FC2ブログ
キャッシング情報局

借入の審査

  1. 「借入希望金額」の入力で審査結果が変わるかも!?
  2. 誰も教えてくれなかったカードローン審査の本音!?
  3. キャッシング審査が通る究極の極意!
  4. 銀行カードローンの借入れが審査の最重要ポイント!
  5. ショック!最終審査で否決になった!!の完全対策マニュアル
  6. そういえば、最近、自己破産の人にしか貸してなくね?
  7. 親族情報は伝えていいの?
  8. カウンセリングで高額融資を決める㊙テクニック!
  9. キャッシング審査に落ちる本当の理由は?
  10. 業務経験者が語る消費者金融の審査手法!
  11. 今、攻めている消費者金融に申し込め!
  12. キャッシング審査に「泣き言」はご法度です
  13. キャッシング審査が通りにくい職業って何?
  14. 延滞していても審査が通るケース
  15. 自己破産・債務整理の申込みの注意事項
  16. 信用情報も照会されないで否決となってしまうケース
  17. 連続申込みには注意
  18. 消費者金融のヒアリングについて
  19. キャッシング審査と年収について
  20. キャッシング審査のスーパーホワイトとは
  21. 延滞でも借り入れできるケース
  22. 債務整理をした方の審査は判断しにくい
  23. 「審査が甘い」消費者金融業者とは
  24. キャッシング審査に必勝法はない!?
  25. 独り暮らしの方のキャッシングのコツ
  26. 増額審査に通過しやすくなる取引方法
  27. 短期間の借入件数増加にはご注意
  28. キャッシング審査で完済情報は重要です
  29. 春のキャッシングの可決率は上がるのか下がるのか
  30. キャッシング審査とクレジットヒストリー

| | 古い記事一覧へ≫

銀行カードローン比較

「借入希望金額」の入力で審査結果が変わるかも!?

キャッシング情報局
≪「借入希望金額」の入力で審査結果が変わるかも!?≫

LISA78_MBAsawaru20141018102912_TP_V4.jpg

消費者金融に申込みをする時には、どこの会社でも、必ず、「借入希望金額」を確認されます。

でも、この金額の入力については、ちょっと、悩んでしまう人もいるようです。

例えば、

・本当に希望している金額を入力するべきか?

・遠慮して、希望金額よりも少な目の金額を入力すべきか?

・ダメ元で、本当の希望金額よりもちょっと、多めの金額を入力すべきか?

といった具合です。

また、多めの金額を入力して否決になってしまったら、少な目金額を入力していれば可決になっていたのだろうか?と考える人もいると思います。

実は、この「借入希望金額」の入力については、ちょっとしたコツがあります。

今回は、その辺りを中心に解説してゆきたいと思います。





借入希望額を遠慮して少な目に入力すると、本当は、もっと融資が受けられたのに、その金額しか融資が受けられないことがあります!

詳しくは本文をチェック!





【消費者金融が借入れ希望金額を確認する理由】



そもそも、消費者金融は、どうして借入れ希望金額の確認をする必要があるのでしょうか。

それは、単純に申込者の事情を聞いているだけではなく、「過剰貸付防止」という観点からになります。

日本貸金業協会が定める、自主規制基本規則の22条によると、

消費者金融業者は、貸付けの契約を締結する際には、いわゆる「借入申込書」に、

・借入希望額
・申込み時点での借入額及び年収額等

を自ら記入させたり、電磁記録を送信させたたりして、その借入れの意志の確認を行わなければならないとされています。

これは、

「今回の貸付けは本人の意志に反して無理やり貸付けしたものではない。」

ということを担保するためです。


もし、本人が希望金額として提示してきた金額以上に融資をすれば、それは、

「本人の意志に反して無理やり貸付けした」

とか、

「必要以上の金額を借入れすることを助長した」

と捉えられかねないということになります。

消費者金融には、定期的に、監督官庁からの立入監査が入っていますが、監査の際も、本人の希望している金額以上の額を無理やり貸付けしていないかということは、重要なチェックポイントとなっています。

このため、消費者金融は、本人が「借入希望金額」に入力した金額以上のお金は、なかなか貸しにくいという事情があるのです。


【借入希望金額の妥当な金額は?】



では、消費者金融へ申込みする際は、出来る限り多めの金額を入力しておけばいいとゆうことになるのでしょうか。

しかし、出来る限り多めの金額といっても、いきなり100万円以上の希望金額を入力しても、無計画な印象を与えてしまいます。

その辺りを踏まえると、中小消費者金融への申込みであれば、「50万円」としておくのが、無難かもしれません。

もちろん、当サイトでも、不必要な借入れを助長するつもりはないので、本当に必要な金額を入力しておけば良いのですが、この50万円という金額は、心証も崩さず、かつ、中小消費者金融が新規小口融資で貸付け出来る、ほぼ、MAX金額という、かなりバランスの良い金額なので、覚えておくと良いでしょう。


【少な目に入力すれば通ていたかも!?なんてことはあるのか!】



残念ながら、もし審査が通らなかった場合、借入希望金額を、少な目に入力しておけば通ったかもしれないと考える人もいます。

しかし、そのようなことはありません。

もし、希望金額より減額すれば可決となる審査結果であれば、

「希望金額は無理でしたが、この限度額までなら融資可能です。」という案内があるはずなので心配する必要はありません。


※最近、安易に「審査が甘い」などの文言を用いて、消費者金融などを紹介するサイトが増えてきていますが、信憑性の低いものも多く鵜呑みにするのは危険です。
当サイトでは金融業界に詳しい専門スタッフがその経験を踏まえて記事を提供しているので、信頼できる内容になっていると自負しています。
安心・安全なキャッシングに是非役立てて下さい。


※安心・安全な審査が通る中堅消費者金融はこちらから探せます。
審査の通る中堅消費者金融

 にほんブログ村 その他生活ブログ キャッシング・消費者金融へ 

サイトでは掲載出来ないお得な情報をお届けします!

【お金を借りる案内所】メールマガジン配信中!

さらにメルマガ登録会員だけに特典!!

キャッシング虎の巻を進呈
サイト非公開情報も含めて、
キャッシング必勝法がギッシリ!

※お名前(ニックネーム可)とメールアドレスを入力して登録ボタンを押してください。

銀行カードローン比較

誰も教えてくれなかったカードローン審査の本音!?

キャッシング情報局
≪誰も教えてくれなかったカードローン審査の本音!?≫

0I9A359515032128ushishi2_TP_V4.jpg

世の中には、思っていても、あまり露骨に言えない本音があります。
何でも露骨に本音を語れば、世間から、「差別主義者」だの、「偏見」だのとのそしりを受けかねないからです。

では、そのようなことを表に出さない人が、全く差別や偏見がないかといえば、そうではありません。
ただ、表に出さないだけで、内心では、「差別」、「偏見」は持ち続けていると思います。

個人がそうであるように企業も同じで、宣伝など、表向きには、建前のことしか公表していませんが、実際、内部に入ってみると、建前とは全然違うルールで、業務が行われていることが多々あります。

ちょっと、話が飛躍してしまいましたが、今回は、実際に、消費者金融で勤務していたことがある筆者が、消費者金融業界内部で見てきた本音の部分に切り込んでみたいと思います。





今回はかなり偏ったことを書いてしまったけど、筆者が勤務していた中で、「こういう傾向があるなあ」と勝手に感じていたことです。

だから、信憑性に関しては、責任を持ちかねますので、悪しからず。





【不良債権が発生しやすい地域は?】



いまどきは、インターネットキャッシングで全国展開している会社が多くありますが、中には、特に不良債権が発生しやすいと言われている地域もあります。
このような地域性は審査でコッソリ加味されていることがあります。


※沖縄


まず、沖縄は、「島時間」などと言うように、そのルーズさが一種の文化にまでなっています。
もちろん、真面目に返済している人もいますが、期日までに返済をしようという気が最初からない人も多かったように思います。
そもそも、「なんくるないさー」とは「なんとかなるさー」という意味らしいですね。


※北海道


暖かい地域に比べ、寒い地域の方が、返済を真面目にする人が多い印象がありますが、北海道だけは別格で、返済遅れの多い地域です。
これは、ルーズさというよりも、「貧困問題」があるのかもしれません。


※大阪・兵庫方面


この辺りの関西地区も、不良債権が発生しやすい印象があります。
これは、ルーズとか貧困というよりも、要は、「横着」ということでしょう。
西日本の業者はこれを嫌っていたら商売になりませんが、東日本の業者からは敬遠されがちだったように思います。


【借金の返済で身内の協力が得やすい地域は?】



総務省統計局のデータでは、日本で、持ち家率が高い県のトップスリーは、

①富山県・・79.48%
②秋田県・・78.18%
③山形県・・76.76%

と、日本海側の北陸、東北方面に偏っています。
(5年ごとに調査を行っているので平成25年のデータです。)

これらの地域は持ち家率が高いだけでなく、「世間体」を気にする地域柄でもあり、返済困難になった場合、家族、身内の協力が得やすく、立替払いで、借金を清算する人が多くいます。

逆に、西日本では、個人の独立性が強く、身内からの立替払いはあまりみられません。


【女性の審査は個人の返済能力よりも周りの環境】



昨今、「女性蔑視」の問題がメディアで取りざたされることが多くなっていますが、日本には、まだまだ、女性蔑視の慣習が残っています。

そのため、女性をターゲットに融資をする場合、その人個人の返済能力ではなく、その人を取りまく環境から返済能力を見る傾向があります。

・独身の和解女性であれば、親がどこに勤務しているのか?
・既婚女性であれば、夫がどこに勤務しているのか?

個人の返済能力よりも、むしろ、こういった観点が審査で重視されることがあります。


【敬遠されやすい職業とは!?】



消費者金融の審査で敬遠されやすい職業は次のようなものがあります。


※漁師


昔から「漁師気質(かたぎ)」と言われ、漁師さんの気性は荒っぽいとされています。
漁に出たらまさに命がけの男の世界なので、中には、大声で怒鳴ったり、理屈がなかなか通用しない人も多くいます。

また、中には、一旦、漁に出ると帰ってくるのは1年後だったりするので、返済が残っていても、それまでは取り立ての仕様がありません。


※タクシードライバー、旅館の仲居など


この職業は、地元出身者ではなく、所在が頻繁に変わる「ボヘミアン(流れ者)」のような人も多くいます。
このため消費者金融の評価は低くなりがちです。


【偏見があることを踏まえて審査に挑め!】



このように、いまだ中小消費者金融の審査では、かなり偏見に満ちている面もあります。

しかし、ご安心ください。

このような偏見があるからと言って、最初から否決としている会社はほとんどありません。

ただ、二次審査での「ヒアリング(生活状況の確認)」で確認される項目がやや多くなったり、初回の限度額が低めになりがちというだけです。

該当している方は、二次審査では、このような偏見が有り得るということを踏まえて、出来る限り、審査でアピールすると良いと思います。


※最近、安易に「審査が甘い」などの文言を用いて、消費者金融などを紹介するサイトが増えてきていますが、信憑性の低いものも多く鵜呑みにするのは危険です。
当サイトでは金融業界に詳しい専門スタッフがその経験を踏まえて記事を提供しているので、信頼できる内容になっていると自負しています。
安心・安全なキャッシングに是非役立てて下さい。


※安心・安全な審査が通る中堅消費者金融はこちらから探せます。
審査の通る中堅消費者金融

 にほんブログ村 その他生活ブログ キャッシング・消費者金融へ 



サイトでは掲載出来ないお得な情報をお届けします!

【お金を借りる案内所】メールマガジン配信中!

さらにメルマガ登録会員だけに特典!!

キャッシング虎の巻を進呈
サイト非公開情報も含めて、
キャッシング必勝法がギッシリ!

※お名前(ニックネーム可)とメールアドレスを入力して登録ボタンを押してください。

銀行カードローン比較

キャッシング審査が通る究極の極意!

キャッシング情報局
≪キャッシング審査が通る究極の極意!≫

banknote-15801_640.jpg


皆さんこんにちは。
これまで、当サイトでは、2013年2月のサイト開設以降、「中小消費者金融の審査が通るコツ」をテーマに、様々なアドバイスを掲載してきました。

これまでの記事を読んでいただいている皆さんは、審査に通るためのテクニカルな面は、もう、かなりご存知のことだと思います。

今回は、そのひとつの集大成として、中小消費者金融のキャッシング審査が通る究極の極意をお伝えしようと思います。

極意といっても、そんな堅苦しいものではありません。

それは、ズバリ、「なるべく他人に好かれるようになる」ということです。

こんな風に書いたら、皆さんは、ちょっと拍子抜けしましたか?





決裁者も、審査ヒアリング担当が「この人はやめておいた方がいいです」と言っている案件を可決にはしにくい。
ヒアリング担当が審査に及ぼす影響は侮れません。





【断る理由はいくらでも探せる】



キャッシング審査は、審査担当者がどういう視点で審査するかで、結果が大きく変わってしまうことがあります。

もちろん、各消費者金融はそれぞれ一定の審査基準を設けていますが、審査担当者が、「なるべく貸したい」という視点で見るのと、「なるべく貸したくない」という視点で見るのでは結果が真逆になってしまうことも珍しくありません。

実際、可決にする理由はともかく、否決にする理由は、その気になればいくらでも探せます。

まずは、このことをよく覚えておいて下さい。


【審査担当者も人間だもの】



中小消費者金融は、審査に「ヒアリング」を導入している会社が多くあります。
この「ヒアリング」は、より慎重に審査をするために、申込みフォームに入力した内容だけではわからないような生活状況の詳細について質問することが多く、申込者と電話などで直接対話する形式で行われています。

実は、このヒアリングが最大のポイントです。

担当者も人間なので、ヒアリングをした相手のことを、好感が持てると感じることもあれば、「なんだか気に入らない奴だな」と嫌悪感を持ってしまうこともあります。

好感を持った人は、なるべく審査を通してあげたいし、嫌悪感をもった人は、なるべく否決にしてやろうと思うのは人情です。

このように、中小消費者金融の審査は、丁寧に審査をしようとして行っているヒアリングが、逆に、担当者の感情が入り込みやすい環境をつくってしまっているという側面があるのです。


【審査担当者に好かれたら百人力!】



これらを踏まえると、冒頭で話した、「なるべく他人に好かれるようになる」という意味もご理解いただけると思います。

ヒアリングで審査担当者を味方につけることが出来れば、こんな心強いことはありません。

実際、通るか通らないか微妙な案件が、ヒアリング担当者のひと押しで、可決に転がることは多々あります。

しかし、他人に好かれるようにするなんて、そんなこと、とっさに取り繕って、出来るものではありませんよね。

何も、必要以上に媚を売る必要はありませんが、少なくとも、相手が不快に感じるような、態度はとらないようにして、嫌われないようにすることはとても重要です。


※最近、安易に「審査が甘い」などの文言を用いて、消費者金融などを紹介するサイトが増えてきていますが、信憑性の低いものも多く鵜呑みにするのは危険です。
当サイトでは金融業界に詳しい専門スタッフがその経験を踏まえて記事を提供しているので、信頼できる内容になっていると自負しています。
安心・安全なキャッシングに是非役立てて下さい。


※安心・安全な審査が通る中堅消費者金融はこちらから探せます。
審査の通る中堅消費者金融

 にほんブログ村 その他生活ブログ キャッシング・消費者金融へ 

サイトでは掲載出来ないお得な情報をお届けします!

【お金を借りる案内所】メールマガジン配信中!

さらにメルマガ登録会員だけに特典!!

キャッシング虎の巻を進呈
サイト非公開情報も含めて、
キャッシング必勝法がギッシリ!

※お名前(ニックネーム可)とメールアドレスを入力して登録ボタンを押してください。

銀行カードローン比較

銀行カードローンの借入れが審査の最重要ポイント!

キャッシング情報局
≪銀行カードローンの借入れが審査の最重要ポイント!≫

銀行カードローンの借入れが審査の最重要ポイント!



昨年ごろから、「銀行カードローン」が過剰融資との批判を受けて、各銀行は自主ルールで審査基準を変えてきています。

大手メガバンクを中心に、
「消費者金融、銀行に関わらず、カードローンの借入れ額は年収の2分の1まで」
というのがひとつの目安になっているようです。

いまのところ、この基準は地銀などには浸透しきれていませんが、いずれこの基準が主流になってくるでしょう。
(参考記事:銀行カードローンの審査基準はどう変わったか!

このような影響を受けて、中小消費者金融の審査基準も少しずつ変化してきているのはご存知ですか?





