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お金を借りる案内所 もくじ

  1. 未分類 (1)
  2. 今月おすすめの中堅消費者金融 (21)
  3. 審査が通る中堅消費者金融 (24)
  4. PR (3)
  5. キャッシング知恵袋 (106)
  6. 借入の審査 (64)
  7. 借入先を探す (18)
  8. 審査が通りやすくなる、ちょっとした気遣い (8)
  9. 信用情報について (14)
  10. 元消費者金融幹部Nさんの告白 (5)
  11. 債務整理 (9)
  12. キャッシングQ&A (17)
  13. 消費者金融キャッシング時事ニュース (9)
  14. 借金の相続について (1)
  15. 取り立ての秘密 (12)
  16. おまとめローン (5)
  17. 貸金業法改正でお客に有利になったこと (3)
  18. ヤミ金融について (4)
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  20. 無利息キャンペーン (2)
  21. 銀行系カードローン (2)
  22. 安心して利用できる会社とは (8)
  23. はじめに (1)
  24. 地域別おすすめ借り入れ先 (1)
  25. レディースキャッシング (5)
  26. 消費者金融業界の裏話 (12)
  27. お金を借りる方法 (5)
  28. 即日キャッシングについて (4)
  29. 総量規制を徹底解説 (8)
  30. 「金利」、「利息」について徹底解説 (4)
  31. 消費者金融業務経験者へのインタビュー (4)

今月おすすめの中堅消費者金融(2019年6月)

キャッシング情報局
≪今月おすすめの中堅消費者金融(2019年6月)≫

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当サイトのカテゴリーに、【審査が通る中堅消費者金融】があります。

こちらは、借入れしやすい旬な中堅消費者金融を、ランキング形式で紹介したもので、当サイトの中でも、一番の人気を誇るカテゴリーです。

ここでのランキング順位は、各企業への申込み件数に与える影響力も大きいので、ある程度、長い期間、その動向や承認率を見たうえで、ランク付けを実施しています。
(少なくとも、半年以上は、動向を見たうえで判断しています。)

しかし、実際には、各業者の承認率は、常に変化しているので、本音のおすすめ業者は、実は毎月、微妙に変動しています。

そのため、今回は、各業者の動向や承認率を、直近3カ月という、比較的、短期間のデーターで分析を行い、単純に、今一番、審査が通りやすい中堅消費者金融を、「今月のおすすめ業者」として、紹介させていただきます。


【今月おすすめ業者は】


直近の承認率から見れば、おすすめ業者は、「エース」で間違いありません。

「エース」は、2018年度の年間平均承認率は6.78%でしたが、
2019年4月度:7.85%
2019年5月度:11.58%
と今期は凄まじい数値をたたき出しています。

中小消費者金融の中で、例え単月といえども、10%を超える承認率はいまどきなかなかお目にかかれません。
(中には承認率が1%台になってしまっている会社もあります。)

これは、間違いなく、現時点の中小消費者金融では業界TOPになるでしょう!

「エース」の承認率は、例年、繁忙期の5月度に上がる傾向がありますが、6月度も、5月度までとはいなかいまでも期待がもてます。


【エースの新商品】


また、「エース」は、最近、通常のフリーローン、おまとめローン以外に、新たに「シングルマザーローン」という商品を設けています。

これは、「シングルマザーの日常生活の再建や次のお給料(お仕事)までの繋ぎ支援を行う商品」という触れ込みの商品で、契約限度額、返済回数、年齢制限などの条件を厳しくしている代わりに、利率を最大で12.0%まで下げて提供しています。

但し、内容によっては、担保・連帯保証人が必要なこともあるということなので、それなりにハードルは高くなっているようですし、まだまだ手探りのように思えます。

但し、これまで他社が敬遠してきた、「シングルマザー」という属性にアピールする商品を開発したことは、意義があることだと思います。

いずれにしても、他社が拾わないような低与信の申込者であっても、カウンセリングを重視した審査で融資をしてゆこうという姿勢は変わっていません。


※申込みは公式ホームページよりどうぞ!


エースの詳しい情報はこちらを参照


※最近、安易に「審査が甘い」などの文言を用いて、消費者金融などを紹介するサイトが増えてきていますが、信憑性の低いものも多く鵜呑みにするのは危険です。
当サイトでは金融業界に詳しい専門スタッフがその経験を踏まえて記事を提供しているので、信頼できる内容になっていると自負しています。
安心・安全なキャッシングに是非役立てて下さい。


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速報!中小消費者金融の申込み状況に変化アリ!?

