の消費者金融だったので、地元の方は、優遇されることは間違いないと思います。

プランの完全攻略サイトはこちらをクリック!
消費者金融プラン 完全攻略!


フクホー株式会社

大阪市浪速区にある会社です。創業45年以上で、かなり早い時期から、柔軟審査で売り出しているので、中堅消費者金融の中では、かなり有名です。

フクホーは、振込み融資で全国対応をしていますが、実際に融資を受けるまでには1週間近く時間がかかり、取得書類もかなり多く、慎重に審査をすることで有名です。
来店が可能な地元の方であれば、最短で即日融資も可能ですし、審査で有利になることは間違いありません。

大阪近郊に在住の方にはおすすめします。

フクホーの完全攻略サイトはこちらをクリック!


○中国・四国地方に居住の方、特におすすめ


セントラル

セントラル は四国の愛媛県にある中堅消費者金融会社です。2014年12月よりWEBサイトをリニューアルして、インターネットキャッシングで全国展開を開始しました。その後、積極融資の姿勢は維持しており、現在、人気ランキングはトップです。

最近では、関東エリアに無人契約ブースを設置して、本格的な全国展開を開始しています。

しかし、セントラルはもともと愛媛県に有人店舗を2店舗、自動契約機「セントラルくん」を愛媛県、香川県、高知県、岡山県と中国、四国地方を中心に展開している、どちらかというと地元密着型の企業でした。
このため、中国、四国地方に居住の方は、まだまだ審査で有利に働くと思われるのでおすすめします。

セントラルの完全攻略サイトはこちらをクリック!
完全攻略!セントラル


○九州に居住の方、特におすすめ


アスカキャッシング

福岡市博多区にある消費者金融です。ローカルな印象ですが、
振込で全国対応
審査が通りやすい
即日融資可能
日本貸金業協会の協会員で信頼が高い
と条件はそろっています。
九州に在住の方は要チェックです。

※追記
2016年11月以降、アスカキャッシングの公式ホームページはネット上から削減されており、インターネットキャッシングを撤退した様子です。そのことに伴い、当サイトでもアスカキャッシングの紹介は中止しました。
廃業等の情報が入ればサイト上で報告させていただきます。



スカイオフィス(ニッセイキャッシング)

株式会社スカイオフィス(ニッセイキャッシング)の所在地は福岡市博多区になります。
インターネットで申込は全国からできますが、特に九州地方にお住まいの方は優遇されて審査が通りやすいとの情報もあります。
もちろん他地域の方でも融資実績はありますが、九州地方にお住まいの方は特に注目です!
(スカイオフィスの詳細についてはこちらを確認ください)





中小消費者金融の多くは、元々は地域密着型の営業スタイルだった会社が多く、地元の人は審査で優遇されることが多いんだ。





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金利表示について

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≪金利表示について≫

消費者金融を利用する時に、「金利」を気にする人は多いと思います。

各消費者金融会社のホームページには必ず「金利表示」が記載されています。
この金利表示は各社で、例えば、

①7.3%~18.0%

②10.0%~18.0%

など様々です。

各社の金利を比較すると、一見、上記の例ですと、②より①の方が、最低金利が低い為、お得な印象を受けますが、
新規で利用する場合に、最初から表示されている最低金利で貸し出しをする会社はほとんどありません。 
(最低金利は、100万円以上の大型貸付や担保ローンにしか適用されない場合がほとんどです。)

現在、各消費者金融会社の金利は多少の差はありますが、大手も中小会社も、

実質年率・・18.0%

遅延損害金・・・20.0%

が基準になっており、各社それほど差はないので、そこまで神経質になることはないでしょう。

それよりも、返済の際にかかる「振込手数料」の負担も長期的に考えると大きくなりますので、

①近場で来店返済が可能
②手数料のかからない“専用の”ATMがありそこで入金できる
(「他社ATMの利用が可能」な場合は、手数料負担がある場合が多い)

など返済時の手数料負担も考慮して、借り入れ先を選ぶ方が良いと思います。





消費者金融の金利は、大手でも中小でも、上限金利一杯の、18.0%が基本です。
もちろん、サービス内容は大手の方が充実していますが、「金利」自体はあまり気にする必要はないでしょう。





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限度枠の増額はどうしたらできますか?

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当ブログでは、キャッシングに関する「疑問」、「相談」を、「お問合わせ」のメールフォームでお送りいただければ、わかる範囲であればブログ内で回答させていただいております。
ここでは、特に多かった質問・疑問を紹介します。

(ここでの回答はあくまで一般例ですので、全てのケースにあてはまるわけではありません。実際のご利用等はご自身の責任でお願いいたします)


Q.≪限度枠の増額はどうしたらできますか


A.回答

多くの消費者金融会社では、契約の途中でも借入限度枠を増やすことが可能になる場合があります。

どのような基準で増額可能としているかは、各消費者金融会社の審査基準によるので一概には言えませんが、新規で借り入れしたばかりで、1~2回の支払いしかしていない状態であれば、増額はもちろん困難ですし、多くの消費者金融会社が目安としているのは、最低半年間の取引状況と思われます。

この半年の間に、

・一度も入金を遅れていない。(入金額の不足もない)
・新たに他業者で借入していない。
・居住先、勤務先に変更がない。

このような状態であれば、増額できる可能性は高まります。 

そうでない場合は、増額できる可能性は低くなります。

大手の消費者金融会社は新規契約当初から50万円ほどの比較的高額な限度枠がでる場合も多いのですが、自己破産・債務整理経験者などにも柔軟な審査をしている中小の消費者金融会社は、新規契約当初は、10~20万円の少額融資を行い、半年~1年間の取引実績を確認して増額している会社が多くあります。

延滞はもちろんいつでもNGなのですが、もし増額を検討するのであれば、この半年間での延滞は絶対にNGですから要注意です!