正直、昔は、銀行カードローンの借入れは中小消費者金融の審査ではあまり気にされていませんでした。
でも、最近は、銀行の貸し過ぎがひどく、中小消費者金融も審査基準を変えざる得なくなってきています。





【銀行カードローンの借入れをどこまで気にするか】

最近の中小消費者金融の審査基準は、おおよそ以下の3種類に分かれています。

①銀行カードローンからの借入れ額はいくらあってもあまり気にしていない会社

②銀行カードローンからの借入れ額を審査で多少考慮する会社

③銀行カードローンからの借入れ額を審査でかなり厳しく見る会社

もともとは、①のスタンスの会社がほとんどでした。
わざわざ銀行カードローンのことを考えなくても、銀行が常識的に貸出しを控えるだろうと思われていたからです。

しかし、ここ数年は、中小消費者金融の申込者の中にも、消費者金融からの借入れは総量規制の範囲内だが、銀行からの借入れがあまりに多すぎて、審査で銀行カードローンについて気にせざるを得ないという人が増えてきています。

そのため、最初は①のスタンスばかりだったのが、徐々に、②、③、のスタンスをとる会社も増えてきて、いまでは①のスタンスの会社はほとんどなくなってきています。


【具体的な審査基準は?】

では、具体的に、銀行カードローンの借入れは、中小消費者金融の審査では、どのくらいまでならOKなのでしょうか。

もちろん各社、審査基準があるので一概には言えませんが、おおよそ以下のような目安です。

※件数
中には銀行カードローンも含めて、カードローンの借入れ件数が10社にもなっている人もいます。

ここまでくると、正直、審査が通るのは難しいと思われます。

カードローンの件数は5件までが妥当でしょう。

それ以上は、よほど属性が良くないと難しくなってきています。

※借入れ額
負債総額も、大手メガバンクの基準ではありませんが、銀行も含めてカードローンの借入れが年収の2分の1までというのが妥当です。

この基準は中小消費者金融にも、徐々に浸透してきています。


【悪いことばかりではない】

もちろん審査では総合的に判断されるので、絶対にこの基準を超えたら審査に通らないわけではありません。

ただ、中小消費者金融の審査でも銀行カードローンの借入れがかなり重要なポイントになってきていることは間違いありませんし、この傾向は今後、ますます強まってゆくでしょう。

但し、まだ、ショッピングクレジット、リース、住宅ローンの借入れまでは、ほとんど気にされてはいません。

また、楽天的な見方かもしれませんが、最終的には、

①銀行が貸出しを抑える。
②中小消費者金融にくる申込み客の総負債額も減ってくる。
③不良債権の発生率が下がる。
④承認率がUPする。

といった、良い循環になるようにも思われます。


※最近、安易に「審査が甘い」などの文言を用いて、消費者金融などを紹介するサイトが増えてきていますが、信憑性の低いものも多く鵜呑みにするのは危険です。
当サイトでは金融業界に詳しい専門スタッフがその経験を踏まえて記事を提供しているので、信頼できる内容になっていると自負しています。
安心・安全なキャッシングに是非役立てて下さい。


※安心・安全な審査が通る中堅消費者金融はこちらから探せます。
審査の通る中堅消費者金融

 にほんブログ村 その他生活ブログ キャッシング・消費者金融へ 



サイトでは掲載出来ないお得な情報をお届けします!

【お金を借りる案内所】メールマガジン配信中!

さらにメルマガ登録会員だけに特典!!

キャッシング虎の巻を進呈
サイト非公開情報も含めて、
キャッシング必勝法がギッシリ!

※お名前(ニックネーム可)とメールアドレスを入力して登録ボタンを押してください。

銀行カードローン比較

ショック!最終審査で否決になった!!の完全対策マニュアル

キャッシング情報局
≪ショック!最終審査で否決になった!!の完全対策マニュアル≫

ショック!最終審査で否決になった!!の完全対策マニュアル




中小消費者金融の口コミを見ていると、意外にも、

「一次審査が通過して、カウンセリングも終わったのに、最終的に否決だった!」

「身分証も提出して、あれこれ聞かれたあげく否決だった。個人情報を収集してるだけ。」

「時間の無駄だった!否決なら最初から断ればいいのに。」

といったコメントがけっこう目立ちます。

確かに、キャッシングの申込みをして、最初から否決なら諦めもつきますが、「審査が通るかもと思わせておいて最終的に否決!」というのは、精神的なダメージも大きいものがあります。

どうしてこのようなことが起こるのでしょうか?
なにか対策はあるのでしょうか?
今回は、そんなテーマに迫ってみます。

最終的に否決なりたくない貴方、必見ですよ!





ここに記載してあることを胸に刻んで、二次審査にいどめば、かなりの高確率で可決を勝ち取ることが出来るはずです。
頑張って下さい!





【二次審査の否決率は約30%】

当サイトは、これまで、「一次審査が通過したら、よほど印象が悪くなければ二次審査は通過しますよ」と、伝えてきました。

これは、データ上から言えば事実です。

中小消費者金融の審査は概ね以下のような確率で融資対象者を絞っていきます。

①一次審査(属性審査・信用情報調査)
・・申込み全体の30%ほどが通過

②二次審査(本人確認書類・年収証明の確認、生活状況のヒアリング、在籍確認など)
・・30%ほどが審査通過
・・30%ほどが否決
・・40%ほどは連絡取れずなどでキャンセル扱い

といった内訳です。

つまり、一次審査が通過した人の内、純粋に否決になる人は、30%ほどしかいなく、キャンセル扱いも含めて、残り70%は可決の可能性があるということです。

もちろん、会社や時期によっても多少の違いこそありますが、おおよそこのような傾向はどこも変わりません。

まずは、この事実を抑えておいて下さい。


【二次審査の否決理由は】

では二次審査で否決となる30%の人にはどんな原因があるのでしょうか。
代表的な理由を以下に列記しておきます。

①申告年収額が年収証明と矛盾している
②申告内容が嘘だったことが判明した(居住していない、勤務していないなど)
③ヒアリングでクレーマー気質であることが判明した
④ヒアリングであまりに返済意志が感じられない
⑤最初から「微妙な案件」だった

この内、①~④の理由は、原因がはっきりしているのでわかりやすいと思います。
わかりにくいのは、⑤の「微妙な案件」というやつです。


【微妙な案件?は存在する】



そもそも、一次審査を通過させるかどうかを決めるのに、各社、それぞれの審査基準に基づいてふりわけを行っています。

しかし、中小消費者金融の場合は、コンピューターでふりわけをしているのではなく、実際に、従業員が直接資料を確認して、ふりわけをしているケースがほとんどです。

このようなマンパワーで行う審査には、申込みを丁寧に確認出来る反面、どうしても「ムラ」が発生しやすくなります。

一応、審査基準やマニュアル等はあるものの、現実の審査は、どの審査担当が見ても、合否がはっきりさせやすい案件ばかりではありません。

審査担当Aさんなら一次審査を通過させるが、審査担当Bさんなら否決にする、といった、「微妙な案件」の存在も少なからず発生します。

このような場合、審査担当Aさんが一次審査を通過させたものを、別の担当が二次審査で否決にするといったことはどうしても起こり得ることです。

一次審査が通過して、二次審査も問題なく終わったのに否決になってしまった人は、おそらくこの「微妙な案件」だったのではないかと思われます。


【微妙な案件をいかにして可決に導くか!】

「そっか、オレはそもそも「微妙な案件」だったから、審査に落ちたんだね。しかたがないね。」

で終わってしまっては、問題解決になりません。

ここでは、微妙な案件をいかにして、可決に導くかを伝授したいと思います。

※申込むタイミングは?

「微妙な案件」が否決になりやすいのは、ズバリ、審査が立て込んでいる忙しいタイミングです。
ゆとりのあるタイミングで申込みをした方が、審査では、拾ってもらいやすくなります。

多くの中小消費者金融は、土日祝祭日は休みです。そのため翌月曜日は、土日の申込み分の審査もずれ込むのでかなり忙しくなります。

できるならこのようなタイミングでの申込みは避け、火曜日~金曜日の午前までに申込みをするのがおすすめです。

こんなことで審査の可否が変わることは実際にあるので、覚えておいて下さい。


※時間をかけない

一次審査が終わったら、書類提出、ヒアリング、在籍確認などの二次審査に進みますが、これは、客側が時間を作らないと出来ない事です。

ポイントは、一次審査が通過したら、極力時間を空けず、速やかに二次審査に進むことです。
ここで、もたもたして、時間が空くと、「微妙な案件」は、後回しにされ、さらに通りにくくなってしまいます。

乱暴な言い方ですが、スピーディーに対応すれば、どさくさで、可決になることもあります。


※最重要ポイント!

最後に最重要ポイントですが、「微妙な案件」は担当者の「最後の一押し」が非常に効果的になります。

要は、審査担当者が、決裁者に対して、「この案件は大丈夫だと思う。」と自信を持って伝えることが出来るかどうかということです。

そのような案件は、心情的に決裁者も無下に否決には出来ません。

二次審査のヒアリングで、審査担当者の心証を害さず、味方につけることが出来れば、可決はほぼ決まったも同然です!


※最近、安易に「審査が甘い」などの文言を用いて、消費者金融などを紹介するサイトが増えてきていますが、信憑性の低いものも多く鵜呑みにするのは危険です。
当サイトでは金融業界に詳しい専門スタッフがその経験を踏まえて記事を提供しているので、信頼できる内容になっていると自負しています。
安心・安全なキャッシングに是非役立てて下さい。


※安心・安全な審査が通る中堅消費者金融はこちらから探せます。
審査の通る中堅消費者金融

 にほんブログ村 その他生活ブログ キャッシング・消費者金融へ 




サイトでは掲載出来ないお得な情報をお届けします!

【お金を借りる案内所】メールマガジン配信中!

さらにメルマガ登録会員だけに特典!!

キャッシング虎の巻を進呈
サイト非公開情報も含めて、
キャッシング必勝法がギッシリ!

※お名前(ニックネーム可)とメールアドレスを入力して登録ボタンを押してください。

銀行カードローン比較

そういえば、最近、自己破産の人にしか貸してなくね?

キャッシング情報局
≪そういえば、最近、自己破産の人にしか貸してなくね?≫

そういえば、最近、自己破産の人にしか貸してなくね?




「そういえば、最近、ウチの会社って、自己破産の人にしか貸してなくね?」



これは、当サイトのインタビューで出た、ある中小消費者金融社員のつぶやきですが、面白かったので、記事のタイトルにもさせていただきました。

当サイトでもかなり前からお伝えしていますが、中小消費者金融では、自己破産や債務整理をした方も審査対象としている会社がほとんどです。

さらに最近では、「審査対象としている」状態を超えて、「優先的に貸出しを行っている」ようでして、その結果、審査に通過するのは、自己破産の人ばかりになってしまったなんて、笑い話のようなこともあるようです。

これはウソのようなホントの話なので、皆さんも覚えておいてください。





当サイトでは、以前から、自己破産や債務整理が審査で優遇されていることを伝えてきたのでご存知の方も多いと思いますが、いまや、審査に通る人の7割ほどが、そのような状態の人だという話も聞きます。

数値の信憑性は定かでありませんが、近からず遠からずといったところでしょう。
いずれにしても、中小消費者金融利用者はそのような人が中心になってきているようです。





【総量規制が生み出した新たな融資手法!】



この融資方法が、広まってきたのは、実は、ここ7~8年前の話ですが、皆さんは、自己破産や債務整理への貸出しが、ここまで一般的になった理由はご存知ですか?

それ以前も、過去に自己破産や債務整理をした人へ融資をすることは、裏技的な手段としてありましたが、「優先的に融資する」といったことまではありませんでした。

このような融資方法が、ここまで一般化したのは、実は、改正貸金業法による「総量規制」の導入がかなり大きな影響を与えています。

それ以前の中小消費者金融の融資対象者は、既に、他社で何社も利用がある、「多重債務者」が中心でした。

もちろん、そのころの申込者の中にも、自己破産や債務整理をした方はいましたが、「ちゃんと返済するという約束を平気で破ったダメな奴」というネガティブなイメージで捉えられることが多く、なかなか可決にはなりませんでした。

それよりも、むしろ、「多額の負債を背負いながらも返済を遅れることなくやっている」実績のある人が優遇されていたように記憶しています。

しかし、総量規制が導入されたことによって、どれだけ支払い状況が良くても、多額の負債を背負った人には、法律的に融資は出来なくなってしまいました。

そのため、各社が苦肉の策として取り入れたのが、自己破産や債務整理への貸出しでした。

これが、実際に融資してみると、多重債務の状態の人に融資するよりも、むしろ不良債権の発生率は低く、安全な融資方法だったというわけです。


【自己破産はアピールすることを忘れずに!】



多額の負債を抱えながらもまともに支払いしている苦労人が融資を受けられず、早めに、返済を諦めて、自己破産や債務整理をした人が、審査で優遇されるのは、なんとも因果なものですが、現実そうなんだからどうしようもありません。

いずれにしても、最近では、自己破産や債務整理をしたことは、アピールした方が、審査では絶対に有利だということは覚えておいてください。


※最近、安易に「審査が甘い」などの文言を用いて、消費者金融などを紹介するサイトが増えてきていますが、信憑性の低いものも多く鵜呑みにするのは危険です。
当サイトでは金融業界に詳しい専門スタッフがその経験を踏まえて記事を提供しているので、信頼できる内容になっていると自負しています。
安心・安全なキャッシングに是非役立てて下さい。


※安心・安全な審査が通る中堅消費者金融はこちらから探せます。
審査の通る中堅消費者金融

 にほんブログ村 その他生活ブログ キャッシング・消費者金融へ 


サイトでは掲載出来ないお得な情報をお届けします!

【お金を借りる案内所】メールマガジン配信中!

さらにメルマガ登録会員だけに特典!!

キャッシング虎の巻を進呈
サイト非公開情報も含めて、
キャッシング必勝法がギッシリ!

※お名前(ニックネーム可)とメールアドレスを入力して登録ボタンを押してください。

銀行カードローン比較

親族情報は伝えていいの?

キャッシング情報局
≪親族情報は伝えていいの?≫

親族情報は伝えていいの?




中小消費者金融には、審査にカウンセリングを導入して、申込者との直接対話を重視している会社が多くあります。

これは、申込みフォームの入力内容だけでは、うかがい知れない、生活状況の詳細を確認するためです。

しかし、このカウンセリングでは、場合によっては、自身の生活状況についてだけでなく、実家や別居親族など、かなりプライベートなことについてまで確認されることもあります。

こんな時、素直に回答してよいものかと、躊躇してしまいますよね。

特に中堅消費者金融に慣れていない人は、こんなことまで確認されるのかと、引いてしまう人もいるようです。





審査の申込みをした時点で、個人情報を提供しているわけなので、ある程度の情報はどうしても先方に伝わります。

そもそも、信頼出来ない会社からは、お金を借りるべきではありません。





【親族情報を確認する目的は】



消費者金融が親族情報を確認するのは、融資対象者全員ではなく、「独身一人暮らし」など、同居家族がいない場合に限定されている場合が多いようです。

一人暮らしの人は、家族と同居している人に比べて、転居する可能性が高いと言われています。

転居先がわからず、携帯電話も止まってしまえば、全く連絡は取れなくなってしまいます。

そんな時の担保として、実家や別居親族の連絡先をおさえておくというわけです。

しかし、消費者金融が、実際に、それら親族に連絡することは、最近はほとんどありません。

ひと昔前は、実家などに電話して、代払い交渉をするような消費者金融もありましたが、最近は、そのようなことも少なくなったようです。

そもそも契約者以外の人に請求をすることは出来ませんし、借入れしている事実を勝手に話すことも問題行為となるからです。

そのような中でも、実家や別居親族の連絡先をおさえておくのは、

「実家の連絡先まで伝えているし、連絡もせず返済を放置しておくのは、まずいな」
と、牽制をかけておくのが目的です。


【申告拒否も可能ですが・・】



そもそも、実家や別居親族の情報を確認することは、監督官庁や日本貸金業協会でも、推奨していることではありません。

審査に不必要な個人情報と捉えられかねないからです。

よってこれらの情報収集は、あくまで「任意」で確認したというスタイルになります。

このためもちろん拒否することも可能です。

しかし、露骨に拒否するのは、先方への印象がよくありませんし、審査では、マイナスポイントになります。

消費者金融は、断ろうと思えば、いくらでも理由をつけて断ることは可能です。

本気で可決を狙うのであれば申告しておいた方が無難です。


【実家を探すことは難しくない】



消費者金融に実家や別居親族の情報をわざわざ申告するのは抵抗があるのかもしれませんが、先方が本気で調査しようと思えば、実は、実家を探すことは、それほど難しくありません。

例えば、住民票を遡って申請してゆくことも方法です。

これまで、徴収した本人確認書類や指定信用情報機関の情報などにもヒントがあることが多くあります。
それでも、尚且つ、直接申告を求めるのは、前述したように、やはり、牽制の意味が大きいのでしょう。

このため、あまり申告を拒否することにこだわっても、仕方がないように思われます。


【利用は信頼ある正規登録業者から】



このように、中小消費者金融から融資を受ける際は、実家や別居親族など、かなりプライベートなことまで踏み込まれる可能性があります。

また、申告していなくても、実家などは比較的簡単に探すことが出来るので、悪質業者に申込みをすると、トラブルになりかねません。

キャッシングは、やはり、信頼おける正規登録業者から利用すべきです。

キャッシング業者選びは、当サイトのカテゴリー、

審査が通る中堅消費者金融

今月おすすめの中小消費者金融

も是非、参考にして下さい。


※最近、安易に「審査が甘い」などの文言を用いて、消費者金融などを紹介するサイトが増えてきていますが、信憑性の低いものも多く鵜呑みにするのは危険です。
当サイトでは金融業界に詳しい専門スタッフがその経験を踏まえて記事を提供しているので、信頼できる内容になっていると自負しています。
安心・安全なキャッシングに是非役立てて下さい。


※安心・安全な審査が通る中堅消費者金融はこちらから探せます。
審査の通る中堅消費者金融

 にほんブログ村 その他生活ブログ キャッシング・消費者金融へ 


サイトでは掲載出来ないお得な情報をお届けします!