キャッシング情報局
≪速報!中小消費者金融の申込み状況に変化アリ!?≫

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【中小消費者金融の申込み件数が減少傾向!?】


この記事を書いているのは、2019年5月末ですが、今春の中小消費者金融の状況は、いつもとちょっと様子が異なっているようです。

例年に比べて、全体的にやや申込み件数が減少しているのです!

通常、春の消費者金融の申込み件数は、毎年、M字を描いて推移していきます。
すなわち、
3月・・申込み増加
4月・・申込み減少
5月・・申込み増加
6月・・申込み減少
という流れです。

今年もこの法則は変わりありませんが、4月の申込み減少具合が例年より大きく、5月の申込み増加具合が例年よりもかなり小さかったということです。

これは当サイトを経由しての申込み件数を調査しても明らかで、各社全体的に申込み件数は少なかったはずです。

年間を通しての推移を確認しなければまだなんとも言えませんが、例年のシーズナルパターンがやや変わってきたのかもしれません。


【申込みには最適!】


新たなシーズナルパターンの調査は、今後、継続してゆきますが、例年に比べて申込み件数が少ないということは、逆に言えば、「申込みのチャンス時期」ということにもなります。

各中小消費者金融は繁忙期にある程度の貸出しを見込んでいたはずなので、申込み件数が少なかったのであれば、「承認率」は、相対的に上がることが予想されます。

またこのような時は、通常よりも丁寧な審査をしてくれるようになるので、申込みを検討している人には、このタイミングでの申込みはおすすめです!


【大手消費者金融の申込み件数は増加傾向】


調査してみると、申込みが減少傾向にあるのは、いまのところ中小消費者金融だけで、大手消費者金融では逆に申込みは増加傾向にあります。

大手では、四半期ごとにデータを公表しているので、今春の申込み件数の正式な数値は発表を待ちたいと思いますが、ここ数年、大手消費者金融の申込み件数が増加しているのは、決算データからも明らかです。

例えば、大手消費者金融のアコムの申込み件数は、
2017年3月決算:501,950件
2018年3月決算:539,919件
2019年3月決算:579,116件
と、ここ数年、右肩上がりで増えてきています。

大手消費者金融の申込み件数が増えているのは、銀行カードローンが貸出しを控えていることが大きく影響していると思われます。


【新たなシーズナルパターン】


結論を出すのはまだ早いと思いますが、このように緩やかではありますが、消費者金融の申込み件数のシーズナルパターンは変化してきているようです。

当サイトでは、今後も、消費者金融の申込み状況をリサーチして、随時報告してゆく予定です。

新たなシーズナルパターンが見えてくるかもしれません。


中小消費者金融まとめサイトはこちらをクリック!
借りれる中小消費者金融


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行儀が悪と借りれません!

キャッシング情報局
≪行儀が悪いと借りれません!≫

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【過剰サービスに慣れてしまった方はご用心!?】


日本のサービス業は「お客様第一」という意識が強すぎるのか、消費者が過剰なサービスを要求することが当たり前のようになっています。

そもそも消費者とトラブルになった際、企業側にも積極的に戦おうという意識はありません。
高額な金銭を要求してくるケースであればともかく、商品代金の返金で、トラブルが収まるのであれば、それで良しとしている会社がほとんどです。

特に大手企業では、例え、企業側に非がなくても、トラブルが発生すること自体、イメージダウンにつながるので、よほどの内容でなければ、返金して、丸く収めておいた方が得策というわけです。

結果、消費者の自我は肥大化し、些細なことで店員にクレームをつけたり、中には、店員に土下座まで強要する輩まで出現する始末になってしまったのは周知の通りです。

まあ、ここまでではなくても、私達消費者は、「過剰な消費者保護」になれてしまっている面があり、企業はお客様にペコペコするのが普通だと思ってしまっている節があります。

しかし、このような「ノリ」を中小消費者金融に持ち込んだら絶対に審査には通過しなくなってしまうので、はじめて申込みをする方は注意が必要です。


【気に入らないなら借りてもらわなくていい!?】


消費者金融という仕事は、お金を融資したらそれでお終いというわけにはいきません。
きちんと返済してもらって、はじめて利益がでるわけであって、返ってこなければ、単に「お金をバラまいた」だけで完全に赤字になってしまいます。

そのため、些細なことで苦情を入れてくるような人や、融資した後でトラブルになりそうな人に融資することはありません。

その会社の方針や、やり方に納得している人しか利用してもらわなくていいということです。

特にリスクの高い属性の方を相手にしている中小消費者金融では、この傾向は高くなります。

言い方は不適切かもしれませんが、中小消費者金融は基本的に「行儀が悪い方」には融資をしてくれません。

「ウチのやり方が気に入らないなら借りてもらわなくて結構!」というスタンスなのです。


【ついついやってしまいそうなこと】


もちろん、賢明な皆さんは、審査の際、クレーマーのような態度を取ることはないと思いますが、そこまでではなくても、ついつい、過剰に要求してしまいがちなことがあります。