中小消費者金融の新規の貸出し金額が低いのは、後の増額を見越してのことです。
支払い状況が問題なく、負債も増えていなければ、増額出来る可能性は大です!





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遅れたことがないのに、枠内で借り入れできなくなることがあるの?

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当ブログでは、キャッシングに関する「疑問」、「相談」を、「お問合わせ」のメールフォームでお送りいただければ、わかる範囲であればブログ内で回答させていただいております。
ここでは、特に多かった質問・疑問を紹介します。

(ここでの回答はあくまで一般例ですので、全てのケースにあてはまるわけではありません。実際のご利用等はご自身の責任でお願いいたします)


Q.≪遅れたことがないのに、枠内で借り入れできなくなることがあるの


A.回答

消費者金融の返済方式には「リボルビング方式」という借入方式があります。
リボルビング方式の特徴は、決まった限度枠内での入出金が可能ということです。

仮に、限度額50万円で、残金が30万円であれば、20万円はいつでも引き出し可能というような契約のことです。
もちろん、取引中に支払遅れが目立てば、当然に枠内での出金停止措置がとられることになります。

しかし、一度も遅れていないのに枠内での出金の停止措置をとられる場合もあります。
例えば、「負債増加で総量規制に抵触」という状態が考えられます。

リボルビング契約の場合、消費者金融会社には「指定信用情報機関」を利用して、定期的に顧客の借入額の調査を行うことが義務になっています。

その調査で借入額が増加していて、年収の3分の1を超えている場合は、限度額を総量規制に問題なくなるまで引き下げるか、出金停止措置を取らなくてはいけないからです。

また、注意しなければいけないのは、大した理由もなく、消費者金融の都合で、いきなり、出金停止措置をとられてしまうこともあり得るということです。
突然の出金停止は、追加融資をあてにしていた場合、困ってしまうことになりますが、消費者金融に問い合わせても、ほとんどの場合、復活しません。

このような突然の出金停止もあり得るので、あまりあてにしすぎないようにしましょう。




「枠内融資がいきなり出来なくなって困った!」なんて話はよく聞きます。
あまりあてにしすぎないように注意しましょう。




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延滞したことがありますが、借り入れできますか?

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当ブログでは、キャッシングに関する「疑問」、「相談」を、「お問合わせ」のメールフォームでお送りいただければ、わかる範囲であればブログ内で回答させていただいております。
ここでは、特に多かった質問・疑問を紹介します。

(ここでの回答はあくまで一般例ですので、全てのケースにあてはまるわけではありません。実際のご利用等はご自身の責任でお願いいたします)


Q.≪延滞したことがありますが、借り入れできますか


A.回答
もし、支払いをせずに放置しっぱなしなのであれば、信用情報機関には延滞情報が残ったままですから、普通は他の消費者金融の利用は困難だと言えます。
(まれに利用していた消費者金融会社が廃業などの理由で、信用情報機関の借入情報から削除されているケースもあります)

「延滞」は消費者金融会社から一番嫌われます。
過去に、自己破産・民事再生・債務整理・調停申立をした方でも審査が通りやすい消費者金融はありますが、現在、他社で延滞中の方に融資をする会社は、まずありません。

また消費者金融の支払いを3カ月以上滞納した場合は、信用情報に「延滞」という事故情報が登録されます。
指定信用情報機関である、㈱日本信用情報機構(JICC)では、その後、延滞解消しても、信用情報には「延滞解消」という情報が1年間は登録されますし、㈱シー・アイ・シー(CIC)の場合はなんと、5年間も事故情報が掲載されることになっています。

まとめると以下のようになります。

*審査が通りやすい人 
(延滞解消後、5年以上経過)
・・・JICC、CIC共に、指定信用情報機関の情報からは事故情報は抹消されているので問題なし。

(延滞解消後、1年以上経過)
・・・JICCのみ情報が抹消されているが、CICは事故情報は残ったままなので、JICCとのみ提携している会社は問題なし。

*審査が通りにくい人
(延滞解消後、1年未満)
・・・JICC、CIC共に、指定信用情報機関の情報に事故情報が残ったままのため審査は通りにくい。

○もちろん「現在延滞中」の方は、非常に困難です。


*結論
このように「延滞事故」は非常にネガティブな情報となりますので、絶対に避けるべきです。
やむを得ない場合でも、信用情報にそのような記録を残さない為、取引している消費者金融会社に相談のうえ、
「毎月の指定金額に足りない金額でも、期日に遅れずに支払う」ことが望ましいです。


【ライフティへの申込みはこちらの公式HPからどうぞ!!】


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消費者金融を利用すると、住宅ローン・車のローンが組めなくなるの?