【お金を借りる案内所】メールマガジン配信中!

さらにメルマガ登録会員だけに特典!!

キャッシング虎の巻を進呈
サイト非公開情報も含めて、
キャッシング必勝法がギッシリ!

※お名前(ニックネーム可)とメールアドレスを入力して登録ボタンを押してください。

銀行カードローン比較

カウンセリングで高額融資を決める㊙テクニック!

キャッシング情報局
≪カウンセリングで高額融資を決める㊙テクニック!≫

カウンセリングで高額融資を決める㊙テクニック!



現在、中小消費者金融の多くは、審査の中で「カウンセリング」と称して、申込者と直接対話する手法を採用しています。
これは、一応、申込みフォームに記載してある内容以外の生活状況の詳細を確認するのが目的とされています。

しかし、「カウンセリングなんて面倒くさいなあ」と侮ってはいけません。
このカウンセリングの結果次第では思わぬ高額融資が決まることもあるからです。

今回は、中小消費者金融のカウンセリングで高額融資を引き出す㊙テクニックにつて解説してゆきましょう。


【カウンセリングの真の目的】



先ほど「カウンセリング」の目的は、生活状況の確認と述べましたが、それ以上に大切な目的は、申込者の人柄や性格、いわゆる「人となり」をチェックすることにあります。
具体的には、次のような人はカウンセリングの結果、敬遠される可能性が高くなります。

①いわゆる「クレーマー」気質の人

申込者の中には、いわゆる「クレーマー」と呼ばれる類の人もいます。
日本のサービス業は、「お客様第一主義」をとっている会社が多いので、ともすれば、クレーマー天国といった側面もあります。
しかし、消費者金融業は文化が異なります。
審査担当者が申込者と話をしたなかで、このような雰囲気を感じたら、可決を出すことはまずありません。
消費者金融では、原則、否決とした理由を回答することはないので、貸すも貸さないも、業者次第ということになります。
可決を目指すのであれば、くれぐれも「いちゃもん」はつけないようにしましょう。

②あまりに意気消沈していて暗い人

このような類の人もカウンセリングしていると一定数います。
借金の申込みをするのに明るく元気よくというのもおかしいのかもしれませんが、まるで病人のように、あまりに意気消沈して悲観的な人には、審査担当者も、「こんな人に貸して大丈夫だろうか」と考えるようになってしまいます。

③打っても響かない?タイプ

カウンセリングとは、これ以上、他社で、やたら借入れを増やさないように、念押しをする意味も含めています。
そのため、「無計画な利用は破綻を招く」ということを、ある程度の情熱を込めて話をしてくることがあります。
それなのに、なにを言っても「はあ~」とか「よくわかりません」とか「なんとなく」とかいった、あいまいな返答しかしない、打っても響かないタイプも嫌われます。


逆に好かれるタイプは、嫌われるタイプの真逆と考えてもらえば結構です。
具体的には、

①ある程度の常識がある人、なめた態度を取らない人

②覇気がある人

③忠告や説教?を素直に聞いてくれる人

というところです。


【感じの悪い質問も上手にかわす】



またカウンセリングでは、時に、なんか感じの悪い質問をされることもあります。
例えば、

「なんで、そんなに借入れをするのですか?」

っといった類の質問です。

このような質問は、借入れ申込みをすること自体が悪いことで、それを非難しているようにも聞こえます。

「そんなのこっちの勝手だし、そもそもお金を貸すのが仕事の消費者金融が言うのはおかしいんじゃないの!」

「そもそも、そっちが申込み下さいって、広告を出しているから申込みしてんだけど・・」

というのが本音かもしれませんが、それを言っちゃあおしまいです。

ここは素直に、

「自分の感覚が甘くて借入れを増やし過ぎたことは反省しているが、これを最後に今後は、なるべく減らしてゆく方向で考えています。」

といった内容のことを回答しておきましょう。

審査担当者との波長の問題もありますが、「真面目でしっかりしている」と気に入ってもらえれば、思わぬ高額融資が出ることもあるので丁寧に対応して下さい。





取引実績が良ければ、「これ以上借入れしないように注意して下さい」と言っていた消費者金融側から増額営業が入るのは矛盾ですよね。(笑)





※最近、安易に「審査が甘い」などの文言を用いて、消費者金融などを紹介するサイトが増えてきていますが、信憑性の低いものも多く鵜呑みにするのは危険です。
当サイトでは金融業界に詳しい専門スタッフがその経験を踏まえて記事を提供しているので、信頼できる内容になっていると自負しています。
安心・安全なキャッシングに是非役立てて下さい。


※安心・安全な審査が通る中堅消費者金融はこちらから探せます。
審査の通る中堅消費者金融

 にほんブログ村 その他生活ブログ キャッシング・消費者金融へ 



サイトでは掲載出来ないお得な情報をお届けします!

【お金を借りる案内所】メールマガジン配信中!

さらにメルマガ登録会員だけに特典!!

キャッシング虎の巻を進呈
サイト非公開情報も含めて、
キャッシング必勝法がギッシリ!

※お名前(ニックネーム可)とメールアドレスを入力して登録ボタンを押してください。

銀行カードローン比較

キャッシング審査に落ちる本当の理由は?

キャッシング情報局
≪キャッシング審査に落ちる本当の理由は?≫

キャッシング審査に落ちる本当の理由は?



消費者金融に申込みをして、否決となった場合、その理由は気になるところです。

理由が分からなければ、対応のしようもないので、次に新たな会社に申込みをしても、また否決になるのではと不安に思われる方もいると思います。

他社延滞中や、総量規制オーバーなど、理由が明確な場合は、わかりやすいのですが、その他は、否決となった理由がよくわからないこともあります。

しかし、通常、否決の理由については、どこの会社も具体的には教えてはくれません。

審査基準については原則非公開ですし、トラブル防止ということもあるからでしょう。
(参考記事:消費者金融会社が否決理由を教えてくれないわけ

このため、否決となった理由は、その時の状況からそれぞれ判断するしかありません。

しかし、否決理由については、誤解をしている人は意外に多いので要注意です。


【自己破産・債務整理だから否決になった?】


当サイトでも、既に何度も述べてきましたが、いまどきの中堅消費者金融は、過去に自己破産や債務整理をした方でも審査対象としている会社がほとんどです。

むしろ、既に他社に複数の借入れがある多重債務者よりも、審査が通りやすいとさえ言われています。

このため、そのことだけが理由で否決になったとは、通常、考えられません。
そのことだけでなく、何か別に理由があると考えるべきです。


【申込みブラックだから否決になった?】



複数の消費者金融に何件も何件も申込みをしたから否決になったと思っている人も多いようですが、「申込みブラック」は、よほどでなければ、あまり気にする必要はありません。

例えば、1カ月以内に10件を超えるような申込みをしているとかであれば別ですが、2~3件申込みが集中していても、世間で言うほど、審査では重要視されません。





「自己破産(債務整理)したから審査に落ちた」と勘違いしている人もいますが、ほとんどの場合、「延滞」が関係しているんです。





【否決理由には「延滞」が関係しているケースが多い】



これは、筆者の現役時代の経験からですが、実は、否決となる要因は、なんらか「延滞」が関係していることがほとんどです。
「延滞」は、現在延滞中ということだけではありません。

例えば、

・他社返済を過去遅れたことがある
・自己破産や債務整理をした後、借入れしたが遅れたことがある
・本当は自己破産や債務整理によって、過去の借金が清算されているのに、「延滞情報」として残ったままになっている

などなど、否決になった方は、なんらか「延滞」に心当たりはないでしょうか。

逆に言えば、延滞したことがなく、総量規制の範囲内であれば、審査に通る可能性は十分あるのです。


【信用情報調査で延滞履歴は判明する】



多くの消費者金融が返済能力調査の際に利用している㈱日本信用情報機構(JICC)では、直近12回分の延滞記録が延滞日数で表示されています。

このため、審査担当者には、何回前に何日遅れたかは一目瞭然です。

この調査で、たとえ、延滞中や長期延滞歴がなくても月々の返済が遅れがちな人は審査に落とされてしまうので要注意です。
くれぐれも延滞には注意して下さい。


※最近、安易に「審査が甘い」などの文言を用いて、消費者金融などを紹介する
サイトが増えてきていますが、信憑性の低いものも多く鵜呑みにするのは危険です。
当サイトでは金融業界に詳しい専門スタッフがその経験を踏まえて記事を提供しているので、信頼できる内容になっていると自負しています。
安心・安全なキャッシングに是非役立てて下さい。


※安心・安全な審査が通る中堅消費者金融はこちらから探せます。
審査の通る中堅消費者金融

 にほんブログ村 その他生活ブログ キャッシング・消費者金融へ 

サイトでは掲載出来ないお得な情報をお届けします!

【お金を借りる案内所】メールマガジン配信中!

さらにメルマガ登録会員だけに特典!!

キャッシング虎の巻を進呈
サイト非公開情報も含めて、
キャッシング必勝法がギッシリ!

※お名前(ニックネーム可)とメールアドレスを入力して登録ボタンを押してください。

銀行カードローン比較

業務経験者が語る消費者金融の審査手法!

キャッシング情報局
≪業務経験者が語る消費者金融の審査手法!≫

業務経験者が語る消費者金融の審査手法!


消費者金融の審査は具体的にどのように行われているのでしょうか。

当サイトでは、これまで数多くの、消費者金融業務経験者へのインタビューや取材を実施しており、その中で、消費者金融の審査手法についても情報収集してきました。

もちろん、各消費者金融によって審査基準の違いはありますが、大まかな審査の流れについては、実はどの会社もほぼ違いはありません。

今回は、中堅消費者金融の具体的な審査手法について、わかりやすく、時系列でまとめてみました。

業務経験者の実体験に基づいているので、参考になると思います。


【仮審査(一次審査)と本審査(二次審査)がある】



消費者金融の審査は、いわゆる「仮審査(一次審査)」と「本審査(二次審査)」の二段階に分かれているケースがほとんどです。
大まかなイメージとしては、以下のようなものです。

●「仮審査(一次審査)」・・属性審査と信用情報機関での返済能力調査

●「本審査(二次審査)」・・各種書類提出、在籍確認、ヒアリングなど

就職の面接に例えるなら、仮審査は履歴書だけの書類選考。本審査は面談といったところでしょうか。

ともかく、まずは、仮審査に通過しなければ、次の審査にはすすめません。


【仮審査(一次審査)】



※まずは属性審査


申込みフォームから、申込みがあれば、まずは、属性審査が行われます。
属性審査とは、大きく以下の2種類に分かれます。

①過去、現在の利用者ではないか。過去申込みがあった客ではないかの確認

②審査受付基準を満たしているか

①の作業は自社システムのデータベースと照合して、同一人物ではないか確認を取ります。
②の作業は、各会社によって、基準が異なっています。

例えば、

・年収額100万円以下は審査対象としない
・水商売は審査しない
・勤続年数3カ月未満は審査しない

など、各会社が審査マニュアルなどで取り決めた基準で、スクリーニング(ふるいわけ)をすることになります。

この基準については、各社、公表していませんし、随時、見直しされているので、時代に合わせて変化していっています。

中堅消費者金融の場合は、このふるいわけで、全体の30%ほどの人が残念ながら否決になってしまうようです。


※返済能力調査


ふるいわけに残った申込みは、指定信用情報機関に照会され、他社の借入額や返済状況をチェックされることになります。
具体的には以下のような内容であれば、否決となってしまう可能性が高くなります。

・総量規制対象(借入れ額が年収の3分の1を超えている)
・「延滞」、「債権回収」などの事故情報が発生している
・1年以内に著しい頻度や日数の返済遅延がある
・総量規制の範囲内だがその他のローンも合わせて負債額が多い

但し、近年の中堅消費者金融は、過去に自己破産や債務整理をした方でも審査対象としている会社は多いので、そのような情報が発生していても問題はないでしょう。

結局、この仮審査(一次審査)を通過する人は、申込者全体の30%ほどの人しかいないようです。







【本審査(二次審査)】



仮審査が通過すれば、消費者金融から通知や連絡が入り、本審査へ移行することになります。


※各種書類提出


本人確認書類、収入証明など各種書類の提出を求められます。

(消費者金融によっては、申込み内容を申込みフォームに入力する際、あわせて提出を求めている会社もあります。)

提出方法は、画像をアップロードしたり、メール、FAXなどでも対応しています。

ポイントは、免許証、保険証などの本人確認書類の提出は、どこの会社も必須ですが、収入証明は必須としていない会社もあるということです。

具体的には、

「自社からの貸付けが50万円以内で複数の貸金業者からの貸付け合計が100万円以内」
の場合は、消費者金融も収入証明を徴求する義務はないので、不要としている会社もあります。
(但し、貸付け金額によらず、一律徴求している会社もあります。)

※参照記事:収入を明らかにする書面の提出をしなくて良い場合もあります


※在籍確認


在籍確認は、原則、

①携帯電話
②自宅固定電話
③勤務先電話

でそれぞれ行われます。

但し、最近は自宅に固定電話がなかったり、勤務先での在籍確認が個人情報の関係で取れないケースも増えてきています。
そのような場合は、公共料金明細など居住を証明出来る書類や、給料明細などの提出を求められるケースもあります。

また、在籍確認で心配なことは、家族や同僚にバレてしまうことがないかということでしょう。

一応、消費者金融も個人名で電話をするよう配慮していますが、いきなり、自宅や勤務先に知らない人から電話がかかってくるのも不自然です。

この辺りは、電話をする時間帯など含め、消費者金融の担当とよく相談しておいた方がよいでしょう。


※ヒアリングなど


消費者金融によっては、申込みフォームに入力した簡易な内容だけではなく、細かな生活状況を直接確認して、最終審査をしている会社があります。

これは、一見、面倒に思えるかもしれませんが、申込者にとってもチャンスかもしれません。

通常、ヒアリングが行われるのは、属性審査や返済能力調査なども通過している、最終段階です。

よほどの悪印象を与えるか、思わぬ悪条件が判明しない限り、通過することがほとんどです。

逆に、先方担当と直接、話が出来る機会に、返済意志を示すことが出来れば、思わぬ、限度額UPの決裁が出ることも十分、有り得ます。





中堅消費者金融はどこの会社も、概ねこの流れで審査は進みます。

審査のポイントは、こちらの記事も参照下さい。

キャッシングにおける一次審査のポイント

中堅消費者金融の二次審査通過ポイント





※最近、安易に「審査が甘い」などの文言を用いて、消費者金融などを紹介する
サイトが増えてきていますが、信憑性の低いものも多く鵜呑みにするのは危険です。
当サイトでは金融業界に詳しい専門スタッフがその経験を踏まえて記事を提供しているので、信頼できる内容になっていると自負しています。
安心・安全なキャッシングに是非役立てて下さい。


※安心・安全な審査が通る中堅消費者金融はこちらから探せます。
審査の通る中堅消費者金融

 にほんブログ村 その他生活ブログ キャッシング・消費者金融へ 

サイトでは掲載出来ないお得な情報をお届けします!

【お金を借りる案内所】メールマガジン配信中!

さらにメルマガ登録会員だけに特典!!

キャッシング虎の巻を進呈
サイト非公開情報も含めて、
キャッシング必勝法がギッシリ!

※お名前(ニックネーム可)とメールアドレスを入力して登録ボタンを押してください。

銀行カードローン比較

今、攻めている消費者金融に申し込め!

キャッシング情報局
≪今、攻めている消費者金融に申し込め!≫

今、攻めている消費者金融に申し込め!



筆者は、当サイトを運営している関係上、「中堅消費者金融の審査の必勝法」についてよく聞かれます。

そしてこれまで、当サイトでは、審査が通りやすくなるヒントやコツを数多く紹介してきました。

借入の審査

審査が通りやすくなる、ちょっとした気遣い

しかし、まずは、なによりも筆者が一番に訴えたいことは、

「まずは、今、攻めている消費者金融に申込みをして下さい」

ということです。





攻めている会社は融資できる理由を探そうとするけど、消極的な会社は断る理由を探そうとします。
正直、この差は大きい!