①審査時間を執拗に急かす


圧倒的に多いのが、審査結果を急かすことです。
人手の少ない中小消費者金融では、どうしても審査に時間がかかります。

そんな中、
「今日中に融資してくれ。なんとかしてくれないと困る!」
などと、執拗に急かされると、
「きちんと審査をしないと融資は出来ないし、そんなに急かすなら他をあたってもらって結構」
という気分になるものです。

融資を焦る気持ちは理解出来ますが、審査結果を急かしても、いいことはありません。


②在籍確認、書類郵送方法に過剰な注文を付ける


消費者金融に申込みをする方は家族や同僚に内緒の方も多いので、在籍確認や書類の郵送に関して神経質になるのはわかりますし、中小消費者金融も、出来る範囲では配慮してくれます。

但し、あまりに当然のように注文が多いと、よい印象は与えません。

例えば、
・在籍確認に、営業時間外の早朝や夜間を執拗に指定してくる。
・書類を、速達や時間指定で送付するよう執拗に指示してくる。
などといったことです。

消費者金融は、大勢の申込者の対応をしているので、個人個人の勝手な要求を聞いていたら、業務がまわらなくなってしまいます。

出来るかどうか確認することはよいと思いますが、執拗に要求することはやめておくべきです。


このように、いまどきの過剰な消費者サービスに慣れてしまった私たちは、意識せずとも、ついつい要求が強くなってしまうことがあるので注意して下さい。


【面倒な奴と思われないように!】


誤解をして欲しくないのは、筆者は、やたら消費者金融に迎合しろと言っているわけではありません。
企業とは、対等な立場で、向き合うようにしましょうということです。

消費者金融側にしても、融資をしてなんぼなので、出来る限りのことには対応して、融資を実行したいという気持ちがあります。

但し、あまりに要求が多すぎて、「面倒な奴」と思われてしまうと、融資してもらえる可能性は低くなります。
(断る理由は、どうとでも付けられます。)

利用する以上は、先方のルールに従う必要があることを理解して、あまり過度な要求をし過ぎないようにしましょう。


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今月おすすめの中堅消費者金融(2019年5月)

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≪今月おすすめの中堅消費者金融(2019年5月)≫

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5月より、元号も「令和」にかわり、新しい時代が幕開けしました。
当サイトでは、今後も、その時代、その時期に即した、有意義な情報提供を実施してゆく予定です。
皆さんの新時代のキャッシングの力になれれば幸いです。





【5月の承認率は必ず上がる!?】


例年、4月度に比べて5月度の承認率は上昇する傾向があります。
5月度は、消費者金融にとって、3月に次ぐ「第二繁忙期」にあたるからです。

春の申込み件数は、毎年、M字を描きます。
すなわち、
3月・・申込み増加
4月・・申込み減少
5月・・申込み増加
6月・・申込み減少
という流れで、この傾向は、大手でも中小消費者金融でも変わりません。

要因は様々ありますが、
・大型連休明によって資金需要が高まる
・自動車税の納付時期
などが大きな理由と言われています。

そして申込み件数と承認率は、正比例するので、5月の承認率は、必ず上昇するはずです!!
すなわち、申込みのチャンスの時期と言えるのです!

これは、業界の「シーズナルパターン」です。
今年も連休明けから、申込みは一気に増加することになると予想されます。


【今月のおすすめ業者は】


「令和」最初のおすすめ業者は、間違いなく、フクホー 」です。

4月の承認率は、申し込み件数の減少もあって、各社軒並み下降傾向にありました。

そのような中、フクホーだけは、4月度の承認率を3月度に比べ、約1.2倍近く、伸ばしてきました。
第二繁忙期の5月度は、さらなる、承認率UPが見込めるはずです。

“審査が通りやすい”ということだけで考えれば、申込みはフクホー 」で間違いありません。

但し、フクホーの審査は、時間がかかります。
(申込み日から融資実行まで、平均して約1週間)

これは、業者の特徴なので、どうしようもありません。

特に、大型連休明け直後は、審査が混み合うことが予想されるので、ある程度、余裕を持って申込みをすることが必要になるのでご注意下さい。


【5月の申込みのコツ】


中小消費者金融は、GW中、休業している会社も多く、連休明け直後の審査は大変混みあいます。

あまりに審査が混み合うと、丁寧な審査が行き届かない可能性も出てきます。

そのため、可能であれば、連休中や連休明け直後は外して申込みをするのがベストです。
今年(2019年)で言えば、5月9日(木)以降に申し込みがおすすめです!