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Q.≪消費者金融を利用すると、住宅ローン・車のローンが組めなくなるの≫


A.回答

結論から言えば、「現在利用中」でなければ、あまり気にしなくてよいと思います。


消費者金融の利用状況は、指定信用情報機関に報告登録されることになっています。
そして、その情報は、完済しても、「完済情報」として、契約完了後、5年間は記録が残ることになります。

このため、消費者金融を完済してから5年以内に、住宅ローンや車のローンの申込みをする場合、先方には、過去、消費者金融を利用していたことはバレてしまいます。

但し、現在、利用中でなければ、過去に利用があっても、住宅ローンや車のローンの審査が通った話はよく聞きます。


まとめると、以下のようになります。

*審査が通りやすい人

(完済後5年経過)
・・・信用情報機関では、消費者金融を利用していた記録も削除されている。全く問題なし。

(完済後5年以内)
・・・信用情報機関では、完済情報として、消費者金融を利用していた記録が残っているが、住宅ローン・車のローンの審査が通った話はよく聞く。


*審査が通りにくい人

(現在消費者金融を利用中)
・・・住宅ローンの利用は困難な可能性大。車のローンも大手信販では困難。

(既に完済しているが、消費者金融で過去に3か月以上の延滞をしたことがある)
・・・3カ月以上の延滞があった場合、完済しても、5年間は「延滞事故情報」は記録に残ってしまうので、審査は通りにくい。

(破産・債務整理・調停申立)
・・・発生日から5年間は信用情報機関に登録されるため、少なくとも5年間はローンの審査は通りにくい。


最近、消費者金融 住宅ローン」というキーワードで当ブログに来られる方も多いので、「消費者金融 住宅ローン」についてもう少し追記しておきます。

※利用している会社名までは判明しません
信用情報機関の情報では、仮に消費者金融を利用していても、どの会社を利用しているのかまでは判明しません。
判明するのは、“カードローンなどの利用がある”ということだけです。
ですから、住宅ローンの審査においても、有名な大手消費者金融ならOKだが、無名な中小を利用している場合はNGというようなことはなく、大手利用者も中小利用者も一緒です。


※住宅ローンの審査をする前の信用情報の開示は必須です
指定信用情報機関に誤情報が登録されていると、住宅ローンの審査が通りにくくなる可能性があります。
住宅ローンなどを申込む前に、一度自分自身の信用情報がどのようになっているか確認することをおすすめします。

指定信用情報機関で自分自身の利用状況を開示確認し、誤った情報が登録されていないか確認し、誤情報があった場合は、指定信用情報機関を通して、各金融機関に情報の訂正を依頼することが可能です。


※担当者に嘘はつかない
仮に消費者金融から借入があっても、住宅ローンを申し込む金融機関の担当者に、嘘をついてはいけません。
(信用情報機関の調査で必ずばれます。)
むしろ正直に話して相談すれば、審査が通りやすくなるようにアドバイスをもらえるはずです。




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審査の通りやすい時期・時間帯とは?

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キャッシングの審査が通る人、通らない人の差って何でしょう。

もちろん「収入額」、「負債額」、「生活状況」を踏まえた与信判断によるところが大きいのですが、全く同じ状況の人でも、“審査に通る人”と“通らない人”の違いがでる場合があります。

「収入額」や「負債額」などの条件を直ぐに改善することは非常に困難ですが、ちょっとした「気遣い」をするだけで、与信判断が変わる場合も多くあるのです。

ここでは、「審査が通りやすくなる、ちょとした気遣い」をお伝えしていきます。


≪審査の通りやすい時期・時間帯とは?≫

大手消費者金融会社は、日々大量の申込を審査行うため、審査の大部分をオートメーション化していますが、中小の消費者金融会社の中には、決裁者の自己判断(主観)で審査を行っている会社もまだまだ多く見受けられます。

このような消費者金融会社の審査を通りやすくするコツは、
ずばり「消費者金融会社が暇な時期・時間帯に申込をすることです。

多くの申込がある時期・時間帯は、1件の審査にかける時間的な余裕もなく、暇な時期・時間帯に比べてどうしても丁寧な審査はできなくなりがちです。

会社によって、若干の差はありますが、だいたい以下のようなイメージです。

○忙しい日・・(月曜日、火曜日、連休明け)
○忙しい時間・・(午前中)
     ↓
(審査通りにくい) 


○暇な日・・・(水曜日、木曜日、金曜日)
○暇な時間・・(午後)
     ↓
(審査通りやすい) 

例外として、月末近くは、通常よりも忙しい時期になりますが、月の貸付目標達成のために、審査が通りやすくなる可能性もあります。 

もちろん、このことが全ての会社にあてはまるわけではありませんので、申込する時は、そのことをご了解のうえお願いします。





なかなかそんな都合よくできないけど、「先方が比較的、暇な時期に申込みをする」のは鉄則だよ!





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