【攻めている会社の月間融資予定額は高い】



消費者金融とは、もともと、銀行やノンバンクから資金を調達して、その調達資金を融資して利ザヤを稼ぐというビジネスモデルです。

調達資金には、もちろん金利を支払っているので、手元に置いているだけでは、金利分が赤字になります。

調達資金は、客に利息をつけてかさないと利益にはなりません。

このため、消費者金融では、営業目標で、今月はいくらまで融資するというこが、あらかじめ決められているのです。

乱暴な言い方をすれば、申込者の内容がどうであれ、融資しなければ、金利分が赤字になるので、営業目標で定められた金額については、出来る限り融資をしようとする傾向があるのです。

そして、現在、積極的に攻めている消費者金融は、資金的に余裕があり、月間融資予定額が高くなっている会社だと思われます。

そのような会社に申込みをすれば、出来る限り融資しよういう姿勢なので、審査に通過する可能性は高くなるということです。


【微妙な人を拾う会社と拾わない会社がある】



消費者金融の申込み客は、次の3種類に大別できます。

①誰がいつ審査しても可決の条件の人

②誰がいつ審査しても否決の条件の人

③審査する人やタイミングによって可決か結果が変わってしまう人

この内、①や②の人の結果を変えることはなかなか出来ません。

しかし、③の人については、攻めている会社は積極的に融資に結び付けようとする傾向があります。
この③を拾うか拾わないかの積み重ねで、月間の融資残高は大きく変わってくることがあるからです。


【断る理由はいくらでも見つけられる】



逆に、一旦、融資に消極的になった会社は、いくらでも理由をつけて断り、調整することは可能です。

やや乱暴な言い方をすれば、中堅消費者金融への申込みは、断ろうと思えば、いくらでも断る理由を見つけることが出来ます。

申込者の大半が、大手消費者金融で利用が出来なかった人や信用情報に事故情報が掲載されている人達といった、「訳あり」の人だからです。


【攻めている会社の見分け方】



現在、攻めている会社なのか消極的な会社なのかを見分けるのは、承認率を参考にするのが一番です。

承認率とは、

承認件数÷申込み件数=承認率

といった簡単な計算式で算出した、申込み件数に対して承認した件数の割合のことです。

この承認率が高い数値で安定している会社ほど、積極的に融資している会社と言えます。

しかし、残念ながら中堅消費者金融各社は、自社の承認率を公表していません。

また、自力で調査することも困難だと思います。

そのため、中堅消費者金融での利用を検討する際は、当サイトの「融資おすすめランキング」を参考にすることをおすすめします。

こちらでは、各社の承認率を加味して、ランキング形式で、安心・安全な中堅消費者金融の紹介を行っています。

さらに、「今月おすすめの中堅消費者金融」では、直近3カ月という、比較的、短期間のデーターで分析を行い、単純に、今一番、審査が通りやすい中堅消費者金融を発表してます。

是非、皆さんのキャッシングの参考にして下さい。

審査が通る中堅消費者金融

今月おすすめの中堅消費者金融


※最近、安易に「審査が甘い」などの文言を用いて、消費者金融などを紹介するサイトが増えてきていますが、信憑性の低いものも多く鵜呑みにするのは危険です。
当サイトでは金融業界に詳しい専門スタッフがその経験を踏まえて記事を提供しているので、信頼できる内容になっていると自負しています。
安心・安全なキャッシングに是非役立てて下さい。


※安心・安全な審査が通る中堅消費者金融はこちらから探せます。
審査の通る中堅消費者金融

 にほんブログ村 その他生活ブログ キャッシング・消費者金融へ 



サイトでは掲載出来ないお得な情報をお届けします!

【お金を借りる案内所】メールマガジン配信中!

さらにメルマガ登録会員だけに特典!!

キャッシング虎の巻を進呈
サイト非公開情報も含めて、
キャッシング必勝法がギッシリ!

※お名前(ニックネーム可)とメールアドレスを入力して登録ボタンを押してください。

銀行カードローン比較

キャッシング審査に「泣き言」はご法度です

キャッシング情報局
≪キャッシング審査に「泣き言」はご法度です≫

キャッシング審査に「泣き言」はご法度です




キャッシングの申込みをする際、申込みフォームの「備考欄」などに、「泣き言」を書いて申込みをしてくる人がたまにいます。

例えば、

「生活が苦しく電気代も止められそうです。どこも貸してくれません。必ず返すのでどうかお願いします。」

「母の医療費の支払いが出来ず困っています。お願いします。どうぞお金を貸してください。」

といった類の内容です。

筆者もかつて現役で審査をしていた時は、この手の文章をよく目にしました。
中には、作文のような、かなり長文の「泣き言」を送り付けてくる人もいました。
あちこちの消費者金融から否決となり、藁にもすがるような気持ちからこのようなことを書いてきたのでしょう。

しかし、ハッキリ断言しますが、いくらこのような「泣き言」を書いても、全く効果はありません。
それどころか逆に審査で敬遠され、本来、可決だったものが、否決になってしまう可能性もあるので要注意です。






筆者は実際の現場で、余計な泣き言を訴えてきたばかりに、否決になってしまった人を何人も見てきています。
このようなことは絶対にやめた方がいいです。





【切羽詰まった人には融資はしません】



この類の「泣き言」を書く人の心理は、消費者金融がその人の境遇に同情してお金を貸してくれるかも、という期待があるのかもしれません。

しかし、実際の審査はその真逆です。
消費者金融が申込者の事情に同情してお金貸すことは絶対にありません。

あまりに悲愴感が漂う変な泣き言は、切羽詰まり過ぎていて、審査する立場としては、可決を出す気がなくなります。

消費者金融会社はボランティア活動をしているわけではないので、いくら生活が困窮していることを訴えられても、そのような人には危なっかしくて融資は出来ません。
下手な泣き言は、かえって審査を通りにくくしていることは覚えておいて下さい。


【元気で活用がある人は可決になりやすい】



その逆に、元気で活力のある人は審査が通りやすくなります。

現在、中堅消費者金融の多くは、審査の段階で、ヒアリングとして、直接、申込者と話をする機会を設けています。
その時は、悲愴感を全面に出すのではなく、むしろ、元気で活力がある印象を与えるよう心掛けて下さい。

逆の立場で考えたらわかると思いますが、貴方が人にお金を貸す立場なら、
①生活費の支払いもままならず、すがりつくような泣き言を言っている切羽詰まった人
②元気で活力のある人
どちらにお金を貸した方が安全だと思いますか。

その答えは明白でしょう。

元気で活力があって前向きな人には、消費者金融も安心して可決を出しやすくなるのです。


※最近、安易に「審査が甘い」などの文言を用いて、消費者金融などを紹介するサイトが増えてきていますが、信憑性の低いものも多く鵜呑みにするのは危険です。
当サイトでは金融業界に詳しい専門スタッフがその経験を踏まえて記事を提供しているので、信頼できる内容になっていると自負しています。
安心・安全なキャッシングに是非役立てて下さい。



※安心・安全な審査が通る中堅消費者金融はこちらから探せます。
審査の通る中堅消費者金融

 にほんブログ村 その他生活ブログ キャッシング・消費者金融へ 

サイトでは掲載出来ないお得な情報をお届けします!

【お金を借りる案内所】メールマガジン配信中!

さらにメルマガ登録会員だけに特典!!

キャッシング虎の巻を進呈
サイト非公開情報も含めて、
キャッシング必勝法がギッシリ!

※お名前(ニックネーム可)とメールアドレスを入力して登録ボタンを押してください。

銀行カードローン比較

キャッシング審査が通りにくい職業って何?

キャッシング情報局
≪キャッシング審査が通りにくい職業って何?≫

キャッシング審査が通りにくい職業って何?




消費者金融には全国から様々な職業の人が申込みしてきます。
自営業者、中小企業勤務者、大企業勤務者、公務員、水商売などなど様々です。

もちろんどんな職業であっても貴賤はありませんし、反社会的なことでなければ、キャッシング審査でも職業で差別されるようなことがあってはありません。
第一、一生懸命に働いている人に対して失礼です。

このように建前で言ってしまえば話は終わってしまいますが、実際のところはそうではありません。

キャッシング審査にはれっきとした職業による色分けがあります。

当サイトではこれまでキャッシング審査で優遇されやすい職業について解説してきました。
(下記記事を参照)

優遇される職種とは

審査が通りやすい職業って何?

今回は、逆に審査が通りにくい職業について本音で解説させて頂きます。





「職業差別」などと騒がれても困るので、キャッシング会社も建前のことしか言えませんが、職業による色分けは確実にあります。

あまり気にしすぎてもどうかと思いますが参考にして下さい。





【不人気ランキング第1位】



♦水商売・風俗


水商売や風俗店勤務は、一般のサラリーマンよりも高収入を得られることも多いのですが、キャッシング審査では人気がありません。

理由としては、

①収入が安定していない
②離職率が高い
③社会的地位が低く法的手段の効果が薄い

といったことが挙げられます。

要するに、諸々の状況が「不安定」な人が多いということでしょう。

また、法的手段についても、社会的地位がある人には効果がありますが、失うものがないような人にはまるで通用しません。

もちろん、この商売全ての人がそうではありませんが、傾向として、キャッシング審査での信用は低くなっています。


【不人気職業ランキング第2位】



♦自営業者


自営業者も場合によっては、サラリーマンよりも高収入の人も多くいますが、キャッシング審査では不人気です。

理由としては、やはりサラリーマンに比べて収入が「不安定」といことが挙げられます。

キャッシング会社の中には、自営業者専用の商品を設けている会社もありますが、
「小口融資・無担保・無保証・スピード審査」
という消費者金融の特性は、やはり一般サラリーマンを対象としたもので、自営業者は例外になります。

本来、自営業者へ審査は、最低2期分以上の決算書類の提出を求めて、細かくチェックしなければ、適正な審査を行うことは不可能なはずです。

それを限られた情報で審査を行うわけですから、どうしても、信用は低くなってしまいます。


【不人気ランキング第3位】



♦アルバイト


例えば、夫の収入で生活を賄っている家庭の妻がアルバイトというのは問題ありません。

しかし生計維持者である夫がアルバイトとうことでは、キャッシング審査の通過は難しくなります。

近年のサラリーマンは、正社員だけでなく、派遣、契約社員、パート、アルバイトなど非正規雇用と呼ばれる雇用形態の人が増えてきています。

中でも「アルバイト」というのは、言葉のイメージもあってキャッシング審査での信用はかなり低くなってしまいます。

しかし、このあたりは微妙なところで、「契約社員」と「アルバイト」、「パート」との違いが何かということも実ははっきりしていません。

キャッシングの申込みには、「契約社員」として申込みした方が印象は良いように思われます。


【意外に不人気】



♦いわゆる「士業」


「士業」というのは、「~士」という名称の専門資格を持った職業のことです。

例えば、

・弁護士
・司法書士
・行政書士

などが挙げられます。
これらの職業の人は、一般的に、社会正義を掲げた「聖職」として尊敬の対象となっています。

また、収入も社会的地位も高いので、キャッシング会社にとっても超優良顧客となるはずです。

しかし、この士業は意外に業界からは人気がありません。

その理由としては、

「下手に知識があるので、トラブルになった際に面倒!?」

という印象があるからでしょう。

お金の貸し借りというのはトラブルとなる可能性の高い取引です。
過去、キャッシング業界には、「過剰貸付け」や「過度な取り立て行為」などで自殺者がでるなど、社会問題化したこともあります。

もちろん、現在の正規登録業者には、法律で厳しく規制がかけられています。

しかし、これまでの反作用で、最近では、「消費者保護」が行き過ぎていることもあり、
消費者からいちゃもんをつけられたら、キャッシング会社の方が、分が悪くなってきています。

まして、このような職業の人はプライドの高い人が多いので、本来、キャッシング会社からの督促など我慢ならないことでしょう。
そのため、ささいな行動や言葉尻の揚げ足を取られトラブルになる可能性も高いという印象があるのかもしれません。

実際は、ここまで大袈裟な話ではないと思いますが、「士業」には、キャッシング会社の審査担当が尻込みしてしまうことはあると思います。


【あくまで参考程度に】



ここに挙げた不人気な職種は、筆者のこれまでの経験や金融関係者へのインタビューを基に、当サイトの独断と偏見で選んだものです。

まったく信憑性がないわけではありませんが、あくまで参考程度としての情報です。

もちろん、不人気な職業であっても審査が通る場合もあるので諦める必要はありません。


※最近、安易に「審査が甘い」などの文言を用いて、消費者金融などを紹介するサイトが増えてきていますが、信憑性の低いものも多く鵜呑みにするのは危険です。
当サイトでは金融業界に詳しい専門スタッフがその経験を踏まえて記事を提供しているので、信頼できる内容になっていると自負しています。
安心・安全なキャッシングに是非役立てて下さい。



※安心・安全な審査が通る中堅消費者金融はこちらから探せます。
審査の通る中堅消費者金融

 にほんブログ村 その他生活ブログ キャッシング・消費者金融へ 


サイトでは掲載出来ないお得な情報をお届けします!

【お金を借りる案内所】メールマガジン配信中!

さらにメルマガ登録会員だけに特典!!

キャッシング虎の巻を進呈
サイト非公開情報も含めて、
キャッシング必勝法がギッシリ!

※お名前(ニックネーム可)とメールアドレスを入力して登録ボタンを押してください。

銀行カードローン比較

延滞していても審査が通るケース

キャッシング情報局

延滞していても審査が通るケース



当サイトでは、「現在、他社の支払いが延滞中」の方は、原則、キャッシング審査には通りませんと繰り返し解説してきました。
また、現在、延滞中ではなくても、指定信用情報機関に「延滞」や「延滞解消」の事故情報が掲載されていれば、審査は通りにくくなります。

(指定信用情報機関の㈱日本信用情報機構(JICC)では、入金予定日から3カ月以上、入金がなければ、「延滞」の事故情報が掲載されます。また延滞が解消されても「延滞解消」という情報が1年間登録されます。)

現在、中堅消費者金融では、過去に自己破産や債務整理をした方への融資は積極的に行っていますが、「現在、延滞中の方」や、「過去に延滞があった方」の審査は、かなり厳しいことは事実です。
しかし、ごく稀なケースですが、「延滞」でも審査が通過してしまう方もいます。




基本的にはどこの会社も「延滞」はNGです。
でも、1社でも審査が通って貸出しし始めると、それをきっかけに、次々審査が通るようになることがあるよ。
どこの会社も様子を見てるんだね。




【極端な長期延滞の方が審査に通る?】


逆説的な言い方ですが、延滞の状態で審査通過を目指すなら、いっそ極端な長期延滞の方が審査に通過する可能性は高まります。

貸金業者などから借入れした借金は、最終取引日から5年以上経過していれば、時効援用することで消滅させることが可能です。(訴訟などを起こされて、判決が出ている場合は、時効まで判決から10年になります。)
つまり5年もしくは10年以上未払いの借入れがあっても、支払いをしなくてよくなる可能性が高いということです。
このような観点から、時効援用が検討できるような長期延滞債権であれば、審査を通過させる担当者もいます。

【残金が少額の延滞】
延滞している借入れ額がかなり少額である場合も、審査に通過する可能性は高まります。
例えば、何十万円単位で借入れをしている、他社の支払いはきちんとできているが、残金1万円程度の借入れが未払いのままになっているといったケースです。
このような状態は、支払い能力がなくて放置しているわけではなく、単に忘れているだけと判断され、審査が通過することもあります。


【ショッピングの延滞】


キャッシングの審査では、ショッピングの延滞については、キャッシングの延滞よりも甘い傾向があります。
ショッピングの場合、返済方法は口座振替が多く、督促も緩やかなので、1カ月程度、返済がずれ込むことはザラにあります。
また、業者が行う、指定信用情報機関への更新報告も、キャッシングが日次報告(毎日報告)なのに対して、ショッピングは月次報告(1カ月に1回報告)なので、そもそも現在、延滞しているかどうかをリアルタイムで把握しにくいということもあります。

そして、ショッピングの「延滞」の中でも、さらに別格で甘いのは、携帯電話のローンです。
携帯電話のローンについては、かなりの長期延滞があっても、審査を通過させる担当者は多くいます。


【延滞で可決を目指すのは狭き門】


このように特殊な状況に限り、延滞していても審査が通過することはあります。
しかし、これはあくまで審査の例外対応で、基本的には、延滞している場合、審査はなかなか通りません。
また、この例外対応の幅も、各消費者金融や各審査担当者によっても異なってきます。
(もちろん「延滞」は絶対に審査を通過させないという考えの審査担当者もいます。)
正確に統計をとったわけではありませんが、筆者の経験では、わざわざ「延滞」を拾う審査担当者は、全体の3割もいないかもしれません。
消費者金融にとっても、やはり、「延滞」への融資はリスクが高いということでしょう。
延滞で可決を目指すのはそれだけ狭き門だということは理解しておきましょう。


※最近、安易に「審査が甘い」などの文言を用いて、消費者金融などを紹介するサイトが増えてきていますが、信憑性の低いものも多く鵜呑みにするのは危険です。
当サイトでは金融業界に詳しい専門スタッフがその経験を踏まえて記事を提供しているので、信頼できる内容になっていると自負しています。
安心・安全なキャッシングに是非役立てて下さい。


※安心・安全な審査が通る中堅消費者金融はこちらから探せます。
審査の通る中堅消費者金融

 にほんブログ村 その他生活ブログ キャッシング・消費者金融へ 



サイトでは掲載出来ないお得な情報をお届けします!