フクホーの完全攻略サイトはこちらをクリック!
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総量規制はきちんと守られているのか!?

キャッシング情報局
≪総量規制はきちんと守られているのか!?≫

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消費者金融など貸金業者からの貸出しを年収の3分の1までとする、「総量規制」は、2010年6月に完全施行された改正貸金業法の目玉です。

この法律の導入によって、それまで多重債務者への融資を中心としていた中小消費者金融は大部分の客層を奪われてしまったのは事実です。

この「総量規制」が施行されてから既に約10年近く経過しますが、現場では、果たしてきちんと守られているのでしょうか。

今回、その辺りをレポートしてみました。





ネットではいまだに「総量規制オーバーでも借りれる!」なんて文言を見かけますが、中小消費者金融の現場では、総量規制はきちんと守られているのでしょうか?
それとも何らかの「脱法行為」が行われているのでしょうか?
詳しくは本文を参照下さい。





【総量規制は遵守されているのか】


結論から言えば、大手でも中小消費者金融でも、ほとんどの会社が「総量規制」をきちんと遵守しているようです。

あからさまな違反を行っている会社はほぼ見当たりません。

これは、正規登録業者で営業している以上は、当然のことではありますが、意外と言えば意外です。
個人的には、「総量規制」が導入される前夜、客層を奪われることになった中小消費者金融は何らかの「脱法行為」に出ざるを得ないだろうと考えていました。

しかし、現在の中小消費者金融は、総量規制オーバーの人に強引な手法で融資をしなくても、営業は成り立っているようです。
それには、次のような背景がありました。


【顧客層が「多重債務者」から「自己破産者」へ変わった!】


総量規制を遵守しても営業が成り立っている大きな理由のひとつに、改正貸金業法施行後、中小消費者金融の顧客層に変化があったことがあげられます。

それまで中小消費者金融の顧客の中心は、既に複数の他社から借入れがある「多重債務者」でした。

当時の中小消費者金融の営業スタイルは、いわば、「多重債務者100人に融資をして、例え10人が潰れても、90人が高金利できちんと返済してくれれば良い」という考え方でした。

しかし、「総量規制」によって、その客層への融資の道は途絶えました。
また、「上限金利引き下げ」によって高金利に頼った乱暴な融資も出来なくなってしまいました。

代わりに増えてきたのが、過去に自己破産や債務整理をした方への融資です。
実は、この融資方法は、「大当たり」で、各中小消費者金融で大流行しました。

それ以前の中小消費者金融では、

●自己破産者や債務整理をした人
・・・途中で返済を投げ出した悪い客

●多重債務者
・・・負債が多くても返済している返済意欲の高い客

といという偏見が強くあり、自己破産や債務整理をした方に対しては、ほとんど融資対象者としては見ていませんでした。

ところが、実際に融資してみると、過去の借入れが清算されているので、「総量規制」に抵触することは少なく、また、融資した後も、逆に「総量規制」が歯止めになって、負債が増加しにくいということもあって、不良債権化しにくいという、極めて合理的な融資であったことが判明しました。

法改正から10年近く経過した現在は、客の入れ替えも完了し、中小消費者金融の客層は、多重債務者中心から自己破産や債務整理をした方が中心に変化しています。


【銀行カードローンのおまとめローンで融資する隙間ができた!】


また、もうひとつの理由に、銀行カードローンの活躍があります。

最近になって、銀行カードローンはその過剰融資が問題視され、貸出しは自粛傾向ですが、2016年ごろまでは、消費者金融に変わる新たな受け皿として、その融資は、超イケイケの状態でした。

銀行の融資は、総量規制の対象外です。

この銀行カードローンが消費者金融の借入れを「おまとめローン」でまとめてくれたおかげで、借金の総額は変わらないのに、それまで、総量規制の対象であった借入れが、対象外の借入れとなり、消費者金融が融資できる隙間が発生することになりました。


【脱法行為とまでは言えませんが・・】


このように、まがりなりにも、中小消費者金融の現場では、総量規制は遵守されています。

但し、その背景には、自己破産者や債務整理をした方への融資の増加や、銀行カードローンのおまとめの隙間をついた融資があったことも事実です。

これらの手法は、「脱法行為」とまでは言えないまでも、世間や監督官庁がこころよく思わないことは明らかです。

自己破産者への融資も、あまり派手にやり過ぎると、次なる締め付けにつながりかねないので、各中小消費者金融にはくれぐれもやり過ぎないようにしてもらいたいものです。


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各中小消費者金融の「承認率(可決率)」を発表します!!