【お金を借りる案内所】メールマガジン配信中!

さらにメルマガ登録会員だけに特典!!

キャッシング虎の巻を進呈
サイト非公開情報も含めて、
キャッシング必勝法がギッシリ!

※お名前(ニックネーム可)とメールアドレスを入力して登録ボタンを押してください。

銀行カードローン比較

自己破産・債務整理の申込みの注意事項

キャッシング情報局

自己破産・債務整理の申込みの注意事項



最近の中堅消費者金融は、「過去に自己破産や債務整理をした方」の審査はもはやマストになっています。
中堅消費者金融は、大手と違い、初めてキャッシングを利用する申込者はほとんどいませんし、それほど属性の良い申込みも期待出来ません。
この層の申込みを嫌っていては、正直、商売にならないといったところでしょう。

このような最近の中堅消費者金融の貸出し基準は、ネット情報などによって広く認知されているので、「過去に自己破産や債務整理をした方」の中には、申込みを検討している人も多いと思います。
しかし、自己破産、債務整理の申込みは、その特殊性からも、申込みには注意が必要です。
今回は、自己破産、債務整理の申込みの注意事項についてまとめてみました。




自己破産や債務整理をしていても融資をする会社は多くあります。
むしろ多重債務の人より借りやすいんじゃないかな。
ちゃんとポイントを抑えて申込みをすれば、審査に通る可能性は高いと思うよ!




【自己破産の申込みの注意点】



①自分自身の指定信用情報機関がどのようになっているのか開示してみる
自己破産をして、免責確定すれば、債権者は、指定信用情報機関に完済情報を報告しなければならないことになっています。
このため本来、信用情報では、「借入れ0円」となるはずです。
しかし、免責確定となっても、裁判所からは、原則、債権者に通知は発送されないので、代理人の弁護士、司法書士がそのことを通知していなかったり、債権者が自ら調査をしていなければ、免責確定となっていることに気が付かないケースも多くあります。
そのような状態で、指定信用情報機関を照会すると、「自己破産申立てをしたことの事故情報は出ているが、まだ債権は残っている」という結果が回答されることになります。

杓子定規の対応をすれば、指定信用情報機関に債権が残っている以上、それは総量規制の対象にもなるので、それを原因に否決となってしまうこともあり得ます。
もちろん、消費者金融によっては、そのような状態でも、官報などで、免責確定していることを確認し、自己破産以前の借入れを、カウントしていない会社もあります。
しかし、このような対応をしてくれるかどうかは、各会社の考え方にもよるので、申込みをした会社次第といったことになってしまいます。

このような状態を防ぐためにも、過去に自己破産をしている人は、自分自身の指定信用情報機関がどのようになっているのか開示して確認しておいた方が良いでしょう。(開示についてはこちらの記事を参照)もし、免責確定しているのに残高が残っている場合は、指定信用情報機関を通して訂正させることが可能です。

②自己破産をしていることを、隠さず、正直に申し出る(逆にアピールする)
通常の感覚では、「自己破産をしていることは、出来ればバレない方が審査に通る」と思っている人が多いでしょう。
しかし、前述したように、自己破産をした方への融資は、もはやマストになっています。
逆に、下手に隠したことによって、誤解を招くことを警戒すべきです。

そもそも、中堅消費者金融に、どこからも借入れた形跡がない人が申込みをしてくること自体が不審です。
また、自己破産発生から5年以上経過すれば、破産の事故情報だけが抹消されるので、「長期延滞中の借金がある」と誤解を受けかねない信用情報になってしまいます。
このような誤解による否決を防ぐためにも、自己破産をしていることは、隠さず、申込みフォームの備考欄に入力するなどして、積極的に申し出て下さい。

③申込みをするタイミングに注意
いくら、中堅消費者金融が自己破産をしている方に積極融資をしているといっても、自己破産をするや否や申込みをするのは、あまりに節操がない印象を与えます。ベストは、「免責確定後、半年以上経過後」でしょう。
また、自己破産の申立ての準備中であったり、免責確定していないような場合は、そもそも審査対象としていない会社もあるのでご注意ください。


【債務整理の申込みの注意点】



①原則、和解済が審査対象
債務整理は、その進捗状況から、「和解交渉中」と「和解済」の大きく2種類に分類できます。
この内、中堅消費者金融が審査対象としているのは、原則、「和解済」の状態のみです。
和解する前に融資をしても、結局、各債権者との交渉が決裂して、自己破産に方針転換することもありますし、辞任に至ってしまい、借金が何ら整理されずに残ってしまうこともあるからです。

②総量規制の対象になります
債務整理をして、減縮された借金も、それが貸金業者から借り入れたものであれば、もちろん総量規制の対象になります。
減縮された借金の合計金額が、年収の3分の1を超えない範囲であれば、新たに借入れ出来る可能性は十分に有ります。

③債務整理の状況を出来る限り詳しく伝える
本来は融資可能な内容であるのに、誤解や疑念を持たれたために否決となってしまうこともあるので注意が必要です。
消費者金融会社には、日々、多くの申込みがあり、本来は、その申込みを1件、1件、丁寧に精査するのがベストです。しかし、そのような手法は効率が悪くとても採用出来ません。
そこで、ある程度の基準を設けて、スクリーニングをすることになりますが、その際、疑念をもたれる申込みは、詳しく精査される前に、否決となってしまう可能性があります。

債務整理をした方の申込みについて疑念を持たれることは、
「現在、和解済で支払中なのか」
「和解後に延滞があるのか」
ということでしょう。
申込みを受けた消費者金融は、それを判断するにも、申込みフォームの入力内容と指定信用情報機関の情報しかありません。
指定信用情報機関の情報は、実は、和解内容や各業者の考え方によって、報告する内容にバラツキがあります。
例えば、消費者金融会社によっては、債務整理で和解前の状態であっても、顧客の信用情報が「延滞」という状況にならないように、次回支払日を未来の日付に更新するなど手を加えて配慮している会社もあります。
また、そのような配慮はせずに、債務整理で和解前の状態であれば、支払いの遅れや事故情報を信用情報上に掲載している会社もあります。
また、指定信用情報機関の情報は、更新漏れや誤登録などもあり得ます。

つまり、信用情報だけの情報では、債務整理などの特殊な内容は、誤解される可能性も有り得るということです。
誤解による否決を防止するためにも、債務整理の状況は出来る限り詳しく、申込みフォームの「備考欄」などに入力しておいた方が良いでしょう。

④個人再生は歓迎される
債務整理の手法に「個人再生」があります。個人再生は、自己破産の一歩手前という認識で、減額幅がかなり大きく、元の金額の20%ほどまで減縮されることも珍しくありません。
また、「住宅資金特別条項」という特則もあるので、持ち家を手放さないで、債務整理をすることも可能で、持ち家の人には非常にメリットが大きい手法です。
実際、個人再生をする人のほとんどは、持ち家の人です。
このように、個人再生は、持ち家率が高く、他の債務整理に比べて、属性が良い人が多いのが特徴です。
このため、中堅消費者金融では、個人再生の申込者は特に歓迎される風潮があります。


※最近、安易に「審査が甘い」などの文言を用いて、消費者金融などを紹介するサイトが増えてきていますが、信憑性の低いものも多く鵜呑みにするのは危険です。
当サイトでは金融業界に詳しい専門スタッフがその経験を踏まえて記事を提供しているので、信頼できる内容になっていると自負しています。
安心・安全なキャッシングに是非役立てて下さい。


※安心・安全な審査が通る中堅消費者金融はこちらから探せます。
審査の通る中堅消費者金融

 にほんブログ村 その他生活ブログ キャッシング・消費者金融へ 


サイトでは掲載出来ないお得な情報をお届けします!

【お金を借りる案内所】メールマガジン配信中!

さらにメルマガ登録会員だけに特典!!

キャッシング虎の巻を進呈
サイト非公開情報も含めて、
キャッシング必勝法がギッシリ!

※お名前(ニックネーム可)とメールアドレスを入力して登録ボタンを押してください。

銀行カードローン比較

信用情報も照会されないで否決となってしまうケース

キャッシング情報局

信用情報も照会されないで否決となってしまうケース


消費者金融には日々多くの新規申込みがあります。
大手消費者金融であればその数は、日々、数百件にもなりますし、中堅クラスの消費者金融でも、広告宣伝に力を入れている会社であれば百件前後の数になります。

これだけ多くの審査を最初から最後までまともに行えば、かなりの時間とコストがかかることは容易に想像できます。
しかもそれだけ時間とコストをかけて審査をしても、可決となるのは、大手ですら全体の40%ほど。中小では10%にもなりません。
このような中、実際の現場ではどのようにして効率よく審査を行っているのでしょうか。


【スクリーニングでふるいにかける】


消費者金融の審査では、「スクリーニング」と呼ばれる手法で、いわば、申込み案件を「ふるいにかける」作業を行っています。
スクリーニングの基準は、例えば、

  • 年齢〇〇歳以上は否決
  • 居住年数(勤続年数)〇〇年未満は否決
  • 申告借入れ件数が〇〇件以下は否決
    といった、わかりやすいものから、
  • 居住年数〇〇年未満でも借入れ件数〇〇件以下であれば可決
    といったやや複雑なものまで様々です。

このふるいにかける作業を通過した申込者のみが、指定信用情報機関の調査へと進むことになります。
消費者金融によっては、申込みフォームの作りが、一定年齢以上は、申込みが出来ないようになっていたり、ホームページ上で、「無職の方は申込みできません」など、公表できる範囲の条件を掲示することで、申込みする前の段階で、ふるいにかけているケースもあります。
この「スクリーニング」に通過しなかた申込者は、残念ながら指定信用情報機関の照会すらされることなく否決となってしまいます。




残念ながら、効率上、全部の申込みを細かく審査は出来ないんだ!
まずはスクリーニングに通過することが大切です。




【スクリーニングを通過するコツ】


スクリーニングの基準は会社によっても違いますし、同じ会社でも、営業方針によっても変わります。また基本的には公表していないので、一般の人は知りようがありません。
しかし、ここでふるいにかけられてしまったら、次の審査には進めません。
ここで間引かれないためにも、申込みにはコツが必要です。


①申告負債額は総量規制の対象借入れを申告


改正貸金業法施行により総量規制が導入されて以後、申告負債額が、年収の3分の1を超えていれば、指定信用情報機関の調査に進むことなく否決としている会社もあります。
しかし、銀行カードローンなどの借入れは総量規制の対象外なので、指定信用情報機関の調査まで行えば、総量規制の範囲内で融資可能だったかもしれません。
このような誤解による否決を防ぐため、申込みフォームに入力する負債額は、銀行カードローンやショッピングクレジットを除いて、総量規制の対象に限定して入力した方が良いでしょう。


②特殊事情は「備考欄」に入力しておく


例えば、居住についても、単身赴任や転勤などで、自分自身の持ち家はあるが、現在そこには住めていないといこともあると思います。
また、勤続年数についても、グループ企業や子会社への出向など、実質的な勤続は長いのに、表面的な勤続年数が短くなっていることもあると思います。
このような、特殊事情については、申込みフォームの「備考欄」などに入力しておくと良いでしょう。


※最近、安易に「審査が甘い」などの文言を用いて、消費者金融などを紹介するサイトが増えてきていますが、信憑性の低いものも多く鵜呑みにするのは危険です。
当サイトでは金融業界に詳しい専門スタッフがその経験を踏まえて記事を提供しているので、信頼できる内容になっていると自負しています。
安心・安全なキャッシングに是非役立てて下さい。


※安心・安全な審査が通る中堅消費者金融はこちらから探せます。
審査の通る中堅消費者金融

 にほんブログ村 その他生活ブログ キャッシング・消費者金融へ 

サイトでは掲載出来ないお得な情報をお届けします!

【お金を借りる案内所】メールマガジン配信中!

さらにメルマガ登録会員だけに特典!!

キャッシング虎の巻を進呈
サイト非公開情報も含めて、
キャッシング必勝法がギッシリ!

※お名前(ニックネーム可)とメールアドレスを入力して登録ボタンを押してください。

銀行カードローン比較

連続申込みには注意

キャッシング情報局

連続申込みには注意


キャッシングの申込みをする人は、切羽詰まった緊急事態という場合も多く、とにかく借入れ先を見つけたい一心なのか、複数の会社にやたらと申込みをする人がいます。
また、一度否決になった会社に1カ月も経たないのに、何度も申込みをして、毎回、否決になってしまう人もいますが、連続申し込みには注意してください。
ダメ元という考えもあるのでしょうが、ことキャッシングに関しては、このようにしつこく申込みをすることはおすすめしません。


【申込みブラックとは】


消費者金融に申込みをした痕跡は、指定信用情報機関に6カ月は残ります。例えば、現在、多くの消費者金融が加盟している、指定信用情報機関のJICCでは、申込者の情報を照会すると、「〇月〇日〇時〇分に〇〇〇〇の審査で紹介されたのか」の記録が半年間分、特定支援情報として、判明してしまうことになります。
この、キャッシングの申込みをした痕跡があまりに多いと、審査では敬遠されることになります。これがいわゆる「申込みブラック」と呼ばれる状態です。(申込みブラックについてはこちらの記事も参照
どのくらいの件数が多いと判断されるかは、各会社によって違いますが、例えば、半年間で、50件も申込みをした件数が残っていれば、常識的にどの会社でも多いと判断されると思います。
やはり、申込み件数は、半年間でせいぜい10件以内。多くて、20件以内といったところが、
妥当な範囲でしょう。

また、申込みに関しては、キャッシングだけでなく、ショッピングクレジットの申込みもカウントされます。(ただし、JICCに加盟している信販、クレジット会社の分のみ)


【同じ会社への再申込みの注意事項】


同様に同じ会社に何度も申込みをすることもおすすめできません。
同じ会社に、否決になっても何度も何度も申込みをする人もいますが、よほどのことがないとリベンジは成功しません。
消費者金融会社は、申込みの記録はデーターに残しているので、再度、申込みがあった際も、前回、どのような理由で否決になったかを確認したうえで審査をすることになります。否決になった理由にもよりますが、

    ①延滞、法的などで否決となっている場合は最低1年
    ②総量規制に抵触など負債額が原因の場合は最低半年

は申込み期間を空ける方が無難です。
通常、消費者金融は否決理由を申込者に教えないので、前回、何が原因で否決になったのかを判断するのは難しいかもしれませんが、いずれにしても連続申込みは、無駄な否決を増やし、自分自身の信用を低下させることにつながるので、控えた方が無難です。




同じ会社に1ヶ月の間に何度も申込みをしてくる人もいます。
ダメ元のつもりかもしれないけど、どんどん借りにくくしてるだけです。




※最近、安易に「審査が甘い」などの文言を用いて、消費者金融などを紹介するサイトが増えてきていますが、信憑性の低いものも多く鵜呑みにするのは危険です。
当サイトでは金融業界に詳しい専門スタッフがその経験を踏まえて記事を提供しているので、信頼できる内容になっていると自負しています。
安心・安全なキャッシングに是非役立てて下さい。


※安心・安全な審査が通る中堅消費者金融はこちらから探せます。
審査の通る中堅消費者金融

 にほんブログ村 その他生活ブログ キャッシング・消費者金融へ 

サイトでは掲載出来ないお得な情報をお届けします!

【お金を借りる案内所】メールマガジン配信中!

さらにメルマガ登録会員だけに特典!!

キャッシング虎の巻を進呈
サイト非公開情報も含めて、
キャッシング必勝法がギッシリ!

※お名前(ニックネーム可)とメールアドレスを入力して登録ボタンを押してください。

銀行カードローン比較

消費者金融のヒアリングについて

キャッシング情報局

消費者金融のヒアリングについて


大手ではあまり見られませんが、中堅クラスの消費者金融では、キャッシング審査の際、担当者から簡単なヒアリングが行われる場合があります。
一般的に中堅クラスの消費者金融に
申込みをする人は、「大手の審査が通過しなかった人」なので、その分、大手に比べてリスクが高くなります。
このため、申込みフォームの入力内容だけではなく、実際に担当者が申込者と話をして、より詳しく生活状況を把握することを目的としています。
ヒアリングで確認される内容は、各申込者の状況によって様々です。また、質問に対する回答に関しても、嘘を回答するべきではないので、特に正解というものがあるわけではありません。
ただし、ヒアリングに対してコツのようなものはあります。
実際のヒアリングでは概ね以下のようなことがポイントになってきます。




ヒアリングは、業者にとっても、実際に話してみて、「大丈夫そうだな」っていう感触をつかみたいってのがあるんだ。
リスクの高い顧客を相手にしてるとどうしても慎重になってしまうとことがあります。
だから正直、正解の答えなんてないよ。
要は、「返済はきちんとします!」といった心意気が伝わればOKです。




【①下手な嘘はつかない】


消費者金融会社は、指定信用情報機関に照会を行うことで、申込者の借入件数、借入額、他社の支払い状況などの情報を把握しています。
また、収入面についても、源泉徴収票や給料明細などの提出を求めたり、勤務先での在籍確認をする会社が多くあります。
このため、これらのことで、下手な嘘をついてもすぐバレてしまいます。
嘘の申告は信用の失墜につながり、可決への道は遠くことになります。


【②無礼に感じることもあるかもしれませんが】


消費者金融のヒアリングは担当者によっては、かなり根掘り葉掘り聞いてくる場合もあるので、無礼に感じる人もいると思います。
もちろん、その担当者にも悪意はなく、逆に、“出来る限り審査を可決としたい”という一心でヒアリングを行っています。
消費者金融会社も可決の見込みが全くない人に、わざわざ時間をかけてヒアリングを行うようなことはしません。
このことを踏まえて、担当者の質問には、いろいろ聞かれても、誠意をもって、出来る限り丁寧に回答するよう心掛けて下さい。

【③常識的な回答を心掛ける】


先ほど、下手な嘘はつかないように説明しましたが、いわゆる「大人の対応」が必要なこともあります。例えば、融資の使用目的を聞かれた場合、「ギャンブル」、「引越し費用」、「他社での借金の分割金返済のため」といった理由はNGワードです。
仮に、今回のキャッシングの使途を、本当はパチンコなどのギャンブルや風俗などの娯楽に使いたいと思っていても、そのまま正直に言ってしまえば、まず審査は通りません。
何も立派な資金使途を言う必要はありませんが、問われた場合、常識的な資金使途を話す必要があります。
「冠婚葬祭費」、「教育費」、「実家への帰省費」あたりが無難です。
また、中には、自ら申込みをしてきているのに、返済を行ってゆくことに自信がなさそうな印象を受けるようなネガティブな話をしてくる人もいます。まあ、ある意味、正直な感想なのかもしれません。しかし、返済できるかどうか不安に感じているような人に融資をするのは、消費者金融側では、もっと不安になります。
「返済は必ず大丈夫です」といった強い意志が伝わらないと審査は通りません。


【④責任意識が伝わるように】


ヒアリングといっても、特に身構えることはなく、上記のことを押さえて、丁寧に常識的な対応をしていれば、全く問題はありません。
中堅クラスの消費者金融の利用者の中には、いざ、返済となると、なんだかんだと言い訳をして、支払いを遅延する、支払意志が薄い人が一定数います。
いわば、このような人を融資前に取り除くために、ヒアリングを行っているようなものです。
返済に対する責任意識のようなものが伝われば十分です。


※最近、安易に「審査が甘い」などの文言を用いて、消費者金融などを紹介するサイトが増えてきていますが、信憑性の低いものも多く鵜呑みにするのは危険です。
当サイトでは金融業界に詳しい専門スタッフがその経験を踏まえて記事を提供しているので、信頼できる内容になっていると自負しています。
安心・安全なキャッシングに是非役立てて下さい。


※安心・安全な審査が通る中堅消費者金融はこちらから探せます。
審査の通る中堅消費者金融

 にほんブログ村 その他生活ブログ キャッシング・消費者金融へ 

サイトでは掲載出来ないお得な情報をお届けします!

【お金を借りる案内所】メールマガジン配信中!

さらにメルマガ登録会員だけに特典!!

キャッシング虎の巻を進呈
サイト非公開情報も含めて、
キャッシング必勝法がギッシリ!

※お名前(ニックネーム可)とメールアドレスを入力して登録ボタンを押してください。

銀行カードローン比較

キャッシング審査と年収について

キャッシング情報局

キャッシング審査と年収について



消費者金融の審査において「年収額」は重要項目です。
改正貸金業法施行後は、総量規制が導入されたので、そもそも年収の3分の1を超える融資は受けられません。また、申込みがあった際、審査担当者がまず確認する項目も「年収額」でしょう。
では、プロの審査担当は、年収額をどのような観点で見ているのでしょうか。
今回は審査担当目線で年収額について解説してゆきたいと思います。




審査担当者からは、自分より全然高い年収の人から申込みが結構多いなんて話もよく聞くよ!




【キャッシング審査における年収別イメージ】


キャッシング審査で、申込者を年収額で分類すると以下のようなイメージです。
  • ①年収200万円台
  • ②年収300万円台
  • ③年収400万円台~700万円未満
  • ④年収700万円台

    中堅消費者金融の申込者で一番多いのは①から②の層の方です。新規融資で高額な与信は出にくいですが、10万円から20万円ほどの可決が良く出る層になります。
    ③の層は、いわゆる「中流層」で、総量規制の範囲内であれば可決の可能性は大です。
    ④の年収700万円以上の方は、文句なしの高所得者で、いわゆる「良客」の部類です。
    また、世帯の年収が100万円台より低い場合は、いくら総量規制の範囲内であっても可決となる可能性はかなり低いでしょう。(夫に収入がある既婚女性は除く)
    もちろん、他にも様々な審査項目があるので、一概には言えませんが、「年収額」が審査上大きなポイントであることは間違いありません。


    【年収が高い人が否決で低い人が可決となるケースも】


    しかし、年収が高い人がキャッシング審査で否決となって、低い人が可決になるようなケースも実は、かなり多くあります。
    年収額が高い方は、大手や銀行の審査も通りやすいので、既に複数の金融会社や銀行から借り入れがある場合が多く、多重債務で負債過多の状態のケースも多く見られます。
    特に、銀行系カードローンの融資は総量規制の適用を受けないので、法律上、貸出に制限がありません。各業者が「良客」に貸し込みをした結果、「良客」が多重債務者になってしまっていることも珍しくありません。
    逆に、年収が低い方は、同業他社があまり融資していないことも多く、少額ながら融資可能と判断されるケースも多いのです。


    【キャッシングは身の丈に合わせて】


    確かに、高収入の方が低収入の方より、審査上、有利なことは間違いありません。
    しかし、年収だけで審査が決まるわけではなく、最終的には、総合的な観点で判断されます。例えば、同じ年収額でも、人によって、その収入で養っている家族の人数や、勤務先の安定性など、置かれている状況はそれぞれ違います。
    自分の収入で返済可能な範囲内の借り入れであれば、融資を受けられる可能は十分あります。
    要は「キャッシングは身の丈にあった範囲で行う」ということです。


    ※最近、安易に「審査が甘い」などの文言を用いて、消費者金融などを紹介するサイトが増えてきていますが、信憑性の低いものも多く鵜呑みにするのは危険です。
    当サイトでは金融業界に詳しい専門スタッフがその経験を踏まえて記事を提供しているので、信頼できる内容になっていると自負しています。
    安心・安全なキャッシングに是非役立てて下さい。


    ※安心・安全な審査が通る中堅消費者金融はこちらから探せます。
    審査の通る中堅消費者金融

     にほんブログ村 その他生活ブログ キャッシング・消費者金融へ 

    サイトでは掲載出来ないお得な情報をお届けします!

    【お金を借りる案内所】メールマガジン配信中!

    さらにメルマガ登録会員だけに特典!!

    キャッシング虎の巻を進呈
    サイト非公開情報も含めて、
    キャッシング必勝法がギッシリ!

    ※お名前(ニックネーム可)とメールアドレスを入力して登録ボタンを押してください。

    銀行カードローン比較
  • キャッシング審査のスーパーホワイトとは

    キャッシング情報局

    キャッシング審査のスーパーホワイトとは



    現在の貸金業法では、消費者金融会社が返済能力調査をする場合、指定信用情報機関を利用
    することが義務付けられています。
    しかし、指定信用情報機関に照会しても、申込者に全く、クレジット、ローンの利用経歴(クレジットヒストリー)がなく、「該当なし」と結果がでることがあります。
    このような申込者は「スーパーホワイト」と呼ばれ、逆に、審査が通りにくくなってしまうケースもあります。





    どこからも借入れがないとかえって疑われるなんて、なんとも皮肉なもんだよね。




    【スーパーホワイトが警戒される理由】


    消費者金融に申込みをする方の中で、クレジット、ローンの利用経歴(クレジットヒストリー)が全くない方は、ごく少数です。
    キャッシングを利用していなくても携帯電話を分割購入するだけでもクレジットヒストリーは出来るので、ほとんどの方が、指定信用情報機関になんらかの利用履歴が掲載されていることになります。
    そのような中、全くクレジットヒストリーがない「スーパーホワイト」方の審査は、消費者金融会社には警戒されます。
    クレジットヒストリーがない原因としては、以下のような状態が疑われます。

    1. 氏名、生年月日などの偽りや、架空人物になりすます等、詐欺による申込み
    2. 自己破産後免責確定している方の申込み(自己破産して免責確定すれば、完済情報が登録されます。完済後5年経過で完済情報も抹消されるので、その時、クレジット、ローンの利用がなければスーパーホワイトの状態になります。)

    もちろん、スーパーホワイトの方の中には、本当にクレジット、ローンを利用するのが初めてという方もいると思います。しかし、大手ならともかく、中堅以下の消費者金融では、キャッシング利用が初めての方の申込みはほとんどないので怪しく思われてしまいます。

    20代前半の若者ならまだしも、30代以上でスーパーホワイト状態の方は、審査する消費者金融会社から不審に思われやすくなります。


    【スーパーホワイト状態の理由を伝えておく】


    もし、自分がスーパーホワイト状態であることがわかっているのであれば、消費者金融会社が納得できる理由を伝えておくことをおすすめします。
    例えば、自己破産後、スーパーホワイト状態になった方は、自己破産をしていることを最初から消費者金融業者に伝えれば、詐欺の疑いはなくなります。
    申込みフォームの備考欄などに入力しておくのが良いでしょう。


    ※最近、安易に「審査が甘い」などの文言を用いて、消費者金融などを紹介するサイトが増えてきていますが、信憑性の低いものも多く鵜呑みにするのは危険です。
    当サイトでは金融業界に詳しい専門スタッフがその経験を踏まえて記事を提供しているので、信頼できる内容になっていると自負しています。
    安心・安全なキャッシングに是非役立てて下さい。


    ※安心・安全な審査が通る中堅消費者金融はこちらから探せます。
    審査の通る中堅消費者金融

     にほんブログ村 その他生活ブログ キャッシング・消費者金融へ 

    サイトでは掲載出来ないお得な情報をお届けします!

    【お金を借りる案内所】メールマガジン配信中!

    さらにメルマガ登録会員だけに特典!!

    キャッシング虎の巻を進呈
    サイト非公開情報も含めて、
    キャッシング必勝法がギッシリ!

    ※お名前(ニックネーム可)とメールアドレスを入力して登録ボタンを押してください。

    銀行カードローン比較

    延滞でも借り入れできるケース

    キャッシング情報局

    延滞でも借り入れできるケース



    過去に自己破産債務整理をした方を審査対象としている中堅消費者金融は改正貸金業法施行後、増加してきています。
    これは、既に複数の会社から借り入れがある多重債務者へ融資するよりも、かえってリスクが低いと判断してのことで、中堅消費者金融では、現在、主流の融資方法になっています。
    しかし、いわゆる延滞に関しては、どの消費者金融の審査も厳しく、なかなか可決にはたどり着きません。
    今回は、延滞でも借り入れできるケースがあるのかを徹底検証していきます。




    キャッシング審査で「延滞」はご法度だよ。
    でも、この記事のように、まれに審査に通過するケースもあるんだ。




    【現在他社延滞中でも可決になるケース】


    申込み時点で、他社の返済が滞っている場合は、ほとんどの場合、可決にはなりません。しかし、返済が滞っている先が、1社程度で、1日~3日以内の延滞であれば、その会社への過去の返済状況や、その会社以外の借り入れ先への返済状況を鑑みて、即、否決とはならないケースもあります。
    要は、その延滞しているという現象が、返済困難な状態からきていると判断された場合は否決になり、たまたま何かの手違いと判断された場合は、即、否決とはならないということです。
    いずれにしても、1週間以上の延滞や長期延滞の状態では、可決の見込みはありません。


    【過去の延滞状況はどのように判断されるのか】


    多くの消費者金融会社が審査で利用している指定信用情報機関である、(株)日本信用情報機構(JICC)では、過去12カ月分の延滞日数が掲載されます。
    具体的には、「この申込者は2カ月前に、この会社からの借入を8日間延滞している」とか「4カ月前に、35日延滞している」ということまで掲載されることになります。
    仮に、現時点での返済がどこも滞っていなくても、過去12カ月の返済が、滞りぎみであれば、否決となってしまう可能性が高くなります。
    また、過去延滞をどの程度、容認するのかは、ある程度は審査担当者の裁量に委ねている会社が多いようです。(様々なケースが想定されるため明確な基準は設けにくいようです。)
    毎回、1週間以上、全ての借り入れを滞納しているような場合は、否決の可能性が高くなりますが、「たまたま1社だけ、3カ月前に、10日延滞していたが、他社の返済は全て問題がない」とか「3日程度の延滞が毎回あるが、全て返済は完了している」といった状況であれば、即、否決とはならないこともあります。


    【延滞事故情報が掲載されると】


    延滞が3カ月以上続いてしまった場合は、JICCにいわゆる「延滞事故情報(コード21)」が掲載されることになります。一旦、この情報が掲載されると“延滞解消してからも1年間は「延滞解消(コード22)」とう情報が掲載される”ので、要注意です。この延滞事故情報が掲載されている場合は、残念ながらキャッシングの審査はほとんど通過しません。
    少なくとも、延滞解消後1年間は、返済を遅れないようにして、クレジットヒストリーを作り直す必要があります。


    【延滞事故情報発生中でも可決になるケース】


    かなりレアケースですが、「延滞事故情報(コード21)」が発生していて未解決であっても融資が可能になるケースもあります。
    例えば、5年、10年前に返済を延滞したまま放置して、現在、請求すらきていないという状況の場合などです。
    もちろん、返済を放置したままということは感心できませんが、通常、消費者金融などの取引では、最終取引日から5年で時効になります。(詳しくはこちらを参照
    また、5年、10年前と現在では、申込者の生活状況も変化していることも多く、返済能力が復活している場合もあります。
    さらに、指定信用情報機関に延滞事故情報が掲載されているので、融資した後、簡単に負債が増えないということも、債権管理上のメリットになります。
    しかし、これは、かなりのレアケースです。やはり延滞事故情報が発生している場合、キャッシング審査では、かなりの高確率で敬遠されることになるので、延滞には十分注意して下さい。


    ※最近、安易に「審査が甘い」などの文言を用いて、消費者金融などを紹介するサイトが増えてきていますが、信憑性の低いものも多く鵜呑みにするのは危険です。
    当サイトでは金融業界に詳しい専門スタッフがその経験を踏まえて記事を提供しているので、信頼できる内容になっていると自負しています。
    安心・安全なキャッシングに是非役立てて下さい。


    ※安心・安全な審査が通る中堅消費者金融はこちらから探せます。
    審査の通る中堅消費者金融

     にほんブログ村 その他生活ブログ キャッシング・消費者金融へ 

    サイトでは掲載出来ないお得な情報をお届けします!

    【お金を借りる案内所】メールマガジン配信中!

    さらにメルマガ登録会員だけに特典!!

    キャッシング虎の巻を進呈
    サイト非公開情報も含めて、
    キャッシング必勝法がギッシリ!

    ※お名前(ニックネーム可)とメールアドレスを入力して登録ボタンを押してください。

    銀行カードローン比較

    債務整理をした方の審査は判断しにくい

    キャッシング情報局

    債務整理をした方の審査は判断しにくい



    自己破産債務整理をした方でも審査対象としている中堅消費者金融会社は、現在、数多く存在します。
    改正貸金業法施行後は、総量規制の導入もあり、中小規模の消費者金融会社の貸出し層は、「多重債務者」から、「自己破産や債務整理経験者」に移ってきています。また、そのような融資をメインの貸出しとしている会社も増えてきています。

    自己破産した方への融資」は、自己破産して免責決定が出ていれば、過去の借金は免除されているので、現在の支払能力がしっかりしていれば、融資可能と判断したものです。非常にシンプルでわかりやすい融資方法です。
    しかし、「債務整理」は、様々な種類があり、またその経過状況によっても与信判断は異なってくるので、少し複雑です。




    記事にも書いてあるけど債務整理の審査はプロでも判別が難しいんだ。
    そのため誤解で否決になることもけっこう多い。
    否決にならないためのポイントは・・・?
    債務整理をした人は必見の記事だよ!