キャッシング情報局
≪各中小消費者金融の「承認率(可決率)」を発表します!!≫

発表



【審査の通りやすさは「承認率(可決率)」で見る!】


「中堅消費者金融に申込みをするなら、どこに申込みをしたらいいのか?」

「審査が通りやすい消費者金融はどこ?」

このような質問は、当サイトに数多く寄せられています。

答えは簡単で、審査の通りやすさを相対的に比較するのであれば、「承認率(可決率)」で見るしかありません!

承認率(可決率)については、既に何度か解説してきましたが、申込み件数に対する、承認された件数の割合のことで、

承認件数÷申込み件数=承認率

という単純な式で算出できます。

もちろん、各消費者金融によって様々な特徴があるので、おすすめすべき会社は個人によって変わってきますが、当サイトでは総じて、

「承認率(可決率)が上昇傾向にある会社、または高い数値で安定している会社」

をおすすめしています。

大手消費者金融の承認率は1年を通して、40%~50%弱で安定していますが、中堅消費者金融の承認率は流動的で、その時々で上下する会社が多くあります。

これは、
①資金調達の関係
②不良債権発生率の関係
③システム環境の関係
④人手の関係
など、様々な要因が考えられます。

承認率が上昇傾向な会社は、これらの諸問題に対応出来ているが、承認率の上下が激しい会社は、これらのうち、何等かの問題を抱えていると考えて間違いないでしょう。

もちろん、会社によって、「申込み条件」、「申込み件数」、「申込者の属性」など、諸条件が異なるので、単純比較することは困難です。

但し、この「承認率(可決率)」が、審査の通りやすさを検証するうえで、大きな目安になることは間違いありません。





中小消費者金融の承認率について、ここまで分析しているのは、当サイト(姉妹サイト)だけです!





【金利よりも重要なのは承認率!?】


「承認率(可決率)」がこれだけ大きな目安であるにもかかわらず、中小消費者金融の利用を検討している方は、「承認率(可決率)」に関して、ほとんど無関心です。
代わりに「金利」については気にしている方が多くいます。

本来、「金利」よりも、「承認率(可決率)」の方を数倍気にするべきです!
(消費者金融の「金利」はどこも横並びでほとんど変わりありません。)

但し、各中小消費者金融の承認率を調べたくても大手消費者金融と違って、中小消費者金融では承認率を公表していません。

また、ネット上にある、「比較サイト」でも「承認率(可決率)」について触れているサイトはほとんどなく、中小消費者金融の承認率はこれまで謎に包まれていました。

そのような中、当サイトでは、これまで、姉妹サイトの協力も得て、主だった中小消費者金融の承認率を独自で集計してきました。

今回は、その地道な集権の成果である、昨年度(2018年度)の承認率の結果を発表したいと思います。


【中小消費者金融2018年度承認率結果】


では、早速、主だった中小消費者金融の承認率を公表させていただきます。

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見やすくグラフにするとこうなります。

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※この数値は、当サイトが独自に集計したもので、各中小消費者金融が公表しているものではありません。


このように見ると、
まず、「ライフティ」が昨年度は超下降気味だったことがわかります。
「セントラル」も年間通して下降ぎみです。

また、アローの承認率の高さ目立ちますが、
アローは、現在、
・年齢25歳以上
・勤続1年以上
の条件の方でないと、申込みは受付け出来ないようになっており、他社よりも申込みの段階で条件を絞っています。

対して、プランは、上半期はやや下降ぎみでしたが、繁忙期に向けての追い上げが凄まじく、申込み条件はアローよりも緩和しているのに、3月は同じ承認率をたたき出しています。

このことからも、2018年度の年間最優秀賞はプランで決まりですね!


【今後も調査は続行します!】


先に述べたように、中小消費者金融の承認率は流動的なので、今後、また傾向が変わってくる可能性もあります。

その時々で、狙い目の中堅消費者金融は変わってきます。

当サイトでは引き続き、各社の承認率を調査して、随時公表していく予定ですので、どうぞお見逃しなく!

※参考記事:承認率(可決率)で比較!



中小消費者金融まとめサイトはこちらをクリック!
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今月おすすめの中堅消費者金融(2019年4月)

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【今月おすすめ業者は!】


今年度最初のおすすめの中堅消費者金融は、プランです。

繁忙期である、3月、4月は、現在、最も融資に力を入れている会社に申込みをするのがベストです。

プラン」が好調なのは、ここ3カ月の承認率からも明らかです。

※参考(プラン直近承認率)
1月・・5.61%
2月・・5.18%
3月・・6.00%

特に3月度は、昨年度最高数値をたたき出し、現在、上昇傾向にあります。
同じ繁忙期の4月も同様の傾向が続くことが期待できます!

2019年4月の申込みは、まずは「プラン」で間違いないでしょう!