    【和解前と和解後支払中の違い】


    通常の債務整理の流れは以下のようなものです。

    1. 弁護士、司法書士などに債務整理を依頼。
    2. 弁護士、司法書士が各債権者に債権届、取引履歴の開示を依頼。
    3. 債権額確定後、各債権者に和解案を提示。
    4. 和解に基づいて返済開始

    債務整理をした方の申込みを歓迎している消費者金融会社でも、①~④までの手続きを経て、現在、返済中の方がはじめて審査対象となります。まだ和解に至っていないような状況では通常、審査対象とはなりません。
    債務整理がまとまらず、結局、自己破産してしまう方も多いからです。



    【債務整理の進捗状況の判別はプロでも難しい】


    消費者金融会社の与信担当者は、指定信用情報機関に「債務整理」の情報が記載されていた場合、和解前で審査対象とならない債務整理か、和解後支払中で審査対象となる債務整理かを判断することになります。
    しかし、指定信用情報機関の情報だけでは、債務整理の進捗状況は判断しにくく、審査のプロである、与信担当者でも、誤った判別をしてしまうことがあります。
    通常、債務整理は、複数の業者を相手に行います。和解も同じタイミングで成立するとは限りません。また、「過払」が発生していた場合は、和解前でも「債務整理」の事故情報は指定信用情報機関に掲載されませんし、通常に支払があったかのような、履歴が掲載されることになります。

    このように債務整理の状況は一見、判断しにくいため、本来、審査対象となるような方が、誤った判別で否決となってしまうケースも少なからず発生しています。


    【誤解による否決を防ぐのは自分自身】


    このような、状況を防ぐには。申込者自身が出来る範囲で対策するほかありません。
    例えば、申込みフォームの備考欄に、債務整理の状況を簡単にレポートしておくなどです。
    (少なくとも、現在、「和解後返済中」といことはレポートしておいた方が良いでしょう。)
    また、自分自身の債務整理の状況がどのような状況になっているのか、よく理解できていないまま、新たに申込みをされる方もいますが、そのような姿勢では、なかなか審査は可決にはなりません。
    誤解による否決を防ぐためにも、自分自身の状況は把握したうえで、申込みはすべきでしょう。


    ※最近、安易に「審査が甘い」などの文言を用いて、消費者金融などを紹介するサイトが増えてきていますが、信憑性の低いものも多く鵜呑みにするのは危険です。
    当サイトでは金融業界に詳しい専門スタッフがその経験を踏まえて記事を提供しているので、信頼できる内容になっていると自負しています。
    安心・安全なキャッシングに是非役立てて下さい。


    ※安心・安全な審査が通る中堅消費者金融はこちらから探せます。
    審査の通る中堅消費者金融

     にほんブログ村 その他生活ブログ キャッシング・消費者金融へ 

    サイトでは掲載出来ないお得な情報をお届けします!

    【お金を借りる案内所】メールマガジン配信中!

    さらにメルマガ登録会員だけに特典!!

    キャッシング虎の巻を進呈
    サイト非公開情報も含めて、
    キャッシング必勝法がギッシリ!

    ※お名前(ニックネーム可)とメールアドレスを入力して登録ボタンを押してください。

    銀行カードローン比較

    「審査が甘い」消費者金融業者とは

    キャッシング情報局

    「審査が甘い」消費者金融業者とは



    インターネット上では安易に審査が甘いという表現を使用して、消費者金融会社の紹介をしているサイトが目立ちます。
    しかし、本当に信用が出来る正規登録業者で審査が甘い会社はあるのでしょうか。また、具体的にどのような箇所が審査上緩和されているのでしょうか。
    今回はこの審査が甘いという概念について追及してみました。




    「審査が甘い」ってどういうことだろう?
    記事を読めば理解できるよ。




    【無審査はありえない】


    まず前提となるのが、“正規登録会社である限り無審査はあり得ない”ということです。
    現在の貸金業法では、返済能力の、より厳格な調査が義務付けられています。いくら業者が融資をしたくても、貸金業法の基準を満たしていなければ融資は禁止されています。
    (例えば、通常のフリーローンは、年収の3分の1の範囲内でしか利用できません。)
    貸金業法の基準の範囲内で、審査が甘い、厳しいということはあっても、「無審査」は絶対にあり得ません。


    【いまや自己破産、債務整理経歴への融資はマスト】


    自己破産債務整理をした方でも審査対象としている」ということを審査が甘いという表現を使用している場合があるようです。
    確かに、ひと昔前は、自己破産債務整理経験者への融資は敬遠されていました。
    しかし最近では、過去にそのような経緯があっても現時点での支払能力があれば融資対象としている会社は増えてきました。
    むしろ、いまどきの中堅消費者金融業界では自己破産者への融資はマストになっていると言えるでしょう。

     

    【他社延滞について】


    審査が甘いという表現は、他社延滞が多少あっても借入れできると勘違いされがちです。
    しかし、現在他社延滞中は絶対的にNGです。
    過去に他社延滞がある場合も、直近の取引で延滞が目立つ場合は、審査否決となる可能性が高くなります。
    但し、多少の過去延滞を拾うか否かのさじ加減は業者や担当者によって変わってきます。
    このさじ加減の差が、審査が甘いか否かということになるのでしょう。


    【居住年数、勤続年数、雇用形態】


    居住年数、勤続年数、雇用形態は安定性を計る大事なポイントです。
    一般的な中堅消費者金融の場合、居住年数、勤続年数は共に1年以上あれば安心ですが、それ以下をどこまで拾うかの基準は業者によって変わってきます。(全くの無職無収入は絶対的にNGです)
    また、雇用形態は他の属性に絡めて判断されるケースが多いようです。
    (例えばアルバイトの場合は、居住年数、勤続年数共に長い場合のみ拾うとか、本人以外に主な生計維持者がいる場合のみ拾うなど、他の属性に絡めた条件付けをしているケースが多い。)
    これらの各社の差が、審査が甘いか否かということになるのでしょう。


    【審査基準は流動的なので注意】


    まとめると以下のようになります。

    1. 無審査は正規登録会社ではあり得ない。
    2. 自己破産や債務整理経歴者は多くの中堅消費者金融が審査対象としている。
    3. 現在他社延滞は絶対NG(過去延滞を拾う基準は業者によって違いがある)
    4. 居住、勤続年数が1年未満の場合、拾う基準は業者によって違う。

    また、負債額の基準を総量規制で定めている以上、審査が甘い、厳しいという基準は、

    • 過去延滞を拾う基準
    • 居住年数、勤続年数、勤務形態などを拾う基準

    にほぼ限定されています。
    しかもこれらの基準は、各業者の担当者、時期、資金調達の具合などのタイミングによって流動的なので、常に各業者の動向を探り、タイムリーな業者に申込みをすることが得策です。
    絶対的に審査が甘い業者などは、まず存在しないので、ネット上での過剰な宣伝文句にはご注意下さい。


    ※最近、安易に「審査が甘い」などの文言を用いて、消費者金融などを紹介するサイトが増えてきていますが、信憑性の低いものも多く鵜呑みにするのは危険です。
    当サイトでは金融業界に詳しい専門スタッフがその経験を踏まえて記事を提供しているので、信頼できる内容になっていると自負しています。
    安心・安全なキャッシングに是非役立てて下さい。


    ※安心・安全な審査が通る中堅消費者金融はこちらから探せます。
    審査の通る中堅消費者金融

     にほんブログ村 その他生活ブログ キャッシング・消費者金融へ 

    サイトでは掲載出来ないお得な情報をお届けします!

    【お金を借りる案内所】メールマガジン配信中!

    さらにメルマガ登録会員だけに特典!!

    キャッシング虎の巻を進呈
    サイト非公開情報も含めて、
    キャッシング必勝法がギッシリ!

    ※お名前(ニックネーム可)とメールアドレスを入力して登録ボタンを押してください。

    銀行カードローン比較

    キャッシング審査に必勝法はない!?

    キャッシング情報局

    キャッシング審査に必勝法はない!?



    現在、「審査が甘い」といったようなキーワードでキャッシング審査について紹介しているサイトはネット上に多数存在します。
    当サイトでもこれまで、キャッシング審査が通りやすくなるコツなどを多数記事にしてきました。
    しかし、キャッシング審査には、可決の可能性を高める方法はあっても、絶対に可決にする完全な必勝法はありません。
    キャッシンの申込みを検討する場合、いまいちどそのことを認識しておきましょう。




    当サイトでお手伝いできることも、
    “借りれるかどうか微妙な人が借入れ出来るように可能性を高める”
    という範囲です。
    “どんな人でも絶対に借入れ出来る”
    といった必勝法はありません。




    【審査基準は流動的】


    消費者金融などの審査基準はその時々の状況によって変化します。原因は様々ですが、例えば下記のようなものがあります。

    • 不良債権の発生率
    • 調達資金の具合
    • 広告宣伝予算の具合
    • 会社の経営方針

    また、その会社の知名度によっても審査基準は変わってきます。
    知名度が高ければ属性の良い申込者が多くなり、知名度が低ければ属性の悪い申込者が増えることになるからです。


    【コンピューター審査、マンパワーでの審査いずれもムラが発生する】


    消費者金融会社のキャッシング審査は、コンピューターを用いた自動審査(オートスコアリングシステム)やマンパワーによる審査など、その会社の規模やシステムに応じた審査手法がありますが、いずれも完全に網羅できるものではありません。
    例えば、大手に見られる、コンピューター審査は、居住年数、勤続年数、住居種別、勤務先の規模などの属性に応じて点数が加点され、その点数に応じて、審査の可否や限度額などが設定されるシステムです。
    このオートスコアリングシステムは確かに優れていますが、いわゆる「総合的判断」という観点でジャッジすることは苦手です。
    組み合わせによっては、総合的に見たら、本来、否決となるような方に高得点が出てしまったり、可決となるような方に低い点数が出てしまったりすることも起こりえます。
    また、中小業者に見られる、マンパワーによる審査では、担当者の主観や思い込みが審査に大きく反映されてしまいます。同じ会社なのに各担当者によって、審査基準が多少違うということはよくあることです。


    【割り切りも必要】


    このように、その時の消費者金融の状況や担当者によって、全く同じ条件の方が申込みをしても、片方は可決、片方は否決ということも実際に起こりえます。
    このような部分はあまり追及してもどうしようもありません。
    審査が通りやすくなる様々なコツはありますが、“審査の最終判断は所詮先方まかせ”として、縁がなかったと気持ちを切り替えることも時には必要です。
    割り切って次の申込み先を探すことも重要です。


    ※最近、安易に「審査が甘い」などの文言を用いて、消費者金融などを紹介するサイトが増えてきていますが、信憑性の低いものも多く鵜呑みにするのは危険です。
    当サイトでは金融業界に詳しい専門スタッフがその経験を踏まえて記事を提供しているので、信頼できる内容になっていると自負しています。
    安心・安全なキャッシングに是非役立てて下さい。


    ※安心・安全な審査が通る中堅消費者金融はこちらから探せます。
    審査の通る中堅消費者金融

     にほんブログ村 その他生活ブログ キャッシング・消費者金融へ 

    サイトでは掲載出来ないお得な情報をお届けします!

    【お金を借りる案内所】メールマガジン配信中!

    さらにメルマガ登録会員だけに特典!!

    キャッシング虎の巻を進呈
    サイト非公開情報も含めて、
    キャッシング必勝法がギッシリ!

    ※お名前(ニックネーム可)とメールアドレスを入力して登録ボタンを押してください。

    銀行カードローン比較

    独り暮らしの方のキャッシングのコツ

    キャッシング情報局

    独り暮らしの方のキャッシングのコツ



    独身で独り暮らしの方はキャッシング審査での評価は高くありません。
    「独身」「独り暮らし」「自宅固定電話なし」「居住年数浅い」「勤続年数浅い」という条件が揃うと、正直、借入れはかなり厳しくなってしまいます。
    もちろんこのような条件の方でも、十分、支払能力があったり、万が一の場合に完済できる資力がある方も多くいます。しかし、統計上、全く連絡が取れなくなってしまったり、所在不明になってしまう方が多い属性であることも事実です。
    消費者金融の審査は、「簡易な審査」が売りなので、一次審査(仮審査)は、統計上の確率で実施されることが多く、このような属性の方は、それ以上の調査はされず否決とされてしまうケースが多くなります。
    もう少し丁寧に調査をすれば、可決となる方も実は多いと思われますが、インターネットキャッシングで全国展開を実施している消費者金融会社は、日々大量の申込みを処理するので、ある意味やむを得ないことかもしれません。
    少しでも、可決となる可能性を上げるには、消費者金融がリスクに感じている箇所を補填することです。




    独身独り暮らしは、家庭を持っている人に比べて、所在不明になってしまう可能性がかなり高いんだ。
    だからキャッシング審査の評価はどうしても低くい。
    この記事を読んで対策を練ろう。




    【自ら実家などを連絡先として提示するのもアリ】


    ひと昔前の消費者金融の審査では、身内に関する情報なども根掘り葉掘り確認する会社が多く存在しました。しかし、最近は個人情報保護の観点からも申込者本人以外の情報を不用意に確認しにくくなっています。そのため申込者が、万が一の連絡先として実家など親族の連絡先を申し出れば、先方にはかなり安心感を与えることができます。
    これは、天涯孤独ではなく身元がしっかりしているということを伝えることに意義があります。
    但し、そのような情報をいきなり、申込みフォームに入力することは、感心できません。よって備考欄などに「独り暮らしですが、連絡先として実家の連絡先も提示可能です。」と入力しておくくらいでよいでしょう。
    借入れのことが内緒であれば、実際に提示する段階でそのことを相談すればよいでしょう。
    中堅消費者金融でも安全性の高い会社を利用すれば、提示したからといってそちらにやたら電話が入ることはありませんし、もちろん請求がいくことはありません。
    安全性の高い会社に申込みをすることが最も重要な前提です。安心・安全な会社はこちらから探せます。


    ※最近、安易に「審査が甘い」などの文言を用いて、消費者金融などを紹介するサイトが増えてきていますが、信憑性の低いものも多く鵜呑みにするのは危険です。
    当サイトでは金融業界に詳しい専門スタッフがその経験を踏まえて記事を提供しているので、信頼できる内容になっていると自負しています。
    安心・安全なキャッシングに是非役立てて下さい。


    ※安心・安全な審査が通る中堅消費者金融はこちらから探せます。
    審査の通る中堅消費者金融

     にほんブログ村 その他生活ブログ キャッシング・消費者金融へ 

    サイトでは掲載出来ないお得な情報をお届けします!

    【お金を借りる案内所】メールマガジン配信中!

    さらにメルマガ登録会員だけに特典!!

    キャッシング虎の巻を進呈
    サイト非公開情報も含めて、
    キャッシング必勝法がギッシリ!

    ※お名前(ニックネーム可)とメールアドレスを入力して登録ボタンを押してください。

    銀行カードローン比較

    増額審査に通過しやすくなる取引方法

    キャッシング情報局

    増額審査に通過しやすくなる取引方法



    消費者金融を一定期間利用していると、増額が可能になる場合があります。
    増額とは、現在の利用限度額を引き上げる手続きの事を指し、消費者金融から営業が入る場合もありますが、自分自身で申し出ることも可能です。
    もちろんそれまでの取引で、著しい延滞があれば増額どころか枠内の利用も困難になりますが、延滞がなければ可能性はあります。
    一般的な消費者金融会社の特徴として、“新規契約時の限度額を低く抑えて、延滞のない優良顧客に対して増額で高い限度額を設定する”ということがあります。
    この傾向は、中小規模の消費者金融会社になればさらに高くなります。
    よって、消費者金融と取引することにおいて増額は非常に重要なポイントとなってきます。
    今回は増額審査に通過しやすくなる取引方法を解説してゆきます。




    「新規限度枠を低めに抑えて増額で大きく枠を設定する」というのは消費者金融の王道パターンです。
    取引実績さえ良好であれば総量規制に抵触しない限り、必ず増額は可能です!
    記事を参考にポイントをおさえておきましょう。




    (参考記事 「限度枠の増額はどうしたらできますか?」 )

    【問題は直近の延滞率】


    支払延滞についての感覚は、人によって異なります。
    1日、2日くらいの延滞であれば問題ないのでしょうか。1週間以上なら問題になるのでしょうか。
    ズバリ、延滞を考える時は、延滞率で考えることが重要です。
    例えば、同じ取引中に3回延滞したことがある方でも、3回の取引中3回延滞した方と、1年間取引していて、3回だけ遅れた方では、審査は全く異なってきます。
    3回中3回は、延滞率100%ですが、12回中3回は延滞率25%です。
    特に、直近1年間の延滞率は重要視されるので要注意です。
    また、もちろん、延滞した日数も関係してきます。仮に、直近1年間で1回しか延滞していなくても、その延滞日数が1か月などという場合は、増額審査は厳しくなります。
    もちろん、会社によって、審査基準は異なりますが、消費者金融で増額を目指すのであれば、“1日も延滞はしない”というのがベストです。


    【入金、出金の頻度があまり激しいこともNG】


    リボルビング契約で取引している場合、定められた限度枠内で、入金と出金を繰り返し利用が可能です。最近は、1,000円単位での出金が可能な会社も多いので、こまめに出金している方も多いと思います。
    しかし、入金してすぐに限度枠内目一杯の出金を行うのは、増額を目指す場合、あまり印象はよくありません。お金にかなり切羽詰まっている印象を与えてしまいます。
    また、例えば、50万円利用して、10万円返済して、すぐに5万借りて、またすぐに4万円返済してなど、お金の出入りがあまり激しいのも好まれません。


    【短期間に何度も増額申込みをしない】


    増額の申込みをして、仮に否決となった場合は、その後、短期間に何度も申込みをしない方が得策です。
    当サイトでは少なくとも半年間は空けることを推奨しています。
    あまり短期間に何度も申込みをしても、まともに審査をしてもらえない可能性があります。
    前回、審査をしてから半年以内は、ノー審査で否決としているような会社もあるくらいです。
    否決になるたびに、増額できる可能性がどんどん遠のいてゆきます。

    これらのことに注意して、出来れば増額は一発の審査で決めたいものです。

    ※最近、安易に「審査が甘い」などの文言を用いて、消費者金融などを紹介するサイトが増えてきていますが、信憑性の低いものも多く鵜呑みにするのは危険です。
    当サイトでは金融業界に詳しい専門スタッフがその経験を踏まえて記事を提供しているので、信頼できる内容になっていると自負しています。
    安心・安全なキャッシングに是非役立てて下さい。


    ※安心・安全な審査が通る中堅消費者金融はこちらから探せます。
    審査の通る中堅消費者金融

     にほんブログ村 その他生活ブログ キャッシング・消費者金融へ 

    サイトでは掲載出来ないお得な情報をお届けします!

    【お金を借りる案内所】メールマガジン配信中!

    さらにメルマガ登録会員だけに特典!!

    キャッシング虎の巻を進呈
    サイト非公開情報も含めて、
    キャッシング必勝法がギッシリ!

    ※お名前(ニックネーム可)とメールアドレスを入力して登録ボタンを押してください。

    銀行カードローン比較

    短期間の借入件数増加にはご注意

    キャッシング情報局

    短期間の借入件数増加にはご注意



    【問題は借入額でなく借入件数】


    消費者金融会社の審査で、総負債額がそれほど多くなくても、短期間で借入件数が増加している場合は要注意とされます。
    例えば、総負債額が30万円だとしても、
    4/1にA社から15万円、
    4/20にB社から10万円、
    5/1にC社から5万円
    といった具合に、短期間に少額ながら負債が増え続けている過程にある場合、4社目の審査が通過するかはかなり微妙になってきます。
    4/1にA社から30万円の利用があるだけであれば、全く問題はありませんし、A社からの利用額がもっと高額でも問題ありません。


    【短期間での件数増加は浪費家と見なされる】


    短期間に借入件数が増加するということは、「計画性がない極端な浪費家」と見なされます。
    もし、自社が融資をしてもまた借入れを増やし続け返済困難な状況に陥る可能性が高いと判断されがちです。また、総負債額が同じでも借入れ件数が増えれば毎月の返済金合計も増えるケースが多いので、その分リスクも増します。
    逆に、1社から高額融資を受けている場合は、その会社から申込者がそれだけ高く評価されているということなので、かえって審査で有利にすら働きます。




    立て続けに借入れ件数が増えていると例え金額が少なくても審査では警戒されます。
    逆に1社から高額融資を受けているのは、「その会社がそれだけ信用力が高いと判断した」ということになるので、審査では評価されます。




    【中小消費者金融の限度設定は低め】


    中小規模の消費者金融を利用する場合、新規利用限度を低めに抑えてリスク回避としている会社も多いので、必要金額に満たなく、次の借入れ先を探して件数を増やしてしまうということはありがちです。
    しかし、それもほどほどに抑えないと、たとえ総量規制の範囲内であっても、徐々に審査が通らなくなってくるのでご注意下さい。


    ※最近、安易に「審査が甘い」などの文言を用いて、消費者金融などを紹介するサイトが増えてきていますが、信憑性の低いものも多く鵜呑みにするのは危険です。
    当サイトでは金融業界に詳しい専門スタッフがその経験を踏まえて記事を提供しているので、信頼できる内容になっていると自負しています。
    安心・安全なキャッシングに是非役立てて下さい。


    ※安心・安全な審査が通る中堅消費者金融はこちらから探せます。
    審査の通る中堅消費者金融

     にほんブログ村 その他生活ブログ キャッシング・消費者金融へ 

    サイトでは掲載出来ないお得な情報をお届けします!

    【お金を借りる案内所】メールマガジン配信中!

    さらにメルマガ登録会員だけに特典!!

    キャッシング虎の巻を進呈
    サイト非公開情報も含めて、
    キャッシング必勝法がギッシリ!

    ※お名前(ニックネーム可)とメールアドレスを入力して登録ボタンを押してください。

    銀行カードローン比較

    キャッシング審査で完済情報は重要です

    キャッシング情報局

    キャッシング審査で完済情報は重要です




    以前も記事にしましたが、消費者金融を利用している方の大半は、繰り上げ一括返済をします。もちろん、ボーナスなどで、自力で一括返済される方もいると思いますが、その多くは、「身内の立替払い」や「他社のおまとめローン」などによって、複数の負債を一度に繰り上げ一括返済するケースになります。
    このような、まとまった完済情報は、もちろん指定信用情報機関の情報にも掲載されます。
    また、消費者金融会社の審査上でのポイントのひとつになっています。


    【どのように完済しているかは審査で重要なポイント】


    消費者金融会社がキャッシングの審査をする際に、複数の業者の完済が一時期にかたまって発生していた場合、その完済時期と前後して高額融資が行われていれば、「おまとめローン」による他社清算だと判断はしやすいでしょう。しかし、「おまとめローン」を融資した形跡がない場合は、その原因について詮索されることになります。
    通常は、限られた月給で生活している消費者が何百万単位の完済を自力で行うことは、なかなか困難なので、もしまとまった完済があれば、やはり、その裏には、なんらかの資金援助があったと考えるのが普通です。
    たとえば、そのまとまった完済が、身内からの立替払いであった場合は、また同じように借金が増えてしまった時に、同じ身内が立替払いをしてくれるとは考えにくいでしょう。
    また、退職金等を前借して完済した方の場合は、次に負債が増えたときには、「最終的には退職金で全て完済する」ということは成り立たなくなります。




    プロの審査担当者は完済情報までチェックするよ。
    もちろん、原則、本人個人の返済能力で審査すべきだけど、周りに協力してくれる身内がいるのといないのでは、清算能力は全く違ってくるよね。




    【清算能力(完済能力)は最も重要】


    キャッシングの審査を行う場合、月々の返済能力があるかというのは、もちろん重要なポイントになりますが、審査で最も重要なポイントは、最終的な借金の清算能力(完済能力)があるかどうかということです。
    逆に言えば、最終的な清算能力(完済能力)が示されていれば、月々の返済能力に不安を感じても、審査が可決となる可能性は高いと言えます。
    このように、審査担当者は、まとまった完済情報の原因を探ることで、申込者の清算能力(完済能力)を計っています。

    ※最近、安易に「審査が甘い」などの文言を用いて、消費者金融などを紹介するサイトが増えてきていますが、信憑性の低いものも多く鵜呑みにするのは危険です。
    当サイトでは金融業界に詳しい専門スタッフがその経験を踏まえて記事を提供しているので、信頼できる内容になっていると自負しています。
    安心・安全なキャッシングに是非役立てて下さい。


    ※安心・安全な審査が通る中堅消費者金融はこちらから探せます。
    審査の通る中堅消費者金融

     にほんブログ村 その他生活ブログ キャッシング・消費者金融へ 

    サイトでは掲載出来ないお得な情報をお届けします!

    【お金を借りる案内所】メールマガジン配信中!

    さらにメルマガ登録会員だけに特典!!

    キャッシング虎の巻を進呈
    サイト非公開情報も含めて、
    キャッシング必勝法がギッシリ!

    ※お名前(ニックネーム可)とメールアドレスを入力して登録ボタンを押してください。

    銀行カードローン比較

    春のキャッシングの可決率は上がるのか下がるのか

    キャッシング情報局

    春のキャッシングの可決率は上がるのか下がるのか



    消費者金融会社にとって、3月~5月はいわゆる「繁忙期」になります。
    もちろん、会社によって差はありますが、この時期はキャッシングの申込み件数は、他の時期と比べて1.5倍ほどになるようです。
    新年度、新学期がスタートするこの時期は、世間的にも何かと物入りで消費が嵩む時期です。
    キャッシングの需要が高まるのも納得できると思います。
    また、この時期のキャッシングの審査は、可決が出やすくなる会社と、逆に、厳しくなる会社とに分かれるので注意が必要です。




    各会社の営業方針によって、融資に力を入れている時期は変わってくるよ。
    今の時期はどこの会社が狙い目かは、当サイトの「今月おすすめの中堅消費者金融」を参考にして下さい。




    【可決率が上がるケース】


    消費者金融会社の中には、この春の繁忙期に、キャンペーンなどを組んで新規顧客獲得に力を入れてくる会社があります。
    このような会社は申込者の需要が増すこの時期に、一気に新規顧客の獲得を目指してきます。
    (消費者金融会社の中には、この春の時期の新規獲得件数が、年間獲得件数の4割ほどになる会社もあります。)
    このような会社は積極融資の状態にあるので、審査は通過しやすくなります。


    【可決率が下がるケース】


    しかし、中には、この繁忙期にかえって可決率やサービスが下がってしまう会社もあります。
    少人数で営業している中小零細業者の中には、この時期の多数の申込み数に対応が追いつかず、結果、融資に至るまでの時間が通常より長くなったり、承認率もかえって下がることもあります。


    【どのように見分けるか】


    この時期に可決率が高い会社を見分けることは、正直困難なことです。例年のその会社の傾向が今年も通用するとは限りません。
    随時、可決率のチェックや、その会社がどれだけ広告宣伝に予算を割いているかを調査しないと正確にはわからないので、一個人では無理なことだと思われます。
    そこで当サイトを参考にすることをおすすめします。
    当サイトの審査が通る中堅消費者金融は、各会社の可決率や融資額など総合的に加味してランキング形式で紹介しています。
    ここで、上位ランクの会社は、現在、積極融資の状態にあるのは間違いないので、審査は期待できます。


    ※最近、安易に「審査が甘い」などの文言を用いて、消費者金融などを紹介するサイトが増えてきていますが、信憑性の低いものも多く鵜呑みにするのは危険です。
    当サイトでは金融業界に詳しい専門スタッフがその経験を踏まえて記事を提供しているので、信頼できる内容になっていると自負しています。
    安心・安全なキャッシングに是非役立てて下さい。



    ※安心・安全な審査が通る中堅消費者金融はこちらから探せます。
    審査の通る中堅消費者金融

     にほんブログ村 その他生活ブログ キャッシング・消費者金融へ 

    サイトでは掲載出来ないお得な情報をお届けします!

    【お金を借りる案内所】メールマガジン配信中!

    さらにメルマガ登録会員だけに特典!!

    キャッシング虎の巻を進呈
    サイト非公開情報も含めて、
    キャッシング必勝法がギッシリ!

    ※お名前(ニックネーム可)とメールアドレスを入力して登録ボタンを押してください。

    銀行カードローン比較

    キャッシング審査とクレジットヒストリー

    キャッシング情報局

    キャッシング審査とクレジットヒストリー



    いわゆる「クレジットヒストリー」とは、クレジットやキャッシングの返済履歴のことを指します。


    中小規模の消費者金融会社は、基本的に、キャッシングを初めて利用する方の申込みはほとんどなく、他社でキャッシング利用をした経験がある方からの申込みが大多数になります。
    このため、その審査において、申込者のクレジットヒストリーはかなり重要なポイントになっています。
    クレジットヒストリーは、指定信用情報機関の返済能力調査によって明らかになります。

      現在、貸金業の指定信用情報機関は、
    • 株式会社日本信用情報機構(JICC)
    • 株式会社シー・アイ・シー(CIC)
      の2社になります。

    もちろんどちらの信用情報機関でもクレジットヒストリーは確認できますが、ここでは、多くの中小規模の消費者金融会社が加盟している、株式会社日本信用情報機構(JICC)のクレジットヒストリーを前提に解説してゆきたいと思います。




    「クレジットヒストリー」、略して「クレヒス」は、キャッシング審査では超重要項目です!
    記事を読んでポイントを抑えておきましょう。




    【クレジットヒストリーは審査の最重要ポイント】


    JICCを利用した調査では、各契約ごとに直近12回分の延滞日数が表示されます。
    このため、過去1年間の他社での支払い状況が明らかになります。
    このクレジットヒストリーの確認で、他社の支払いが毎月遅れがちの方や、極端に長い遅れがある方は、返済に対してルーズな方と見なされてしまいます。
    逆に、負債が多くても、クレジットヒストリーがきれいな方(他社支払を一度も延滞したことがないなど)は、評価されます。
    この調査は、審査における最重要ポイントで、ある程度、負債額が多くても、クレジットヒストリーがきれいな方は可決されますが、負債が少なくても、遅れがちの方は、否決となる可能性が高まります。


    【他社の利用実績が評価される】


    前述したように、中小規模の消費者金融会社では、基本的に初めてキャッシングを利用する方の申込みはありません。そのため、その審査は、申込者のクレジットヒストリーの確認が中心になっています。
    逆に言えば、中小規模の消費者金融会社では、初めてキャッシングを利用する方のように、クレジットヒストリーが全くない方の審査には慣れていません。(かえって不審に思われて否決となってしまう可能性すらあります。)
    中小規模の消費者金融会社では、全くキャッシングの利用をしたことがない方よりも、他社で程よい利用実績がある方の方が、審査でかえって評価されます。

    このようにクレジットヒストリーは、今後、新たな借入れを申込む際に、審査に大きな影響を与えます。現在、利用中の業者の返済も安易に遅れてしまうと、新たな借入れの審査が通過しなくなる可能性もあるのでご注意下さい。

    ※最近、安易に「審査が甘い」などの文言を用いて、消費者金融などを紹介するサイトが増えてきていますが、信憑性の低いものも多く鵜呑みにするのは危険です。
    当サイトでは金融業界に詳しい専門スタッフがその経験を踏まえて記事を提供しているので、信頼できる内容になっていると自負しています。
    安心・安全なキャッシングに是非役立てて下さい。


    ※安心・安全な審査が通る中堅消費者金融はこちらから探せます。
    審査の通る中堅消費者金融

     にほんブログ村 その他生活ブログ キャッシング・消費者金融へ 

    サイトでは掲載出来ないお得な情報をお届けします!

    【お金を借りる案内所】メールマガジン配信中!

    さらにメルマガ登録会員だけに特典!!

    キャッシング虎の巻を進呈
    サイト非公開情報も含めて、
    キャッシング必勝法がギッシリ!

    ※お名前(ニックネーム可)とメールアドレスを入力して登録ボタンを押してください。

    銀行カードローン比較
    NEXT≫
    申込む前には必ずチェック!!
    完全攻略!セントラル

    消費者金融プラン 完全攻略!

    アロー完全攻略

    ライフティ広完全攻略

    bnr_fukuho.jpg

    bnr_uny.jpg
    アクセスランキング
    [ジャンルランキング]
    ファイナンス
    9位
    アクセスランキングを見る>>

    [サブジャンルランキング]
    金融論
    6位
    アクセスランキングを見る>>
    ようこそ
    RSSリンクの表示
    最新記事
     リンク
    検索フォーム
    全記事表示リンク
    プロフィール

    kintaro

    Author:kintaro
    消費者金融をはじめ、金融業界の有益な情報を提供しています。

    「初めての借入から破産・債務整理・総量規制下での借入まで」幅広く情報提供していきます。

    あなたのキャッシングにきっと役立ちます!!!

    カテゴリ
    QRコード
    QR
    問い合わせ

    キャッシングに関する“疑問”“相談”お送りください。 わかる範囲でブログで回答させていただきます。

    名前:
    メール:
    件名:
    本文:

    免責事項
    当ブログの情報は、一部のサービスを除き、無料で提供されています。当サイトを利用したウェブサイトの閲覧や情報収集については、情報がユーザーの需要に適合するものか否か、情報の保存や複製その他ユーザーによる任意の利用方法により必要な法的権利を有しているか否か、著作権、秘密保持、名誉毀損、品位保持および輸出に関する法規その他法令上の義務に従うことなど、ユーザーご自身の責任において行っていただきますようお願いいたします。 当ブログの御利用につき、何らかのトラブルや損失・損害等につきましては一切責任を問わないものとします。 当ブログが紹介しているウェブサイトやソフトウェアの合法性、正確性、道徳性、最新性、適切性、著作権の許諾や有無など、その内容については一切の保証を致しかねます。 当ブログからリンクやバナーなどによって他のサイトに移動された場合、移動先サイトで提供される情報、サービス等について一切の責任を負いません。