【2019年4月は超特殊月!】


さて、2019年度は、4月30日に天皇陛下の退位、翌5月1日に皇太子殿下の即位が行われ、元号も「平成」から「令和」に変わるという一大イベントが控えています。
このことに伴い、2019年のゴールデンウイークは10連休となり、各中小消費者金融も、この時期は、休業とする会社も多くなることが予想されます。

このため、2019年4月は、特に、早めに申込みをしておくことをおすすめします。

中小消費者金融の審査は大手消費者金融と違い、ヒアリングなども含め、どうしても時間を要します。
月の後半に申込みをすると、審査結果は、大型連休明けになってしまう可能性があります。
(しかも、大型連休明けは、事務処理や申込みも集中しているので、下手をすると、連休明け早々に対応してもらえるかどうかもわかりません。)


【2019年4月限定の裏情報!?】


また、これは、ちょっとした「裏情報」ですが、2019年4月の各消費者金融への申込みは、例年に比べて、やや、減少傾向にあるようです。
(普通に考えれば、改元に伴う祝賀ムードから、消費が刺激され、申込みが増加してもよさそうなものですが、原因はまだ分析出来ていません。)

このため、各消費者金融は、例年よりも、より、「出来る限り融資に結びつけたい」という意識で審査をするようになるので、今年はチャンスかもしれません!



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春の繁忙期にキャッシングするコツ

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≪春の繁忙期にキャッシングするコツ≫

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既に、当サイトでは何度もお伝えしてきましたが、3月と4月は消費者金融にとっての「繁忙期」にあたります。

この時期は、世間一般、新年度、新学期に向けて、出費がかさむ時期でもあります。

この時期、消費者金融への申込み件数は、通常の1.5倍ほどになることも珍しくなく、特に人手が少ない中小消費者金融では目の回る忙しさになります。

今回は、この超多忙な時期に「可決」を勝ち取るための「コツ」について、詳しく解説していきたいと思います。

申込みを検討している方は必見です!





この時期は、消費者金融にとっても、「稼ぎ時」です。
通常月よりも、新規に力を入れてくる会社も多く、チャンス時期でもあります。
是非、本文を参考に、可決を目指して下さい。





【春は小口融資に特化!?】


消費者金融に申込みをする人の中には、「おまとめローン」など高額融資を希望する方もいます。
しかし、春の繁忙期は、その類の申込みは控えた方が賢明です。

前述したように、この時期の消費者金融はかなり混み合います、
このような時期に、調査に時間がかかる、「高額融資」の申込みをするのは、いかにもタイミグがよくありません。

下手をすると、忙しさのあまり、ろくな調査もされることなく、否決になってしまう可能性もあります。

春は、「小口」に特化して申込みをするのがベターです。


【勝手な判断であきらめない!】


筆者の経験上、この時期は、申込み件数も多いですが、「審査の途中、連絡が途絶えてキャンセル扱い」になっている件数もかなり多く発生していました。

これは、おそらく、申込みをして以降、消費者金融から返答がなかったので、「否決」と勘違いしてあきらめたものも多くあったのだと思われます。
これは実にもったいない。

春は、人手が少ない中小消費者金融のキャパを超える申込みがきている時期なので、申込みの審査が追いついていないことが多々あります。
申込みをしてから審査結果がでるまで、2~3日かかることも珍しくありません。

数日間、消費者金融から審査結果の連絡がなくても、勝手にあきらめるのではなく、審査結果は電話などで直接確認しておくべきです。


【信用情報を整理整頓しておく】


自分自身の信用情報を開示したことがある人は意外に少ないのではないでしょうか。
実は、信用情報は、データの更新漏れなどによる間違った登録が多くあります。

特に、過去に自己破産や債務整理をしたことがある人は、一度、情報開示して、自分自身の信用情報が正しい内容になっているのかチェックしておくことをおすすめします。

もし、間違った登録がされていた場合は、信用情報機関を通して、訂正依頼をすることが可能です。

信用情報に更新漏れが多いことは、消費者金融業界では、「常識」なので、消費者金融の担当も、暇な時期であれば、細かく注視して対応してくれると思いますが、忙しい時期だと、「めんどうな内容」の案件は、否決とされてしまう可能性があります。

信用情報の開示方法については、㈱日本信用情報機構(JICC)の公式ホームページで確認して下さい。

(参考記事:あなたの信用情報はわかりやすくなっていますか?


【申込みは引っ越し前がベター】


この時期、転勤、配属異動などで、引っ越しを控えている方も多いと思います。
これも可能であれば、引っ越しする前に申込みをした方が有利です。
引っ越し前に申込みをして、融資を受けた後、住所変更の届けを出せば問題ありません。

消費者金融の審査は「安定性」を重視します。
(特に中小消費者金融にはその傾向がつよくあらわれます。)
そのため引っ越しを繰り返す人よりも、一所に長年居住している人が好まれる傾向があります。

また、引っ越しして間もないと、新住所に居住してから、身分証明書の住所変更などが整わないと、NTT料金明細や公共料金明細などの居住証明を必要としている会社も多く、なかなか手間がかかります。


【まとめ】


春の繁忙期は、混み合うため、中小消費者金融の審査は時間がかかる傾向があります。
しかし、この時期は、新規顧客獲得に力を入れてくる会社も多く、チャンスの時期でもあります。

審査に時間がかかることを想定して、早めに申込みしておくことをすることをおすすめします。



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出来る限り、たくさん借りたい場合はどうすればいいの?

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≪出来る限り、たくさん借りたい場合はどうすればいいの?≫

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当サイトでは、キャッシングに関する「疑問」「相談」を、「お問合わせ」のメールフォームでお送りいただければ、わかる範囲であればブログ内で回答させていただいております。


※質問


少なくとも50万円以上のお金が必要です。
中小消費者金融で出来る限りたくさんのお金を借りるにはどうすればいいですか。


※回答


中小消費者金融の高額融資は、本来、増額で狙うのがセオリーです。
しかし、中には、一定の条件をクリアしていれば、新規で50万円以上の融資を実施している会社もあります。
詳しく解説していきましょう。





消費者金融は少額融資がメインですが、高額融資をゲットする人も少なからずいるのも事実です。
では、どんな人が高額融資を受けるのでしょうか?
高額融資を受けるコツはあるのでしょうか?
本文を読んで参考にして下さい。





【本来、高額融資は増額で狙うのがセオリー】


まず、伝えおきたいのは、消費者金融の新規の平均貸付額は15万円程で、かなり少額だということです。
これは中小消費者金融に限らず、大手であってもそうです。

初めて消費者金融を利用するお客さんが多い大手ですら新規利用額は少額なのに、中小消費者金融であればなおさらです。

このようにまずは、リスク回避のため少額融資で様子を見て、取引実績が良好であれば増額するというのが、消費者金融の王道パターンです。

増額であれば、中小消費者金融でも50万円以上の限度枠がとれることも珍しくありません。


【どの会社に申込みをすべきか!】


また、中小消費者金融の中には、最初からフリーローンの最大限度額は50万円までとして、小口融資に特化している会社があります。

当然ながら、そのような会社に申込みをしても、50万円を超える融資は見込めません。
具体的には、「プラン」、「ニチデン」、「いつも」のフリーローンは、限度50万円が最高値となっています。

また、各中小消費者金融には、比較的高額融資が受けやすい会社とそうでない会社があります。
こちらの記事では、各中小消費者金融を「初回融資額の高さ」で比較しているので参考にして下さい。
(参考記事:初回融資額の高さで比較!

また、後で詳しく解説しますが、審査で、よりヒアリングを重視している会社の方が、高額融資を受けられる可能性は高くなります。
どの会社がヒアリングを重視しているのかはこちらの記事を参考にして下さい。
(参考記事:感性重視か、マニュアル重視かで比較!


【属性が良い人は高額融資の可能性が高い!】


あたりまえのことですが、属性が良ければ、新規であっても高額融資の可能性は高まります。
ここで言う、「属性が良い」とは、具体的には次のような状況の方になります。

①勤務先状況
・勤務先:公務員や大企業
・勤続年数:3年以上
・年収:600万円以上

②他社借入れ状況
・件数:2件以内
・他社借入れ額:他社の限度額も100万円ほどの高額であった方が良い

これらの条件に合致していれば、自宅が持家か賃貸かということは、あまり差はありませんし、過去に自己破産や債務整理をしていても高額融資が受けられる可能性が高まります。


【チャンスはヒアリング時!?】


では、属性があまり良くない人は高額融資を受けることは不可能なのでしょうか。

いいえ、属性に自信がなくても、あきらめるのはまだ早いと言えます。
そのチャンスは、二次審査のヒアリングにあります。

多くの中小消費者金融は、二次審査と称して、生活状況の詳細について、ヒアリングを行っています。

高額融資を希望する人は、ここで、以下の内容について、誠意を持って伝えることです。

・50万円以上のお金が必要な理由
・家計の収支的に、毎月、〇〇円であれば返済が可能だということ
・家族が承知で連帯保証人を付けることが可能な人はそのこと
・借入れ後は、返済のみに集中するので繰り返し利用が出来る契約でなくてよいこと

中小消費者金融は、ヒアリングでの感触を審査の参考にする会社が多く、もちろん、審査次第ではありますが、先方に上手く誠意が伝われば、希望通りの金額の決裁がでることもあります。


【まとめ】


中小消費者金融では新規で高額融資を受けることはなかなか困難なことです。
それを充分、理解したうえで、「ダメでもともと」という気持ちで臨むことも大切です。

もし、高額融資がかなわなくても、少額取引で実績をつくれば、後々、増額で思わぬ高額融資がかなうことがあります。



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※質問


中小消費者金融への申込みを検討していますが大手と違って、実際に借入れできるまでに時間がかかるという話を聞いています。
出来る限り早く借入れをしたいのですが、どうすればいいでしょうか。


※回答


中小消費者金融の中には、「即日融資」に対応していなかったり、対応していても積極的ではない会社もあります。
まずは、申込みをする会社の選択が重要です。

また、審査手順を想定して、事前準備をしておくとスムーズに審査が進みます。

詳しく解説していきましょう。





中小消費者金融は、大手と違って、スピード対応には鈍感な面があります。
大手で借入れ出来なくなった人の申込みが多いので、スピードよりも慎重な審査を重視しているからです。

しかし、最近は、中小消費者金融の中でも、健全な競争原理によって、スピード面を重視する会社も出てきました。





【中小消費者金融に即日融資はあるのか!】


各中小消費者金融の公式ホームページには、大抵どこの会社も「最短で即日融資可能」という宣伝文句を掲げています。

しかしこれは、あくまで、来店も含めた、「最短」ということであって、実際は、振込み融資の場合、申込みをした当日に融資を受けることはなかなか困難です。

現実的には、早い会社でも申込みをした翌日の融資といったところで、遅い会社だと融資まで一週間ほどかかることも珍しくありません。

中小消費者金融は、審査スピードよりも、慎重な審査を重視しているため、これはある意味やむを得ないことです。

ただし、理論的には、当日の14時ごろまでに審査が完了すれば、銀行振込みは間に合うので、スピード意識の高い会社であれば、「即日融資」も可能ということになります。

本気で「即日融資」を目指すのであれば、遅くとも、当日のAM中には申込みを完了しておきましょう。


【スピード意識の高い会社とは!】


では、スピード意識の高い会社とはどのような会社でしょうか。
それは、以下のようなポイントをおさえた会社であることが前提となります。

①契約書類を取り交わす前に振込みをしてくれる会社


中小消費者金融の中には、審査結果が出た後、契約書類を郵送して、それが記入押印されて戻ってきてからの融資としている会社もあります。

この場合、書類の郵送、返送で、一週間くらいはかかってしまいます。

逆に、スピード意識の高い会社は契約書類を取り交わす前に振込み融資を可能としています。

②拡大路線を採っている会社


その会社が拡大路線を採用しているかどうかも見逃せないポイントです。

これから全国で、どんどん融資残高を伸ばしていきたい会社であれば、スピードを重視して、利便性を高めることが求められてきます。

しかし、地域未着型でこじんまりやってゆくのであれば、リスクを負ってまで、スピードに力を入れる必要はありません。

※中小消費者金融を融資までのスピードで比較してあるので参考にして下さい。
(参考記事:融資までのスピードで比較!


【審査の事前準備とは】



次に重要なってくるのは、審査の事前準備です。

中小消費者金融の審査は、各会社によって多少の順序の違いはありますが、おおよそ次のような手順で進みます。

①申込みフォームに必要事項を入力して申込みをする。
  ↓
②申込みフォームの入力内容と、指定信用情報機関の返済能力調査で「一次審査」が行われる。
  ↓
③生活状況の詳細についてヒアリング
  ↓
④必要書類の提出
  ↓
⑤在籍確認
  ↓
⑥融資実行(振込み)

この工程で事前準備出来そうなのは、以下の内容です。

※必要書類
必要書類は次のものを用意しておくと良いでしょう。
・免許証。健康保険証などの本人確認書類
・源泉徴収票、収入証明、給料明細(直近2カ月分)など収入を確認出来る書類

※在籍確認
中小消費者金融の在籍確認は電話をする時間帯をある程度指定することができます。
(特に勤務先での在籍確認は、自分が電話に出られるタイミグがあれば安心です。)
早めに融資が欲しいのであれば、早めに在籍確認の日時を指定することが必要です。

※振込み融資
振込み融資を受けるためには、自分名義の銀行口座が必要です・
先方に伝える銀行口座も用意しておきましょう。

このくらいの事前準備をしておけば、審査はスムーズに進むと思われます。


【注意事項】


なるべく早く借りたいという気持ちはわかりますが、中小消費者金融の場合、あまり焦りすぎないようにしましょう。
あまりに切羽詰まった印象を持たれることは審査上マイナスになります。

前述したように、中小消費者金融は基本的に慎重な審査を行っています。
グッとこらえて、落ち着いて待つということも重要です。


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